Комитет по вопросам надзора и регулирования деятельности банков, надзора (оверсайта) платежных систем Национального банка Украины согласовал условия и порядок деятельности платежной системы Transfast. Она станет в Украине уже восьмой международной платежной системой, принадлежащей нерезиденту, пишет UA.NEWS.
Приход новой платежной системы на рынок Украины подтверждает привлекательность и перспективность Украины для инвесторов и дает новый толчок для повышения уровня качества финансовых услуг и развития рынка платежных систем в Украине, отмечается в сообщении Национального банка Украины.
TRANSFAST в Украине
Международная платежная система TRANSFAST - глобальная система перевода средств, предоставляющая свои услуги более чем в 125 странах (в регионах Азии, Европы, Африки, Соединенных Штатах Америки, Канады, Индии и Австралии), насчитывающая более 300 участников во всем мире.
Приход новой платежной системы на рынок Украины подтверждает привлекательность и перспективность Украины для инвесторов, обусловливает новый толчок к повышению уровня качества финансовых услуг и дальнейшего развития рынка платежных систем в Украине.
В Украине это уже восьмая международная платежная система перевода средств, платежной организацией, которой является нерезидент.
Стоит отметить, развитие рынка платежных систем непременно приведет к повышению конкуренции и, как следствие, предоставление платежных услуг без участия банков-эквайеров, обуславливая удешевление услуг впоследствии уменьшения межбанковской комиссии.
Потеря банковской монополии
В недалекой перспективе, к 2022 году — платежное пространство, наверное, измениться до неузнаваемости. На рынке безналичных платежей появляться новые участники.
Это связано с тем, что НБУ принял решение ввести в Украине европейскую директиву PSD2- Payment Services Directive 2015/2366 - директива ЕС о платежных услугах на внутреннем рынке
Стоит отметить, Директиву ЕС принято еще в 2015 году, однако она предполагала двухлетний период имплементации и пошаговое вступления в силу. В полной мере PSD2 заработала только с 14 сентября 2019 года, когда вступят в силу требования по усиленной аутентификации клиентов и детализированные технические PSD2 стандарты.
Этот документ буквально трансформирует привычные правила игры платежной индустрии: банки теряют монополию на владение данными своего клиента. Сопровождать счета и инициировать платежные операции смогут финкомпании, мобильные операторы, почтовики и торговцы.
Технологическая сторона изменений — концепция Open Banking. Концепция предусматривает, что банки сделают общедоступной часть программного кода доступа (открытые API), который при разработке платежного приложения сможет встроить любой из участников рынка, получив лицензию регулятора на осуществление соответствующих операций.
Имплементация новых правил в украинское законодательство состоится уже в ближайшей перспективе.
С изменениями придут и новые возможности для финкомпаний, торговцев (которые сейчас покрывают основные расходы за обслуживание безналичных платежей) и потребителей.
Однозначно, банки не будут проигрывать конкурентную борьбу теряя рынок, наоборот, банки, особенно те, которые вкладываются в технологии, получат новые возможности, в том числе в результате появления новых возможностей сотрудничества с небанковскими игроками для активизации новой клиентуры.
Напомним, для обеспечения общедоступной части кода доступа (открытые API) Национальный банк занял вполне агрессивную позицию. В ближайшее время будет представлено новое регулирование Нацбанком, а на уровне Верховной Рады изменения, вероятно, будут обеспечены уже в 2020 году.
Удешевление расчетных услуг
На практике затраты по обслуживанию безналичного сервиса (Interchange) покрываются торговцами, платя комиссию за обслуживание терминалов. В Украине действующие тарифы Interchange в системах Visa и MasterCard, которые установлены на уровне от 1,5 до 2%, в системе Простир (НБУ) - 1,3-1,5%.
Позиция НБУ - Interchange нужно снизить, ведь финансовая нагрузка Interchange приводят к тому, что использование предприятиями наличности иногда обходится дешевле, ведь стоимость инкассации составляет около 0,3-0,5% от оборота.
Стоит отметить, начиная с 2015 года Interchange в приказном порядке в ЕС снизили до 0,2-0,3%.
Но директивным путем создавать ограничения НБУ не будет. В условиях становления украинского платежного пространства, надежды можно возлагать только на понимание бизнес-рисков, что приведет к снижению межбанковской комиссии. Ключевыми факторами растущей конкуренции является внедрение на украинском рынке PSD2, распространением платежей без участия банков-эквайеров, обслуживающих банковские терминалы: чтобы оставаться востребованными среди торговцев, они вынуждены будут снижать цены.
В этом контексте НБУ возлагает надежды на развитие совместного проекта с платежной системой UnionPay, которая в 2018 году объявила о выходе на украинский рынок.
С UnionPay, Простир будет проводить выпуск кобейджингових карт: в Украине они будут обслуживаться по правилам и на инфраструктуре, которая работает с Простир; в других странах — через терминалы, принимающие UnionPay, и по правилам этой системы.
Напомним, Комитет по вопросам надзора и регулирования деятельности банков, надзора (оверсайта) платежных систем Национального банка Украины 12 ноября 2018 согласовал условия и порядок деятельности Международной платежной системы UnionPay International в Украине.
Гривна стремительно меняется. Какие платежные новации готовит НБУ
Национальный банк Украины, в соответствии с глобальными тенденциями инновационного развития в платежной сфере, в 2016 году начал изучение возможности выпуска им собственной цифровой валюты центрального банка - е-гривны. Следующим выводом в рамках проведенного пилотного проекта является то, что цифровая валюта е-гривна может рассматриваться как так называемая disruptive technology, поскольку потенциально может существенно изменить экосистему платежного рынка Украины и перераспределить имеющиеся роли участников рынка.
Цифровая валюта под эгидой НБУ может существенно повлиять на рынок платежей: это потенциальный конкурент привычных безналичных инструментов, на которых сейчас хорошо зарабатывают финансовые посредники — банковские учреждения и платежные системы.
Сейчас НБУ оптимистично смотрит на перспективы е-гривны: выводы, которые НБУ сформировал в процессе исследования, уже через 5-7 лет около 20% гривневой массы в обращении может быть полностью цифровой.
Следовательно, внедрение электронной гривны на платежном рынке Украины должны учитывать возможность внедрения других инновационных платежных инструментов, в частности «мгновенных» платежей и новых инструментов в рамках концепции Open Banking.
Напомним, введение такого инновационного инструмента, как цифровая валюта, будет способствовать достижению Национальным банком следующих целей: повышение уровня финансовой инклюзии; уменьшение доли наличных расчетов в обращении; повышение скорости и удобства безналичных платежей и уровня защиты финансовых услуг; повышение конкурентоспособности платежных услуг и сервисов; повышение прозрачности расчетов в государстве; снижение стоимости розничных безналичных платежей в Украине, в первую очередь, по сравнению со стоимостью платежей с использованием платежных карточек.
Необходимо отметить, НБУ проанализировал международный опыт, исследовал правовые аспекты, макроэкономический эффект и обрабатывал оптимальные варианты бизнес-модели обращения электронной гривны. В рамках испытания технологии блокчейн-платформы в обращение было выпущено ограниченный объем электронной гривны, операции с использованием которой тестировались рабочими группами с участием НБУ, компаний-волонтеров, а также Всемирного банка — оказывающего Нацбанку консультации в рамках технической помощи.
Напомним, с апреля 2020 запланирован переход системы электронных платежей Нацбанка (СЭП НБУ) на расширенный регламент работы.
Расширенный регламент работы СЭП предусматривать доступность системы для проведения межбанковских платежей 23 часа в сутки 7 дней в неделю (23/7) с учетом технологического перерыва в час при переходе на новый банковский день.
Работа системы электронных платежей НБУ в режиме 23/7 станет первым этапом для перехода СЭП на круглосуточный режим работы.
