Опыт развитых экономик свидетельствует о преимуществах безналичных расчетов, обеспечивающих благоприятные условия для аккумуляции средств населения в банковскую систему государства, расширение инвестиционной базы экономики, минимизации «теневого денежного оборота» и много других положительных изменений.
Вместе с тем, прослеживается тенденция к росту потерь банков, которые осуществляют такой вид деятельности, из-за мошенничества с пластиковыми платежными карточками. Поэтому банки вынуждены обращать внимание на обеспечение безопасности этих операций. На сегодня банковские учреждения уже имеют соответствующий опыт по обеспечению безопасности таких операций, который в целом основывается на комплексном подходе организации их защиты на протяжении всех циклов, из которых эти операции складываются.
По данным Нацбанка, на протяжении прошлого года украинскими банками зафиксировано сумму убытков от незаконных действий с платежными картами, которая составляла 0,0092% от общего объема всех операций с платежными картами (в 2017 году - 0,0077%, в 2016 году - 0,011%).
Итак, на один миллион гривен расходных операций с использованием платежных карт в 2018 году 92 гривны приходилось на незаконные операции.
Средний размер одной незаконной операции - около 2500 гривен (в 2017 году - 2100 гривен).
В целом количество незаконных действий с платежными картами, по которым банки понесли убытки, за прошлый год повысилась до 105 500 случаев (в 2017 году - 77,6 тыс. случаев). Традиционно наибольшее количество мошеннических операций происходит в больших городах (с населением более одного миллиона человек).
Прослеживается некоторое снижение активности карточных мошенников в технологическом аспекте. Это объясняется достаточно успешными мерами противодействия банков технологическим методам мошенничества, которые были популярны лет 5 назад, такими как скимминг, кэш-треппинг и т.п., а также активным распространением более защищенных технологий, предусматривающих использование карточек с чипом, бесконтактных технологий считывания и мобильных банковских приложений для смартфонов и других гаджетов. И рядом с тем, возникают другие угрозы, которые обусловлены развитием платежей онлайн.
На фоне общего снижения краж из карт в 2018 году, в Украине существенно возрастает количество мошеннических операций с карточными счетами, осуществленных через Интернет, отмечают специалисты.
Согласно статистическим данным Национального банка Украины, наибольшее количество незаконных действий с платежными картами в 2018 году проходила в сети Интернет - 55,1 тыс. случаев (52,2% от общего количества) - и по сравнению с 2017 годом выросла в 1,4 раза.
Объясняют перенос фокуса внимания мошенников из технологических методов мошенничества, которые перестали быть для них доступными в реализации преступных намерений, на психологические методы так называемой социальной инженерии - комплекса методов управления действиями человека с использованием особенностей человеческой психики.
Мошенники в 2018 году чаще всего использовали этот метод при осуществлении незаконных действий с платежными картами или их реквизитами. Речь идет о введении в заблуждение рядовых граждан любыми способами, для того чтобы они провозгласили собственные персональные данные, реквизиты платежных карт, коды / пароли или осуществили перевод средств под психологическим воздействием на пользу мошенников.
К методам социальной инженерии условно относят и специальные компьютерные вирусы - банковские троянцы. Это программы-шпионы, ворующие данные банковских карт и приложений, работающих с этими картами. Практически они открывают прямой доступ мошенникам к чужим счетам.
Самый простой, но эффективный метод социальной инженерии в сети - создание фальшивых интернет-магазинов. Потенциальную жертву привлекают большими скидками на дорогой товар и предлагают осуществить предоплату, при осуществлении которой воруют данные карты. Широко используют и фальшивые сайты, предназначенные для перевода денег с карты на карту, пополнение счета мобильных телефонов и тому подобное. При этом мошенники платят значительные суммы за контекстную рекламу, тем самым поднимая фальшивый сайт в топ рейтинга поиска, а также организуют фальшивые положительные отзывы. Доверчивые пользователи обычно считают, что эти два фактора являются достаточной гарантией популярности и безопасности сайта, и массово попадают на крючок.
По-прежнему популярен среди мошенников фишинг (от английского fishing - рыбалка). Он включает в себя огромный перечень приемов, направленных на получение мошенниками конфиденциальных данных клиентов, в частности информации об их карточных счетах.
НБУ отмечает, что во многих случаях преступники пытаются выдать себя за сотрудников банка (или Национального банка или службы безопасности банка) и активно начинают выспрашивать личную информацию и другие данные.
Национальный банк предупреждает, что представители банка (особенно НБУ) никогда не звонят с подобными просьбами, не имеют нужды и полномочий спрашивать граждан информацию об их платежных картах и счетах.
Ни в коем случае не следует разглашать реквизиты платежных карточек (срок ее действия, код CVС2 / CVV2, ПИН-код к карте) и персональные данные, а также логин / пароль для входа в веб-банкинг, одноразовые пароли для проведения дополнительной аутентификации и тому подобное.
С целью предотвращения и противодействия мошенничеству Национальный банк рекомендует не отвечать на подозрительные телефонные звонки, обращаться к банку-эмитенту платежной карты и проверять состояние своих счетов. Кроме того, следует применять лимиты на проведение операций с использованием платежных карточек, прежде всего - в сети Интернет, и пользоваться услугами sms-информирование о совершенных операциях.
В итоге отметим, что в борьбе с карточными мошенниками временное преимущество сейчас на стороне банков и их клиентов. Главным оружием борьбы с карточными мошенниками банкиры считают ликвидацию безграмотности пользователей банковских карт и мобильных приложений.
Напомним, в Украине состоянием на 1 января 2019 года участниками карточных платежных систем работало 73 банка. Состоянием на соответствующий период украинские банки эмитировали почти 59,4 млн. платежных карточек. В то же время 62,2% от общего количества карт составляли активные платежные карточки, количество которых за год увеличилась на 6,0% и на начало 2019 года составляла 36,9 млн. шт. Каждая девятая активная платежная карта является бесконтактной - 4,0 млн шт. (рост на 44,3% по сравнению на начало 2018 года).
