Благодаря снижению стоимости кредитных ресурсов и уменьшению инфляционного давления ожидается постепенное восстановление кредитной активности банков. В то же время активизация кредитования станет возможной в условиях принятия мер по преодолению высоких рисков институционального характера и снижение доли проблемной задолженности, предусмотрено Стратегией развития финансового сектора до 2025 года.
Сейчас Национальный банк Украины констатирует уровень достижения прошлого года не только подчеркивая прибыльность деятельности украинских банков, но и акцентируя на доле неработающих кредитов в банках, которая впервые за последние годы снизилась ниже 50%, говорится в сообщении пресс-службы ведомства.
В течение 2019 года объем проблемных кредитов (NPL) в украинских банках впервые за последние годы снизился ниже уровня 50% и на 1 января 2020 составил 48,4%: -4,5 п.п. за 2019 (таблица 1).
Таблица 1 - Объем проблемных кредитов по состоянию на 01.01.2020 года
Источник: НБУ.
Напомним, в итоге первого полугодия 2019 года доля невозвратных долгов банковской системы оставалась существенной. По состоянию на июль 2019 года она составляла 51% или 581 млрд грн, из которых 65% или 415 млрд грн приходится на государственные банки.
Совместная с банками работа НБУ над снижением воздействия портфеля неработающих кредитов на банковскую систему дает свои результаты. Ведь, несмотря на то что доля таких кредитов остается высокой, они полностью зарезервированы в банках, а значит, больше не оттягивают ресурс, который можно направить на кредитование.
Дальнейшая работа по снижению их уровня и расчистки балансов повысит эффективность и прибыльность банков.
Факторы улучшения качества кредитных портфелей банков
Качество кредитных портфелей улучшилась в банках всех групп, кроме банков с российским капиталом.
Рисунок 1 - Динамика уменьшения проблемных кредитов (NPL) в украинских банках по состоянию на 01.01.2020 года
Источник: НБУ.
Ключевыми факторами улучшения качества кредитных портфелей Национальный банк отмечает наращивания розничного кредитования, реструктуризация кредитного портфеля двумя госбанками, работа по очистке портфелей, укрепление национальной валюты, в частности:
- существенный рост нового розничного кредитования за год (приблизительно на 30% г / г). Это улучшило качество розничного портфеля — за 2019 год доля неработающих кредитов в этом сегменте уменьшилась на 11,9 п.п. до 34,1%;
- существенная реструктуризация кредитных портфелей двумя госбанками на сумму, превышающую 30 млрд грн путем обеспечения механизма добровольной финансовой реструктуризации. С учетом этих мероприятий, госбанки, кроме ПриватБанка, уменьшили долю неработающих кредитов с 55% до 49%;
- продолжилась масштабная работа по очистке портфелей, осуществлена иностранными банками путем продажи NPLs и списания за счет сформированных резервов. Доля проблемных кредитов в банках иностранных банковских групп (кроме российских) сократилась с 23,1% до 16%;
- укрепление национальной валюты привело к соответствующему сокращению гривневого эквивалента NPLs в иностранной валюте.
В итоге отметим, несмотря на то, что доля проблемных кредитов банков есть все еще достаточно высокой, однако такое положение кредитных портфелей и сформированных резервов под кредитные риски банков не создает существенных рисков для финансового сектора, ведь уровень их покрытия резервами превышает 95%.
В НБУ отметили хоть не значительный, но прогресс, и в то же время подчеркнули, что банки должны и в дальнейшем избавляться от неработающих активов. В основном это касается государственных банков, на которые приходится три четверти (вместе с ПриватБанком) всех проблемных кредитов.
В НБУ надеются, что после завершения формирования наблюдательных советов в двух госбанках, финансовые учреждения активизируют работу в направлении уменьшения проблемных кредитов (NPL), а также будут следовать в направлении целевых ориентиров, определенных стратегией управления неработающими активами.
В НБУ также выразили надежду, что комплекс мер позволит снизить уровень NPL в банках до 10%, как это предусмотрено Стратегией развития финансового сектора до 2025 года.
