Обнародованы пять проблем относительно будущего небанковского финансового сектора
Хорошо развитые банковские учреждения, пенсионные фонды, страховые компании и другие сегменты финансового рынка является гарантией стабильного развития экономической системы в стране. Национальный банк, который может получить полномочия контроля за страховщиками, ломбардами, кредитными союзами и финансовыми компаниями, вышел со своими предложениями по регулированию этих рынков.
Поэтому, недавно состоялась встреча руководства Национального банка Украины и представителей небанковских финансовых учреждений, которая была посвящена презентации и обсуждению проекта Белой книги "Будущее в регулировании небанковского финансового сектора". Национальный банк опубликовал проект модели регулирования небанковских рынков 22 октября, и до 22 ноября продолжается публичное обсуждение с участниками рынков.
Все компании "переживут" новые требования к капиталу (минимально необходимый капитал составит 3,2 млн евро для лайфовых страховщиков и 2,2 млн евро - рисковых) и внедрение директивы Solvency II?
Отмечено, что Директива Solvency II предусматривает возможность внедрения принципа пропорционального регулирования. Это позволит средним и региональным СК работать в упрощенном режиме. Предусматривается поэтапное внедрение пропорциональности с учетом особенностей деятельности страховых и перестраховочных организаций.
Основные критерии, которые будут учитываться:
- объемы принятых на страхование рисков;
- виды деятельности;
- масштабы и сложность бизнеса (включая количество страхователей).
Во-вторых, Национальный банк планирует разработать графики приведения деятельности страховых компаний в соответствие с новыми требованиями лишь после детального ознакомления с состоянием страхового рынка и с учетом объективных сроков и возможностей страховщиков выполнить такие требования.
Будет ли повторное лицензирование компаний, когда Нацбанк станет регулятором?
В ответе подчеркнули, что перелицензирование не будет — это миф, который очень часто используется противниками "сплита". Все лицензии, выданные НКФП, в том числе и те, что действуют бессрочно, остаются действительными. Ни автоматического отзыва лицензий не будет.
Будет внедрена оценка бизнес-плана компаний во время выдачи новых лицензий, как это происходит на банковском рынке?
Разработана Национальным банком концепция лицензирования небанковских финансовых учреждений предусматривает ряд ключевых нововведений, одним из которых является внедрение процедуры оценки бизнес-плана финансового учреждения на стадии лицензирования. Составление учреждением качественного, продуманного бизнес-плана должно повысить ответственность ее руководителей и акционеров и понимание ими возможных рисков. Проведение Национальным банком оценки бизнес-плана позволит проанализировать модель бизнеса компании, а регулятору - оценить потенциал нового игрока и наличие у него ресурса для реализации намерений. Такой анализ необходим для оценки жизнеспособности и устойчивости учреждения на стадии первичного лицензирования и для более эффективного дальнейшего надзора за ней со стороны регулятора.
Почему в Белой книге не описаны механизмы вывода страховщиков с рынка и передачи их портфеля?
Представители НБУ отметили, поскольку реформа небанковского финансового сектора и реализация видения Национального банка по регулированию требовать существенных изменений в нормативную базу, Белая книга также описывает модель нового законодательного регулирования рынков финансовых услуг. Белая книга не охватывает весь диапазон вопросов нового регулирования и надзора за небанковским финансовым сектором. В будущем Национальный банк намерен выдать дополнительные белые книги, посвященные отдельным сегментам небанковского финансового рынка. Они будут подробнее сосредоточены в целях и вызовах регулирования и надзора в отдельных сегментах рынка.
Какими будут требования к финансовым нормативов кредитных союзов, и действительно будет установлено требование к минимальному капиталу в 5 млн евро?
В проекте новой модели регулирования предусмотрено внедрение различных подходов к регулированию и надзору за небанковскими финансовыми учреждениями в зависимости от источников и форм привлечения средств ними для своей деятельности. В одном сегменте будут объединены кредитные учреждения, которым будет разрешено привлекать средства от широкой общественности для кредитования и предоставления других финансовых услуг. К ним будут применятся требования к капиталу и другие финансовые нормативы на уровне европейских требований / нормативов, установленных Директивой 2013/36 / ЕС о деятельности кредитных учреждений и Регламентом № 575/2013 пруденциальные требования к кредитным учреждениям и инвестиционным компаниям. Согласно упомянутых документов минимальный размер регулятивного капитала должен составлять 5 млн евро.
Среди кредитных учреждений особым статусом должны обладать кредитные союзы, которым будет разрешено предоставлять финансовые услуги за счет возвратных средств без соблюдения требований к капиталу и пруденциальных нормативов, установленных в законодательстве ЕС. Неприменение к кредитным союзам подобных требований к капиталу в целом соответствует положениям Директивы 2013/36 / ЕС о деятельности кредитных учреждений. Однако, пока такого исключения для украинских кредитных союзов нет в Соглашении об ассоциации с ЕС. Национальный банк предпримет необходимые меры для того, чтобы предложить соответствующие изменения в Соглашение об ассоциации с ЕС.
Напомним, недавно, Национальный банк Украины подготовил и обнародовал для общественного обсуждения проект Белой книги «Будущее в регулировании небанковского финансового сектора», в которой представил свое видение нового регулирования небанковского финансового рынка. Этот документ определяет подходы Национального банка к сегментации рынка, лицензирования, пруденциального надзора, отчетности, проверок, корпоративного управления, защиты прав потребителей.
Главной новацией для участников рынков должен стать риск-ориентированный подход, который уже третий год успешно применяют на банковском рынке. Он позволит предвидеть возникновение проблем у компаний, и принимать превентивные меры, а не реагировать уже тогда, когда компания становится неплатежеспособной. Также в фокусе - внедрение стандартов корпоративного управления, которое повысит качество работы компаний, и защита прав потребителей.
Если говорить в целом, то у НБУ есть три базовые требования к любой компании финансового сектора. Это - наличие и достаточность собственного капитала, соблюдение законодательства о финансовом мониторинге и прозрачная структура собственности.