Ликвидация банковских групп в Украине: что следует знать

Ликвидация банковских групп в Украине: что следует знать

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поделиться:

Период кардинальных изменений, который был начат с конца 2013 года, породил в экономике и банковском секторе Украины не только глубокий кризис со времен независимости, но и новый этап развития банковской системы страны.

Особенностью нового этапа развития банковского сектора в Украине является так называемое «очищение» — сокращение количества банков, которое пришлось на соответствующий период. «Очищение» — действия, направленные на упорядочение банковского бизнеса, которые должны осуществляться за международными стандартами прозрачности, ответственности, управления рисками, финансовой состоятельности и устойчивости, а не олигархической модели банковского дела, со всеми последствиями. Олигархичная банковская модель, ссылаясь на комментарии менеджмента НБУ — это когда большинство банков (за исключением иностранных и государственных) принадлежат местным олигархическим группам, которые использовали их в первую очередь как средство для финансирования деятельности соответствующих бизнес-групп, которое осуществлялось за счет депозитов физических лиц на фоне безответственной регуляторной снисходительности. Ведь обычный способ ведения банковского бизнеса в Украине до 2014 года был характерен спецификой бизнеса того времени, а именно, масштабным кредитованием связанных лиц, что приводит к рискам и потерям, непрозрачной структурой собственности, когда реальные владельцы скрываются за цепочкой номинальных директоров, показухой финансовых отчетов, фиктивные корреспондентские счета в иностранных банках. Практиковалось также и политически мотивированное кредитования со стороны государственных банков, что привело к значительным потерям и дальнейших масштабных вливаний государственных средств; отмывание денег как основной вид деятельности банка.

В результате такой деятельности, возникает ситуация, когда акционеры и руководство, оставляют обанкротившиеся банки, прихватывают деньги клиентов, и никаких обвинений за доведение банков до банкротства, а расходы — полагаются на плечи государства.

И за период непростых, но действенных изменений в 2018 году, можем абсолютно уверенно констатировать успех финансово-банковского сектора, как в контексте финансовых результатов, так и проведенных институциональных изменений усилиям Национального банка Украины. Ярким аргументом таких утверждений являются показатели банковского сектора. В 2018 году состояние банковского сектора улучшилось — после более трехлетней кризиса практически все ключевые показатели работы банков имели положительную динамику. Впервые с 2013 года банковский сектор демонстрирует прибыльность. Доходность украинских банков в 2018 году за год является рекордным за последние 10 лет. Только за 11 месяцев банковский сектор получит прибыли в 11 раз больше, чем за весь прошлый год — 20 млрд грн.

Но, на фоне положительного итога работы финансово-банковского сектора и оптимистичных прогнозов, определенным недоразумением для многих оказалась новость, что Национальный банк Украины признал недействительной банковскую группу «Форвард». Большое количество граждан восприняли это как различие в действиях и декларациях регулятора, а главное — новость вызвала беспокойство относительно реального состояния банковского сектора.

В свете соответствующих событий стоит прояснить, что такое банковская группа. банковская группа (Banking group) — группа юридических лиц, имеющих общего контролера, состоящий: 1) из материнского банка и его украинских и иностранных дочерних и / или ассоциированных компаний, являющихся финансовыми учреждениями; 2) из ​​двух или более финансовых учреждений и в которой банковская деятельность является преобладающей.

А значит, группа юридических лиц, входивших в группу «Форвард», изменили контроллера, или диверсифицировала деятельность, и банковская деятельность перестала быть подавляющей.

Как отмечается на сайте официального интернет-представительства АО «Банк Форвард», банк продолжает свою деятельности как самостоятельное юридическое лицо и объявляет о выходе из группы. После рассмотрения пакета документов Национальным банком Украины, поданных АО «БАНК ФОРВАРД», о прекращении банковской группы ФОРВАРД, в частности изменения акционера ЗАО «СК «ДОВЕРИЕ И ГАРАНТИЯ», 29.12.2018 года НБУ своим решением подтвердил отсутствие существования общего контролера в Банке и указанной страховой компании.

В связи с чем, прекратил признание существования банковской группы «ФОРВАРД» в составе ЗАО «СК «ДОВЕРИЕ И ГАРАНТИЯ», АО «БАНК ФОРВАРД» и ООО «УНИВЕРСАЛЬНОЕ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ».

Таким образом, с 29.12.19 АО «БАНК ФОРВАРД» продолжает свою деятельность как самостоятельное юридическое лицо.

За период становления и очистки банковского сектора было зафиксировано существование банковских групп в Украине и, соответственно, деятельность которых прекращена. В таблице сформирован банковские группы, а также данные о контроллерах банковских групп, согласованных Национальным банком ответственных лиц банковских групп, а также данные по структурам собственности банковских групп.

Стоит отметить, что существует деление на группы в классификации НБУ. По критериям распределения банков на группы, существует три группы банков. Как сообщается на сайте НБУ, к группе банков с государственной долей входит 5 финучреждений: «ПриватБанк», «Укрэксимбанк», «Ощадбанк», «Укргазбанк», и «Расчетный центр». Во второй группе представлены 23 банковские учреждения иностранных банковских групп: «Проминвестбанк», «Укрсоцбанк», «Райффайзен Банк Аваль», «ВТБ Банк», «Кредобанк», «БТА Банк», «УкрСиббанк», «Идея Банк», «Правэкс банк »,« Креди Агриколь банк »,« Пиреус банк МКБ»,«Альфа-банк», «ИНГ банк Украина»,«ОТПбанк»,«Ситибанк»,«ПроКредит банк»,«Сбербанк»,«БМ банк», «Кредит Европа банк», «Дойче банк ДБУ», «СЕБ Корпоративный банк», «ПИВДЕННЫЙ банк». Остальные 55 банковских учреждений НБУ объединил в группу банков с частным капиталом.

Как ранее сообщали, частные банки уже пять кварталов подряд продолжают успешно работать. Рекорды рентабельности за 9 месяцев 2018 показали «Райффайзен Банк Аваль», «ТАСкомбанк», «УкрСиббанк», «Кредобанк», «Идея Банк» и другие.

В лидерах снова находится «ТАСкомбанк». Банк завершил 9 месяцев 2018 году с чистой прибылью 274, 66 млн грн., Чистый процентный доход банка за 9 месяцев составил 775,5 млн. Грн., А чистый комиссионный доход – 229,608 млн грн. За 9 месяцев 2018 акционер «ТАСкомбанк» обеспечил увеличение уставного капитала банка на 20,56%.

Стабильно к банкам с высоким уровнем надежности депозитов входит банк с украинским капиталом — Банк «Глобус». Показательно, что в тройке лидеров по надежности депозитов являются банки с частным украинским капиталом. Банк завершил 9 месяцев 2018 году с чистой прибылью 479,07 млн. грн., за этот же период чистый процентный доход банка составил 691,82 млн грн., что на 107% больше, чем за аналогичный период 2017 года.

Улучшил свои позиции в рейтинге «Банк Форвард». Во второй половине 2018 банк успешно завершил плановую докапитализации, что существенно улучшило нормативы капитала банка. Акционер банка подтвердил высокий уровень внешней поддержки, увеличив уставный капитал банка в 2,13 раза. За 9 месяцев 2018 чистый процентный доход «Банка Форвард» составил 131 млн. Грн., Чистый комиссионный доход — 13 млн. Грн. Во втором полугодии 2018 «Forward Bank» перешел на новый процессинговый центр.

Существенно улучшил свои позиции в рейтинге «ПриватБанк». За 9 месяцев 2018 банк показал прибыль в сумме 5,09 млрд гГрн. и чистый процентный доход на уровне свыше 10,685 млрд грн., увеличив его по сравнению с первым полугодием 2018 на 243,36%. По итогам января-ноября 2018 финансовая отчетность банка отражает прибыль в размере 9,03 млрд грн.

Ситуация в «Сбербанке» и в «Укрэксимбанка» по-прежнему была несколько хуже, однако ни один из этих госбанков так и не выпал из группы с наивысшей оценкой надежности, во многом благодаря поддержке государства. Из перечня банков с участием в капитале государства хорошие показатели показал «Укргазбанк» — за 9 месяцев 2018 года ему удалось снизить долю плохих кредитов в кредитном портфеле на 5,04 п.п. в 19,82%, что намного лучше среднего значения по рынку.

Итак, о перспективах банковского сектора и соответствующих ожиданий. Прежде всего, прогнозируя будущее банковской системы, стоит проанализировать практику оценки устойчивости банков, который введен Национальным банком Украины. В 2018 году Национальный банк Украины впервые опубликовал результаты оценки устойчивости и надежности банков в разрезе банковских учреждений  для оценки устойчивости НБУ осуществил оценку качества активов (asset quality review — AQR), а для крупнейших банков еще и стресс-тестирования. Объектами стресс-тестирования были банки, на которые совокупно приходилось более 94% активов банковского сектора. Для стресс-тестирования выбирались банки, крупнейшие по среднему значению двух показателей: взвешенные на риск активы и депозиты физических лиц.

Как отмечает НБУ, по итогам AQR и экстраполяции (56 банков, которые не проходили стресс-тесты) в четырех из 56 банков было обнаружено потребность в капитале на отчетную дату — начало 2018 года. Два из них к моменту завершения диагностики были уже достаточно капитализированы. Еще два банка — банк «Глобус» и «Мистобанк» — требовали докапитализации, однако на конец 2018 уже выполнили необходимые меры.

С 24 банков, прошедших стресс-тестирования, потребность в капитале имели 13 учреждений на общую сумму 42,1 млрд грн. Без учета «ВТБ Банка», который был признан неплатежеспособным, потребность составляла 34,7 млрд грн. С учетом мероприятий, осуществленных банками и верифицированных Национальным банком, на конец 2018 потребность снизилась до 19,7 млрд грн.

С 13 банков полностью закрыли потребность в капитале по неблагоприятному сценарию четыре банка: «ПУМБ», «Универсал Банк», банк «Восток» и «Сбербанк».

Еще три банка более чем на половину выполнили планы реструктуризации «Южный», «Альфа-банк» и «Ощадбанк».

Другие банки есть время до конца 2019 на полное выполнение планов реструктуризации.

Итак, в 2018 году Национальному банку удалось реализовать колоссальную работу по обеспечению финансовой стабильности и банковской, в ​​частности, введя политику в Украине, что обусловливает усиление защиты финансовой системы от потенциальных кризисов. На обеспечение стабильности банков было полностью реформирована надзор за деятельностью, повышен уровень прозрачности банковской системы и требования к ее участникам, в частности к их капиталу, ликвидности, корпоративного управления и управления рисками и т. Внедрено применение отдельных макропруденциальных инструментов, например, коэффициент покрытия ликвидностью LCR и дополнительные требования к капиталу по результатам стресс-тестирования.

Напомним, Национальный банк Украины продолжает активную работу над повышением прозрачности банковских учреждений для вкладчиков и инвесторов, и для этого расширяет перечень публикуемых данных банками и Национальным банком, которые отражают состояние деятельности банковской системы.

 

 

 

загрузка...
Поделиться:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!