Платежный рынок: требования к эквайрам ужесточены - Нацбанк
Нацбанк после критики со стороны народных депутатов по участию банков и финансовых компаний в схемах по уклонению компаниями игорного бизнеса от налогообложения сообщил в понедельник об ужесточении требований к эквайрам при осуществлении ими платежных операций.
Об этом сообщает Интерфакс-Украина.
Нацбанк надеется, что это будет способствовать повышению прозрачности платежных операций и усилению защиты прав пользователей.
Регулятор уточнил, что, в частности, обязал эквайров и других поставщиков платежных услуг (банки и небанковские финансовые учреждения), участвующих в осуществлении платежной операции, сопровождать подробную информацию, предусмотренную законодательством. Нацбанк пояснил, что некоторые участники платежного рынка при инициировании платежной операции между счетами физических и юридических лиц не сопровождали такие платежи информацией о получателе средств. Это, в частности, приводило к невозможности определения, в чью пользу производились следующие платежи.
Кроме того, Нацбанк определил, что эквайр или другой поставщик платежных услуг (банк или небанковское финансовое учреждение) при осуществлении через них платежной услуги, инициированной пользователем в пользу получателя, не является ни плательщиком, ни получателем по нему.
«Подмена роли участника платежного рынка создавало условия для сокрытия целей расчетов. Например, пополнение игровых счетов у организаторов азартных игр маскировалось под денежные переводы. Платежный посредник обязан выполнить поручение плательщика – перевести средства указанному получателю, а не самостоятельно решать впоследствии, в чью пользу осуществить этот платеж», – объяснил важность смены регулятор.
Нацбанк также обязал эквайров по каждой выполненной платежной операции, включая операцию, осуществленную с участием другого предоставлятеля платежных услуг, владеть информацией о плательщике и получателе (полный номер платежной карты/наименования и номер счета торговца).
Как разъяснил центробанк, эквайры обычно привлекают посредников для предоставления платежных услуг в сети Интернет, что способствует, в частности, распространению безналичных расчетов и снижению их стоимости. В то же время существует риск потери эквайром контроля за тем, кому именно будут зачислены средства и соответствует ли деятельность получателя тому виду, установленному кодом предоставленного виртуального терминала (так называемый МСС-код). «Установленное Национальным банком требование будет предотвращать мискодинг, в частности повысит для банков прозрачность работы, а для пользователей платежных карт — понимание, в чью именно пользу осуществлен платеж. Также регулятор детализировал требования к документам, предоставляемым для подтверждения осуществления операций с использованием платежных инструментов, в частности, квитанции платежного терминала», — говорится в релизе.
Уточняется, что соответствующие нормы предусмотрены постановлением правления Нацбанка от 10 марта 2023 года №21 «Об утверждении изменений в Положение о порядке эмиссии и эквайринга платежных инструментов», которое вступает в силу 14 марта 2023 года. Участники платежного рынка, осуществляющие эмиссию и эквайринг платежных инструментов, должны привести свою деятельность в соответствие с нормами этого документа в течение месяца со дня его вступления в силу.
Ранее сообщалось, новое поколение системы электронных платежей (СЭП) заработает с 1 апреля 2023 года. Она будет работать на базе международного стандарта ISO 20022 и в круглосуточном режиме (24/7).