Какие банки потянут кредитование бизнеса во время войны?

Согласно отчету Национального банка, ВВП Украины рекордно обвалится, при этом в НБУ отмечают, что общий портфель бизнес-кредитования за март-май этого года вырос на 14,8 млрд грн. О том, как повлияло на рынок повышение размера учетной ставки и о том, какие банки вытянут вызовы войны, протянув руку помощи экономике – рассказал Заместитель Председателя правления IBOX BANK Ростислав Наконечный.  

Первый транзакционный банк IBOX BANK по итогам 2021 года вошел в топ украинских банков, которые получили самую высокую прибыль. При этом уже после начала военных действий в Украине, акционеры финучреждения капитализировали весь прошлогодний доход. Увеличив свой уставный капитал, IBOX BANK вырос до банка второй группы. Редакция UA.NEWS поинтересовалась у Ростислава Наконечного о том, с какими сложностями в сфере кредитования столкнулся украинский бизнес после начала необъявленной россией войны и как военное положение повлияет на банковский сектор.

Ростислав Михайлович, эксперты и экономисты утверждают, что банковская система Украины настолько крепка, что выдержала удар военной агрессии и остается стабильной. При этом Нацбанк повысил размер учетной ставки с умеренных 10% сразу до 25% годовых. Какие последствия у этого решительного шага? 

Ростислав Наконечный: Рано говорить о том, что банковская система выдержала удар. В идеальных условиях банковская система растет и уменьшается в показателях, коррелируя с динамикой изменений ВВП. С одной стороны, по состоянию на сегодня – падение ВВП было слишком резким, чтобы банковская система могла в разумные сроки пропорционально ужаться в размерах.

С другой стороны – есть ряд критериев, которые можно обобщить в одно понятие – «военные потери», которые станут критичными для банков без поддержки со стороны акционеров.

Акцентирую ваше внимание именно на акционерах, поскольку история невоенных кризисов нас уже научила тому, что только акционеры финансовых учреждений (банков, страховых компаний), которые дорожат своей репутацией, в кризисные периоды способны работать на перспективу.

Что касается увеличения учетной ставки, то этот шаг в краткосрочной перспективе никак не повлияет на работу банков с реальным сектором экономики.

В первую очередь это решение направлено на изъятие излишней ликвидности гривневой массы с рынка Украины. Это верный шаг, целью которого является сдерживание инфляции и девальвации.

Даже после изъятия излишней гривневой ликвидности, у банков останется достаточно пассивов для удовлетворения спроса клиентов на кредиты. Не стоит забывать, что большинство банков остановило программы кредитования бизнеса, который ведет свою деятельность в зоне или недалеко от зоны боевых действий.

Впервые с 2017 года украинские банки получили чистый убыток, несмотря на это сектор работает стабильно. Банки еще могут позволить себе кредитовать бизнес?

Ростислав Наконечный: Рано говорить о реальных финансовых результатах деятельности. Сегодня мы видим в большей степени оценку возможных убытков, которые Банки отобразили на балансах в виде резервов.

Реальную картину доходности/убыточности банковской системы мы сможем увидеть ближе к концу 2022 года, когда банки покажут реальные показатели НПА в кредитных портфелях.

Что касается того, могут ли позволить банки запустить программы кредитования. Думаю могут, если правильно подойдут к оценке рисков потерь. Хорошим примером является рынок страхования – до войны можно было купить страховку от военных потерь, а сейчас нет. То же происходит и на рынке банковских услуг – он должен подстроиться под специфику ведения бизнеса во время войны.



Война существенно сократила спрос на разных рынках, при этом сохранился ли у бизнеса спрос на кредитование?

Ростислав Наконечный: Спрос превышает предложение. Если спрос остался на довоенном уровне, то предложение от банков значительно сократилось. Если обобщать, то следует отметить такие моменты:

- не закрыт спрос на получение кредитов на территориях, приближенных к зоне боевых действий и приграничных регионах;

- наблюдается снижение активности среди импортеров, что является следствием влияния таких факторов, как падение спроса на многие группы товаров, так и ограничением импорта на уровне государства;

- также нужно отметить наличие проблем с логистикой и ценообразованием вследствие увеличения затрат на поставку товара.

Сложно называть в нашей ситуации положительные моменты плюсами, но есть компании, где война не повлияла на бизнес-модели, потому что они были направлены на экспорт, ведут деятельность в западной Украине, перевозки осуществляются автотранспортом и т.д.

Как банки, со своей стороны, изменили стандарты кредитования для бизнеса?

Ростислав Наконечный: Большинство банков ужесточили стандарты кредитования:

- отказ от новых клиентов;

- отказ от рассмотрения новых заявок по действующим клиентам;

- отказ от кредитования на территории левобережной Украины;

- повышение процентных ставок.

Какие направления кредитования поддерживает сегодня IBOX BANK?

Ростислав Наконечный: IBOX BANK придерживается консервативных подходов в реализации программ кредитования. Мы готовы к диалогу с клиентами и поддержать их кредитами на пополнение оборотного капитала. Наш приоритет, это клиенты, у которых есть потребность в финансировании:

- закупки групп товаров из перечня, относящегося к критическому импорту;

- приобретении основных средств для обеспечения логистики;

- выполнения обязательств по экспортным контрактам.

Сельское хозяйство Украины является ключевым сектором ее экономики. А учитывая реалии, сегодня украинская экономика просто зависима от агросектора. Что ждет отрасль и  Украину, если война продолжится до конца года?

Ростислав Наконечный: Важно понимать, что война идет в Украине. Весь мир жил и живет своей жизнью, где действуют классические законы ценообразования. Если цены на продукцию нашего агросектора по разным причинам будут выше мировых, то это приведет к цепочке неприятных последствий: прямые убытки для производителей – потери банков от невозврата кредитов – потери государства в виде недополученных налогов – потери простых граждан в виде потери рабочих мест – уменьшение посевных площадей в 2023 году.