На данный момент в Украине зарегистрировано 35 платежных систем. Через каждую их них проходят сотни тысяч транзакций — наших платежей за любые товары и услуги, от оплаты коммуналки до денежных переводов и пополнения онлайн-игр. Иными словами, платежные системы — это структуры, без которых невозможна любая современная финансовая деятельность. Редакция UA NEWS решила узнать, как работает платежная система «ЛЕО» (ВНПС «ЛЕО») — единственная отвечающая за игровые платежи в Украине.
Что такое платежные системы?
Платежная система — это не сайт, не приложение и не электронный кошелек. Как правило, на бытовом уровне мы называем платежной системой все, что так или иначе связано с нашими деньгами. Слово «система» для нас является синонимом стабильности, понятности, гарантий.
Финансово-юридическое определение понятия «платежная система» — это комплекс организаций и учреждений, правил, процедур и технической инфраструктуры, необходимых для проведения денежных расчетов между субъектами расчетных отношений, возникающих в процессе производства и реализации товаров и услуг.
Платежные системы делятся на внутригосударственные, которые обеспечивают перечисление денег в пределах Украины, и международные, которые осуществляют свою деятельность на территории двух и больше стран.
Если простыми словами, платежная система – это совокупность организаций (банки, небанковские финансовые организации) и технические средства (сайты, терминалы, мобильные приложения) при помощи которых осуществляются денежные переводы. Переводы осуществляются согласно четко формализованным правилам – правилам платежной системы.
Как работают платежные системы?
Участники расчетов, имеющие право предоставлять финансовые услуги по перечислению денежных средств, создают платежные системы с использованием платежных инструментов для обеспечения своей деятельности.
[cut_in_image_fullwidth img="https://cdn.ua.news/wp-content/uploads/2019/03/Pic2.jpg" img_id="184359"]
Членом платежной системы может быть банк, который имеет банковскую лицензию, или небанковское финансовое учреждение, которое имеет лицензию на перечисление денежных средств без открытия счета, которые выдает НБУ. Перечисление денежных средств в платежной системе обеспечивает расчетный банк.
Платежная организация платежной системы до начала предоставления услуг системы обязана согласовать с Нацбанком правила этой системы. Та, в свою очередь, должна обеспечивать надлежащее предоставление услуг по перечислению денег, а также учет совершенных участниками финопераций.
История основания ВНПС «ЛЕО»
Внутригосударственная платежная система «ЛЕО» появилась относительно недавно — Национальный банк Украины утвердил регистрацию ее правил 3 января 2017 года. Ее платежной организацией выступает ООО «ФК ЛЕОГЕЙМИНГ ПЕЙ», за год до этого получившая лицензию НБУ на перевод средств в национальной валюте без открытия счета.
А теперь человеческим языком: у каждой платежной системы должна быть финансовая компания или банк в качестве ядра. Это ядро устанавливает правила осуществления переводов, организовывает и контролирует весь процесс предоставления услуг пользователям ПС, которыми могут быть как физические, так и юридические лица .
Но платежными организациями могут выступать и небанковские финансовые учреждения (НФУ) — те самые финкомпании. После активной чистки банковского сектора со стороны нового менеджмента госрегулятора, финансовые компании имели большую мобильность в принятии решений и переняли на себя некоторые платежные сферы, традиционно принадлежащие банкам. Благодаря этому усилилась как роль финансовых компаний, так и основанных ими платежных систем. Сейчас в Украине таких 14, и одной из них является ВНПС «ЛЕО».
Зачем онлайн-играм собственная платежная система?
По данным международной аналитической компании NewZoo, только за 2018 год украинцы потратили на игры более 180 млн долларов, что делает нашу страну третьей по всей Восточной Европе. За последние 3 года эта цифра растет в среднем на 15-20% ежегодно. Самая популярная онлайн-игра в Украине — World of Tanks — имеет более 7 млн игроков, а стремительный рост украинского сегмента крупнейшего игрового маркетплейса Steam заставил последнего ввести гривну как валюту расчетов еще в ноябре 2017 года.
Все эти данные утверждают одну мысль: в Украине большая аудитория активных потребителей легального игрового контента, которые готовы тратить на него деньги. Лидером по игровым платежам в Украине вот уже несколько лет подряд является процессинговая компания LeoGaming — она обеспечивает пополнение множества онлайн-игр через платежные терминалы, на веб-сайтах, приложениях и т.д. Главная цель созданной и работающей платежной системы «ЛЕО» — оптимизация взаиморасчетов между терминальными сетями, сайтами и компанией, которые намного проще делать внутри платежной системы.
Вторая причина — названные цифры давно убедили госрегулятора в том, что игры — это давно не детские развлечения, а серьезная отрасль электронной коммерции. Со своими правилами, особенностями, а также необходимостью классификации и регулирования. Структура ВНПС «ЛЕО» позволяет делать это.
Почему денежные переводы?
По данным Нацбанка, за 2018 год объем денежных переводов в пределах Украины составил более 150,5 млрд грн. Внушительная цифра, показывающая, что услуга является одной из наиболее востребованных и популярных. Денежные переводы в рамках одной платежной системы совершаются по единым правилам, минимизируют риски для бизнеса и создают выгоду для клиентов — каждая из них пытается создавать наиболее лояльные тарифы.
С кем работают?
Платежная система «ЛЕО» основана финансовой компанией, однако ее участниками являются целых два украинских банка. Такое сотрудничество выгодно всем участникам процесса: банки и финкомпании в рамках платежной системы становятся частью слаженной платежной цепочки — если правила прописаны хорошо, а тарифы внутри системы соответствуют ожиданиям.
"Изначально, как любой транзакционный банк, Банк Конкорд привлекла возможность быть расчетным банком для Платежной системы «ЛЕО». Однако далее нам предложили совместно поработать в области электронной коммерции. С тех пор для участников ПС «Лео» мы оказываем услуги интернет-эквайринга и P2P-переводов во всех их вариациях. Все новое, что появляется в банке в сфере e-commerce тут же становиться доступным для участников платежной системы. Например из последнего это эквайринговые сервисы Masterpass и Apple Pay. И наши партнеры по платежной системе с удовольствием и, конечно, выгодой пользуются этими сервисами. Надеемся, что это взаимовыгодное сотрудничество будет продолжаться дальше, и мы сможем и дальше раскрывать новые его грани"
советник Председателя наблюдательного совета банка КОНКОРДНе менее важный аспект сотрудничества в рамках ВНПС «ЛЕО» — мобильная коммерция. Платежи с использованием «мобильных денег» от украинских телеком-операторов занимают ощутимую долю платежного рынка из-за своего удобства, отсутствия необходимости использовать банковскую карту и скорости зачисления.
Какие перспективы?
Подробностями команда платежной системы “ЛЕО” особо не делится, предпочитая говорить о стандартных показателях: новые участники, больше зарегистрированных транзакций. Тем не менее, наиболее очевидным для любой ПС является статус международной платежной системы, позволяющий привлекать иностранных участников и вести с ними финансовую деятельность. На данный момент всего три небанковские “платежки” в Украине имеют такой статус.
