Агропросперис Банк: наращивание кредитного и депозитного портфелей в условиях войны – интервью с Сергеем Щепанским

Председатель правления Агропросперис Банка рассказал о том, как банк поддерживает украинских аграриев во время войны, об увеличении объема депозитов физических лиц, об итогах 2023 года и планах на следующий год.

Агропросперис Банк: наращивание кредитного и депозитного портфелей в условиях войны

Банковский портал Banker.ua недавно опубликовал интервью с Сергеем Щепанским, председателем правления Агропросперис Банка – украинского банка, специализирующегося на кредитовании малых и средних агропроизводителей. Делимся с вами ключевыми тезисами интервью с банкиром и опытом банка о работе с заемщиками в агросекторе, о том, как удалось удержать низкий уровень неработающих кредитов, а также подходы к привлечению депозитов населения и уверенный рост депозитного портфеля в условиях полномасштабной войны.

О сельском хозяйстве

Несмотря на возникшие перед агросектором беспрецедентные вызовы, заемщики Агропросперис Банка смогли сохранить свой бизнес и развивать его даже в таких условиях. В первую очередь этому способствовал ответственный подход банка к выбору заемщиков и согласованию лимитов кредитования во избежание чрезмерной закредитованности. Таким образом, клиенты Агропросперис Банка изначально имели большую финансовую устойчивость и более реалистичные планы.

Как рассказал Сергей Щепанский, с первых дней полномасштабной войны региональные менеджеры банка систематически работали с заемщиками в полях – пересматривали графики погашения, адаптировали кредитные программы, по возможности переводили на льготное финансирование по программе «Доступные кредиты 5-7-9%», за которой активно кредитуют с 2020 года.

Как следствие, клиенты банка в таких сверхсложных условиях смогли удержать свой бизнес на плаву, а банк сохранить как объем кредитного портфеля, так и его рекордное качество. До войны доля неработающих кредитов в банке была не более 2%, тогда как среднее значение по рынку было 27%. В 4 квартале 2023 года уровень NPL Агропросперис Банка был на отметке 8% при 37% по сектору в целом – это один из лучших показателей на рынке.

Получив подобные результаты, банк уверенно начал наращивать кредитование, планируя 50% роста кредитного портфеля в 2024 году.

О депозитах населения

Высокое качество кредитного портфеля – один из фундаментов доверия вкладчиков к Агропросперис Банку, ведь показывает, насколько обдуманно и с минимальными рисками банк распоряжается денежными средствами.

За 2023 год Агропросперис Банк смог увеличить объем вкладов физических лиц в полтора раза, и на сегодняшний день украинцы хранят на счетах в Агропросперис Банке более 1 миллиарда гривен собственных средств. В этом году банк активно привлекал срочные депозиты физических лиц, а также бизнес на обслуживание, в частности на зарплатные проекты, что также повлияло на увеличение количества клиентов-физических лиц.

Учитывая, что банк никогда не предлагает самые высокие для рынка процентные ставки, можно с уверенностью говорить, что такой существенный прирост средств вкладчиков свидетельствует, в первую очередь, о доверии клиентов к банку. Кроме низкорисковой деятельности, уверенность в банке базируется на том, что он имеет западного инвестора, регулярно подтверждает кредитный рейтинг, постоянно соблюдает требования регулятора и за все время своей деятельности не имел никаких нарушений законодательства или требований финмониторинга.

Агропросперис Банк два года подряд побеждает в номинации «Банк-лидер по надежности сбережений для физических лиц» на конкурсе «Банк года» от International Financial Club Bankir, также занимает уверенную позицию в рейтинге надежности украинских банков от портала Минфин и в финансовом скоринге от системы YouControl, что подтверждает доверие к банку не только со стороны вкладчиков, но и по мнению ведущих экспертов отрасли.