В Украине появятся правила этического поведения для коллекторов и четкое регулирование их деятельности - принятый закон. Об этом сообщает пресс-служба НБУ.
Как передает Укринформ, на внеочередном заседании соответствующего законопроект №4241 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно защиты должников при урегулировании просроченной задолженности» во втором чтении и в целом проголосовало 274 народных депутатов.
Национальный банк благодарен народным депутатам, Уполномоченному Верховной Рады по правам человека и всем экспертам, работавших над изменениями, которые должны защитить потребителей, говорится в сообщении регулятора.
Мы решили осветить ключевые позиции нового закона, который призван обеспечить эффективность регулирования деятельности коллекторских компаний, а также защитить права простых украинцев.
Надзор за деятельности коллекторов
С появлением соответствующего закона в Украине впервые появилось четкое законодательное регулирование работы коллекторских компаний и кредиторов (кредитодателей) в условиях правового регулирования просроченной задолженности, отмечают в Нацбанке. Ведь законопроект определяет регулятора, который будет осуществлять надзор за деятельностью коллекторских компаний. Согласно нормам законопроекта, регулятором деятельности коллекторов являет Национальный банк Украины.
Напомним, в прошлом году состоялся запуск одной из крупнейших реформ на финансовом рынке - «Сплит». Это одна из самых сложных реформ, которая обусловила постепенные трансформации НБУ в мегарегулятор, перенастройке участников рынка, параллельной наработки концепций развития каждого сегмента небанковского финансового рынка. В новой регуляторной среде, целью Нацбанка, как мегарегулятора, является формирование платежеспособного, устойчивого, конкурентного рынка небанковских финансовых услуг в Украине с надлежащей защитой прав потребителей этих услуг и клиентов финансовых учреждений. Для достижения поставленной цели НБУ определил первоочередные задачи, в частности, развитие финансовых инструментов и инфраструктуры финансового рынка, восстановление доверия к рынку небанковских финансовых учреждений, усиление защиты прав и интересов потребителей финансовых услуг, что безусловно требует первоочередного нормирования правоотношений между заемщиком и кредитором.
Этапы реализации требований нового закона
Для практической реализации норм нового закона предусмотрено, что в течение трех месяцев после вступления в силу закона НБУ создаст публичный Реестр коллекторских компаний, в котором должны зарегистрироваться все без исключения игроки этого рынка.
Стоит отметить, кредитодателю - банкам и финкомпаниям - будет запрещено работать с коллекторами, которые не зарегистрированы в Реестре.
В течение первого месяца работы Реестра все юридические лица, имеющие лицензии на осуществление урегулирования просроченной задолженности, обязаны в нем зарегистрироваться. Такая регистрация даст им статус коллекторской компании согласно действующему законодательству. Доступ к Реестру должен быть круглосуточным и бесплатным для всех граждан.
Нацбанк будет осуществлять надзор за соблюдением коллекторскими компаниями законодательства по защите прав потребителей финансовых услуг, устанавливать дополнительные требования к взаимодействию с потребителями финансовых услуг, рассматривать обращения граждан, защищать их права, в случае их нарушения со стороны коллекторов.
Правила этического поведения коллекторов
После вступления в силу закона, коллекторы должны будут соблюдать требования по этического поведения при взаимодействии с потребителем, отмечают в НБУ.
Законопроектом установлен исключительный перечень способов разрешенных взаимодействий коллекторов с потребителем финуслуг. В частности, коллекторы смогут звонить, отправлять текстовые, голосовые и другие сообщения только в течение определенного времени. Кроме этого, законопроектом устанавливаются ограничения максимальной частоты такого взаимодействия.
Согласно принятому закону, в случае первого контакта коллектора с потребителем он обязан сообщить свое имя, название компании, которую представляет интересы кредитора, контакты для связи, правовое основание взаимодействия, размер долга и неустойки за просроченные обязательства.
Кроме этого, закон запрещает неэтичные методы поведения: телефонные звонки ночью, круглосуточные звонки, введение в заблуждение относительно последствия невыполнения обязательств, давление, угрозы, шантаж, требования от близких лиц принять на себя обязательства. Также законом запрещено сбор и обработку такой персональной информации: графику работы, места отдыха, информацию из социальных сетей, личные фотографии и тому подобное.
Стоит отметить, за нарушение требований закона предусмотрена ответственность от штрафных санкций до исключения из Реестра коллекторских компаний.
Контроль за этичностью поведения коллекторов возлагается на кредитодателей
Законом предусмотрено, что коллекторская компания определяется как юридическое лицо (в том числе финансовое учреждение), которая в интересах кредитодателя и/или нового кредитора в соответствии с договором с таким кредитодателем и/или новым кредитором осуществляет урегулирование просроченной задолженности и включена в Реестр коллекторских компаний, который будет вести Национальный банк Украины.
Поэтому банки и финкомпании будут обязаны до подписания договора с потребителем информировать его о возможных последствиях невыполнения обязательств погашения займа. В частности, сообщить о праве привлекать коллекторскую компанию. Соответствующую информацию должен содержать договор о потребительском кредите и паспорт потребительского кредита.
Кредитор будет обязан публиковать информацию о коллекторской компании на своем вебсайте и в местах предоставления финансовых услуг.
Кроме этого, закон возлагает обязанность на банки и финансовые компании по контролю привлеченных коллекторов и соблюдения ими требований к этическому поведению. Если коллекторская компания в течение года как минимум дважды нарушила соответствующие требования, кредитор должен разорвать с ней договор и сообщить об этом Нацбанку.
Ограничения на продажу задолженности потребителей финуслуг
На практике продажа (передача) банком кредитов коллекторской компании (ликвидных активов), в сфере регулирования правоотношений называется замена кредитора в обязательстве. Таким кредитором может быть любое небанковское финансовое учреждение, которому банк «переводит» проблемные или неликвидные активы, возможно, даже не проблемные в случае, если банк «теряет» за ними контроль.
Законодатель установил ряд требований, которым должны следовать банки при продаже прав требования по кредитам потребителей финансовых услуг. Продажу таких долгов разрешено осуществлять только другим финучреждениям, которые имеют лицензию на предоставление займов или услуг факторинга и находится в сфере надзора Нацбанка.
Это дает возможность обеспечить соблюдение всех требований закона при обслуживании соответствующих займов.
Также кредитор будет обязан сообщать потребителям в течение 10 рабочих дней об решении уступки права требования по кредиту.
В итоге стоит отметить, принятый закон вступает в силу со дня, следующего за днем его опубликования, и будет введен в действие через три месяца. Впрочем, нормы, касающиеся требований к этическому поведению коллекторов, заработают сразу после вступления в силу закона.
В течение ближайших месяцев регулятор нарабатывать нормативно-правовые акты и создавать Реестр для эффективной реализации принятого закона, отмечают в НБУ.
Напомним, в течение 2020 года Нацбанк получил и обработал около 16 тыс. письменных обращений потребителей финансовых услуг о нарушении их прав со стороны операторов. Чаще всего потребители обращаются к регулятору относительно кредитов. В около 40% письменных обращений были выявлены признаки нарушений прав потребителей. Значительная часть обращений по работе микрофинансовых компаний и банков касалась жестких мер по взысканию задолженности с должников, в частности, говорится об угрозах, круглосуточному автодозвона должнику, его знакомым, родным и друзьям, распространение личной информации и прочее.
