Сектор небанковских финуслуг: регуляторное влияние на преобразование рынка
Сегодня Нацбанк провел пресс брифинг по итогам текущего года для рынка небанковских услуг. Об этом сообщила пресс-служба Нацбанка. Основной задачей для регулятора в 2021 году стало создание оснований, что позволит сформировать доверие украинцев к небанковским финучреждениям, говорится в сообщении.
В течение года прилагались усилия по созданию основы для построения доверия к рынку небанковских финансовых услуг. Для этого был предпринят ряд ключевых шагов, в том числе обеспечение стабильности рынка, повышение прозрачности, создание законодательной базы, усиление защиты прав потребителей финансовых услуг.
Упорядочение и оздоровление рынка в 2021 году
В отчетном году происходила активная трансформация и оздоровление небанковских финансовых услуг. С рынка уходили компании, которые не осуществляли активную деятельность и добровольно отказывались от лицензий. Значительная часть компаний была выведена с рынка регулятором за нарушение требований законодательства.
В то же время, на рынке появлялись новые участники. В целом с начала текущего года и по настоящее время количество игроков рынка небанковских финансовых услуг сократилось с 2065 (на начало января 2021 года) до 1910 (начало декабря 2021 года).
В отчетном году впервые появилось законодательное регулирование поведения коллекторских компаний и финансовых учреждений при урегулировании просроченной задолженности по потребительским кредитам. Для предоставления коллекторских услуг, учреждение проходит регистрацию в Нацбанке. В настоящее время регистрацию прошли 59 коллекторских компаний.
Несмотря на уменьшение количества финучреждений, объемы их активов выросли. Больше всего – у финансовых компаний. Их активы возобновились в своего максимального уровняв докризисном 2019 году.
Стоит отметить, что в итоге 9 месяцев 2021 года финкомпании сгенерировали рекордные прибыли против аналогичного периода последних 3 лет. Показатели рентабельности также находились на исторически более высоких уровнях.
Следует заметить, за последние два года все сектора в каждом из кварталов имели положительный финансовый результат, отмечают в Нацбанке. Страховщики в 2021 году сохранили доходность, хотя в I квартале имели существенно более низкий финансовый результат, чем за аналогичный период 2020 года. Высшая доходность кредитных союзов увеличила нераспределенную прибыль кредитных союзов и их долю в пассивах. Рентабельность ломбардов росла, хотя оживление их деятельности не наблюдалось, отмечают в Нацбанке.
В то же время, регулятор широко использовал меры воздействия к нарушителям регуляторных требований, в т.ч. останавливал действие лицензий, аннулировал их. Это способствовало улучшению дисциплины и повышению финансовой устойчивости участников рынка.
Прозрачность финансового сектора
Обеспечение полной прозрачности финсектора – ключевой фактор его надежной работы, «спокойствия» регулятора и доверия клиентов, отмечают в Нацбанке.
Важным элементом прозрачности любого поставщика финансовых услуг является открытая информация о настоящих владельцах. Каждый потребитель финансовых услуг должен понимать, кому доверяет свои деньги или у кого берет ссуду.
Для достижения прозрачности участников финрынка Нацбанк установил требования к структуре собственности поставщиков финуслуг и обязал всех игроков раскрыть свои структуры собственности и предоставить эти сведения регулятору для дальнейшего анализа.
На сегодня из почти 1 500 участников рынка небанковских финансовых услуг, которые обязаны раскрыть структуры собственности, необходимые документы не предоставили 128 (из них 75 – на неподконтрольных территориях). Несвоевременно предоставили информацию 110 компаний. За такие действия к поставщикам небанковских финансовых услуг Нацбанк применяет меры воздействия. Стоит отметить, что 45 небанковских учреждений оштрафованы за нарушения при раскрытии структур собственности, говорится в сообщении Нацбанка.
Пока только штрафные санкции, но дальше меры влияния будут строже – вплоть до исключения из реестра и аннулирования лицензий. В то же время, по предварительной оценке регулятора, прозрачные структуры собственности имеют 847 небанковских финучреждений, непрозрачные – 323, а 165 компаний нуждаются в дополнительной проверке НБУ.
Прозрачная структура собственности – одно из ключевых лицензионных условий, а ее несоблюдение является основанием для лишения компании всех лицензий. Поэтому участникам рынка нужно осуществлять постоянный контроль за соответствием структур собственности требованиям регулятора, своевременно и в полном объеме сообщать об изменениях в структуре собственности и проводить постоянный мониторинг сведений о владельцах существенного участия и ключевых участников, отмечают в Нацбанке.
Предпосылка активного развития рынка
В 2021 году Парламентом принято семь важных законов, разработанных с участием Нацбанка. Еще три законопроекта, которые разработаны с участием регулятора, ожидают голосования в ближайшее время.
Кроме того, в текущем году Нацбанк принял 17 нормативно правовых актов, касающихся регулирования небанковского финансового рынка. Среди важнейших – Положение о требованиях к структуре собственности, Положение о проведении инспекционных проверок, Положение о применении мер воздействия и Положение о порядке раскрытия информации небанковскими финансовыми учреждениями. Еще 14 документов уже разработаны и будут приняты не позднее ІІ квартала 2022 года.
В следующем году в НБУ планируют сосредоточиться на разработке нормативно-правовых актов, которые обеспечат реализацию новых законов, в частности, «О финансовых услугах и финансовых компаниях», «О кредитных союзах», «О страховании», «О платежных услугах» и «О Фонде частичного гарантирования кредитов в сельском хозяйстве».
Нацбанк также планирует в ближайшее время принять новое Положение о лицензировании и регистрации предоставлятелей финансовых услуг и условия осуществления ими деятельности по предоставлению финансовых услуг. На рынке будут внедряться прогрессивные правила работы, которые будут обуславливать продвижение и приближение к европейским стандартам, отмечают в НБУ.
Защита прав потребителей существенно усилена
С целью усиление защиты прав потребителей Нацбанк продолжил работу по обработке обращений граждан, что позволило выявить наиболее уязвимые моменты в деятельности небанковских финучреждений и соответственно на них среагировать.
За 11 месяцев 2021 года Управление защиты прав потребителей финансовых услуг проработало около 15 тысяч звонков и 25 тысяч письменных обращений потребителей относительно работы небанковских финучреждений. Подавляющее большинство этих обращений касалось работы финкомпаний, осуществляющих кредитование населения, и взимающих просроченную задолженность.
На основе практики и анализа каждого обращения был разработан ряд нормативно-правовых актов для урегулирования проблем как на законодательном уровне, так и на уровне конкретных требований регулятора.
В 2021 году Нацбанк утвердил ряд требований, которые уже с начала нового года обеспечат прозрачность и упрощают понимание условий кредитного продукта небанковских финучреждений. Прозрачность кредитования – это понимание полной стоимости кредита до момента подписания договора, сама стоимость кредита рассчитывается по правилам, аналогичным банковским, кредитный договор четок и понятен и не содержит несправедливых условий, а реклама и вебсайты небанковских финансовых учреждений больше не рассказывают о «бесплатных» кредитах.