Кризис доверия или обычная рутина: что известно о расследовании в отношении Wise и как это повлияет на денежные переводы
Один из самых известных финтех-гигантов планеты, компания Wise, оказалась под следствием. На днях бельгийская прокуратура сообщила французским СМИ, что в отношении британской компании по переводу средств Wise ведется расследование по подозрению в использовании ее счетов преступниками для отмывания денег. Речь идет о транзакциях на сумму около 500 миллионов евро.
Прокуроры заявляют, что через счета платформы международные преступные группировки могли легализовать доходы от торговли наркотиками, мошенничества и коррупции.
Деятельность компании Wise в ЕС базируется в Брюсселе, а это означает, что проверки со стороны регулирующих органов в отношении ее бизнеса в блоке проводятся бельгийскими властями.
Федеральная прокуратура Брюсселя открыла уголовное производство еще в 2025 году. Это произошло после того, как Wise «всплыла» в сотнях уголовных дел в более чем 30 странах Европы. Когда следователи из разных уголков ЕС искали, куда исчезали деньги обманутых граждан или наркокартелей, ниточки регулярно вели к счетам Wise. Сейчас расследование находится на финальной стадии.
Прокуроры обвиняют компанию в «удивительно либеральном» финансовом мониторинге. То есть, из-за отсутствия надлежащей идентификации клиентов (процедуры KYC «Знай своего клиента») и слабой проверки происхождения их средств, возможно, злоумышленники воспользовались тем, что открыть счет здесь в разы проще, чем в традиционном банке.
Об этом сообщает Financial Times со ссылкой на правоохранительные органы.
«Результаты расследования в основном касаются использования счетов Wise в преступных целях с указанием на несоблюдение законодательства о борьбе с отмыванием денег, в частности, из-за отсутствия надлежащей идентификации клиентов и их деятельности. Изучается вопрос, использовались ли услуги Wise Europe международными преступными организациями», — говорится в сообщении.
Компания Wise. История
Компанию основали в 2011 году в Лондоне два эстонца — Таавет Хинрикус и Кристо Кяярманн. Первоначальное название сервиса — TransferWise. В 2021 году компания провела ребрендинг и сменила название на Wise.
В июле 2021 года компания Wise провела IPO на лондонской бирже. Выход компании прошел успешно: двое основателей проекта стали миллиардерами, а капитализация Wise составила $11 млрд в первый день торгов.
Состояние Кристо Кяярманна выросло до $2 млрд, Таавета Хинрикуса — до $1,1 млрд. Кяярманн и Хинрикус в том году стали первыми долларовыми миллиардерами в Эстонии.
Для чего создали сервис
Идея создания возникла из-за личных финансовых неудобств основателей. Таавет Хинрикус работал в компании Skype и получал зарплату в евро, но жил в Лондоне, где нуждался в фунтах стерлингов. Кристо Кяярманн работал в Лондоне и получал фунты, но должен был платить ипотеку в Эстонии в евро.
Каждый месяц они переводили деньги через традиционные банки и теряли значительные суммы на высоких комиссиях и невыгодном курсе обмена валют. В конце концов, чтобы решить эту проблему, они придумали схему: Таавет перечислял свои евро на эстонский счет Кристо. Кристо, в свою очередь, перечислял свои фунты на британский счет Таавета.
Таким образом деньги фактически не пересекали границу, а друзья получали нужную валюту по реальному рыночному курсу без банковских наценок. Этот принцип взаимного обмена между пользователями из разных стран и стал основой платформы Wise.
На сегодняшний день
Компания Wise сегодня, без преувеличения, гигант в сфере цифровых денежных переводов. Сервис обслуживает почти 19 миллионов активных пользователей по всему миру. Это и частные лица (фрилансеры, мигранты, путешественники), и компании.
За последний финансовый год через платформу было проведено трансграничных платежей на общую сумму более $243 миллиардов. Ежедневно система обрабатывает около 4,7 миллиона операций.
Компания работает в трех направлениях: Wise Account (мультивалютные счета для физических лиц), Wise Business (решения для корпоративных клиентов) и Wise Platform (интеграция платежной инфраструктуры компании в другие крупные банки и сервисы). Более того, недавно Wise громко объявила о выходе на американскую биржу Nasdaq.
Как сказано на сайте сервиса: «Мы переводим миллиарды для миллионов людей по всему миру каждый год».
Что говорят в Wise о расследовании
В компании Wise заявили, что расследование — это обычная юридическая рутина и никаких официальных обвинений им пока не предъявили. Также компания подчеркивает, что треть ее штата (тысячи человек) занимается именно борьбой с финансовыми преступлениями.
«Расследование еще не завершено, и на сегодняшний день нам не было предоставлено никаких конкретных результатов, поэтому было бы неразумно с нашей стороны комментировать какие-либо обвинения. Мы продолжим взаимодействовать с прокуратурой Брюсселя, если и когда нам будут предоставлены какие-либо конкретные результаты», — говорится в сообщении компании.
Удар по репутации
Новости о расследовании уже обвалили акции компании на Лондонской бирже почти на 20%. Даже если Wise отделается штрафом (как это было в США, где они уже заплатили $4,2 млн за аналогичные проколы), впечатление «платформы для сомнительных денег» смыть удастся не скоро.
Ожидается, что этот инцидент заставит Wise инвестировать миллионы в жесткие алгоритмы проверки. Это сделает платформу более безопасной, хотя и лишит ее прежней «сверхскорости».
Пользователям платформы последствия расследования тоже усложнят жизнь: финмониторинг для обычных людей, мигрантов и украинских волонтеров или беженцев станет значительно жестче. Заблокированные счета, требования предоставить кучу справок о доходах — это реальность, которая ждет европейский финтех.
Этот кейс в очередной раз демонстрирует главный вызов для современного финтеха: быстрое масштабирование бизнеса должно сопровождаться не менее быстрым развитием систем финансового мониторинга и комплаенса.
Для рынка это еще одно напоминание о том, что AML сегодня — не просто регуляторное требование, а фактор доверия инвесторов, клиентов и партнеров.
