На даний момент в Україні зареєстровано 35 платіжних систем. Через кожну з них проходять сотні тисяч транзакцій — наших платежів за будь-які товари і послуги, від оплати комуналки до грошових переказів і поповнення онлайн-ігор. Іншими словами, платіжні системи — це структури, без яких неможлива будь-яка сучасна фінансова діяльність. Редакція UA.NEWS вирішила дізнатися, як працює платіжна система «ЛЕО» (ВНПС «ЛЕО») — єдина з них, що відповідає за ігрові платежі в Україні.
Що таке платіжні системи?
Платіжна система — це не сайт, не додаток і не електронний гаманець. Як правило, на побутовому рівні ми називаємо платіжною системою все, що так чи інакше пов'язане з нашими грошима. Слово «система» для нас є синонімом стабільності, зрозумілості, гарантій.
Фінансово-юридичне визначення поняття «платіжна система» — це комплекс організацій і установ, правил, процедур, а також технічної інфраструктури, необхідних для проведення грошових розрахунків між суб'єктами розрахункових відносин, що виникають в процесі виробництва і реалізації товарів та послуг.
Платіжні системи розділяються на внутрішньодержавні, які забезпечують перерахування грошей в межах України, та міжнародні, які здійснюють свою діяльність на території двох і більше країн.
Якщо простими словами, платіжна система — це сукупність організацій (банки, небанківські фінансові організації) і технічні засоби (сайти, термінали, мобільні додатки) за допомогою яких здійснюються грошові перекази. Перекази здійснюються згідно з чітко формалізованими правилами— правилам платіжної системи.
Як працюють платіжні системи?
Учасники розрахунків, які мають право надавати фінансові послуги з перерахування грошових коштів, створюють платіжні системи з використанням платіжних інструментів для забезпечення своєї діяльності.
[cut_in_image_fullwidth img="https://cdn-cabinet.ua.news/wp-content/uploads/2019/03/Pic2.jpg" img_id="184359"]
Членом платіжної системи може бути банк, який має банківську ліцензію, або небанківська фінансова установа, яка має ліцензію на переказ грошових коштів без відкриття рахунку, які видає НБУ. Перерахування коштів в платіжній системі забезпечує розрахунковий банк.
Платіжна організація платіжної системи до початку надання послуг системи зобов'язана узгодити з Нацбанком правила цієї системи. Та, в свою чергу, повинна забезпечувати належне надання послуг з перерахування грошей, а також облік виконаних учасниками фіноперацій.
Історія заснування ВНПС «ЛЕО»
Внутрішньодержавна платіжна система «ЛЕО» з'явилася відносно недавно — Національний банк України затвердив реєстрацію її правил 3 січня 2017 року. Її платіжною організацією виступає ТОВ «ФК ЛЕОГЕЙМІНГ ПЕЙ», що за рік до цього отримала ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунку.
А тепер людською мовою: у кожної платіжної системи повинна бути фінансова компанія або банк як ядро. Це ядро встановлює правила здійснення переказів, організовує та контролює весь процес надання послуг користувачам ПС, якими можуть бути як фізичні, так і юридичні особи.
Але платіжними організаціями можуть виступати і небанківські фінансові установи (НФУ) — ті самі фінансові компанії. Після активної чистки банківського сектору з боку нового менеджменту держрегулятора, фінансові компанії мали велику мобільність в прийнятті рішень і перейняли на себе деякі платіжні сфери, традиційно належать банкам. Завдяки цьому посилилася як роль фінансових компаній, так і заснованих ними платіжних систем. Зараз в Україні таких 14, і однією з них є ВНПС «ЛЕО».
Навіщо онлайн-іграм власна платіжна система?
За даними міжнародної аналітичної компанії NewZoo, тільки за 2018 рік українці витратили на ігри більше 180 млн доларів, що робить нашу країну третьою в усій Східній Європі. За останні 3 роки ця цифра зростає в середньому на 15-20% щорічно. Найпопулярніша онлайн-гра в Україні — World of Tanks — має понад 7 млн гравців, а стрімке зростання українського сегмента найбільшого ігрового маркетплейса Steam змусив останнього ввести гривню як валюту розрахунків ще у листопаді 2017 року.
Всі ці дані утверждують одну думку: в Україні велика аудиторія активних споживачів легального ігрового контенту, які готові витрачати на нього гроші. Лідером за ігровими платежами в Україні ось уже кілька років поспіль є процесингова компанія LeoGaming — вона забезпечує поповнення безлічі онлайн-ігор через платіжні термінали, на веб-сайтах, додатках і т.д. Головна мета створеної і діючої платіжної системи «ЛЕО» — оптимізація взаєморозрахунків між термінальними мережами, сайтами і компанією, які набагато простіше робити всередині платіжної системи.
Друга причина — названі цифри давно переконали держрегулятора в тому, що ігри — це давно не дитячі розваги, а серйозна галузь електронної комерції. Зі своїми правилами, особливостями, а також необхідністю класифікації та регулювання. Структура ВНПС «ЛЕО» дозволяє робити це.
Чому грошові перекази?
За даними Нацбанку, за 2018 рік обсяг грошових переказів у межах України становить понад 150,5 млрд грн. Значна цифра, що показує, що послуга є однією з найбільш затребуваних і популярних. Грошові перекази в рамках однієї платіжної системи здійснюються за єдиними правилами, мінімізують ризики для бізнесу і створюють вигоду для клієнтів — кожна з них намагається створювати найбільш лояльні тарифи.
З ким працюють?
Платіжна система «ЛЕО» заснована фінансовою компанією, проте її учасниками є цілих два українських банки. Така співпраця вигідна всім учасникам процесу: банки та фінансові компанії в рамках платіжної системи стають частиною злагодженого платіжного ланцюжка — якщо правила прописані добре, а тарифи всередині системи відповідають очікуванням.
"На початку, як будь-який транзакційний банк, банк Конкорд зацікавила можливість бути розрахунковим банком для платіжної системи «ЛЕО». Однак далі нам запропонували спільно попрацювати у галузі електронної комерції. З тих пір для учасників ПС «ЛЕО» ми надаємо послуги інтернет-еквайрингу і p2p-переказів у всіх їхніх варіаціях. Все нове, що з'являється в банку у сфері e-commerce, одразу ж стає доступним для учасників платіжної системи. Наприклад з останнього це еквайрингові сервіси Masterpass і Apple Pay. І наші партнери по платіжній системі із задоволенням і, звичайно, з вигодою користуються цими сервісами. Сподіваємося, що ця взаємовигідна співпраця триватиме далі, і ми зможемо і далі розкривати нові його грані"
радник Голови наглядової ради банку «КОНКОРД»Які перспективи?
Подробицями команда платіжної системи "ЛЕО" особливо не ділиться, вважаючи за краще говорити про стандартні показники: нові учасники, більше зареєстрованих транзакцій. Проте, найбільш очевидним для будь-якої ПС є статус міжнародної платіжної системи, що дозволяє залучати іноземних учасників і вести з ними фінансову діяльність. На даний момент всього три небанківські "платіжки" в Україні мають такий статус.
