Агропросперіс Банк: нарощення кредитного та депозитного портфелів в умовах війни - інтерв’ю з Сергієм Щепанським

Голова правління Агропросперіс Банку, розповів про те, як банк підтримує українських аграріїв під час війни, про збільшення обсягу депозитів фізичних осіб, про підсумки 2023 та плани на наступний рік



Агропросперіс Банк: нарощення кредитного та депозитного портфелів в умовах війни



Банківський портал Banker.ua нещодавно опублікував інтерв’ю з Сергієм Щепанським, головою правління Агропросперіс Банку – українського банку, який спеціалізується на кредитуванні малих і середніх агровиробників. Ділимося з вами ключовими тезами інтерв’ю з банкіром та досвідом банку про роботу з позичальниками в агросекторі, про те, як вдалося втримати низький рівень непрацюючих кредитів, а також про підходи до залучення депозитів населення та впевнене зростання депозитного портфеля в умовах повномасштабної війни.



Про сільське господарство



Попри безпрецедентні виклики, які постали перед агросектором, позичальники Агропросперіс Банку змогли зберегти свій бізнес та розвивати його навіть в таких умовах. В першу чергу, цьому сприяв відповідальний підхід банку до вибору позичальників та погодження лімітів кредитування для уникнення помірної закредитованості. Таким чином, клієнти Агропросперіс Банку від самого початку мали більшу фінансову стійкість та реалістичніші плани.



Як розповів Сергій Щепанський, з перших днів повномасштабної війни регіональні менеджери банку систематично працювали з позичальниками «в полях» – переглядали графіки погашення, адаптували кредитні програми, за можливості переводили на пільгове фінансування за програмою «Доступні кредити 5-7-9%», за якою активно кредитують з 2020 року.



Як наслідок, клієнти банку в таких надскладних умовах змогли втримати свій бізнес на плаву, а банк – зберегти як обсяг кредитного портфеля, так і його рекордну якість. До війни частка непрацюючих кредитів в банку була не більше 2%, тоді-як найкраще значення по ринку було 27%. В 4 кварталі 2023 року рівень NPL Агропросперіс Банку був на позначці 8% при 37% по сектору в цілому – це один з найкращих показників на ринку.



Отримавши такі результати, банк впевнено почав нарощувати кредитування, плануючи 50% зростання кредитного портфеля у 2024 році.



Про депозити населення



Висока якість кредитного портфеля – один із фундаментів довіри вкладників до Агропросперіс Банку, адже показує, наскільки помірковано та з мінімальними ризиками банк розпоряджається коштами.



За 2023 рік Агропросперіс Банк зміг збільшити обсяг вкладів фізичних осіб в півтора рази, і на сьогодні українці зберігають на рахунках в Агропросперіс Банку понад 1 мільярд гривень власних коштів. Цього року банк активно залучав строкові депозити фізичних осіб, а також бізнес на обслуговування, зокрема, на зарплатні проєкти, що також вплинуло на збільшення кількості клієнтів-фізичних осіб.



Враховуючи, що банк ніколи не пропонує найвищі для ринку відсоткові ставки, можна впевнено казати, що такий суттєвий приріст коштів вкладників свідчить, в першу чергу, про довіру клієнтів до банку. Окрім низькоризикової діяльності, впевненість в банку базується на тому, що він має західного інвестора, регулярно підтверджує кредитний рейтинг, постійно дотримується вимог регулятора та за весь час своєї діяльності не мав жодних порушень законодавства чи вимог фінмоніторингу.



Агропросперіс Банк два роки поспіль перемагає в номінації «Банк-лідер за надійністю заощаджень для фізичних осіб» на конкурсі Банк року від International Financial Club “Bankir”, також займає впевнену позицію в рейтингу надійності українських банків від порталу Мінфін та в фінансовому скорингу від системи YouControl, що підтверджує довіру до банку не лише з боку вкладників, а й на думку провідних експертів галузі.