В поисках экономического смысла и правовой логики: «Укрсоцбанк» пошел в суд

В ноябре 2018 года, Национальный банк Украины принял решение о применении к АО «Укрсоцбанк» меры воздействия в виде наложения штрафа в размере 30 454 928,35 гривен.

А уже по состоянию на 22 февраля 2019 года, Окружной админсуд Киева открыл производство касательно делу №640 / 2404/19 по исковому заявлению «Укрсоцбанка» в отношении НБУ о признании неправомерным и отмене решения Нацбанка №377 / БТ о наложении штрафа на АО «Укрсоцбанк», которое было принято Комитетом по вопросам надзора и регулирования деятельности банков, надзора (оверсайта) платежных систем.

НБУ обнародовал основания для принятия мер воздействия, так как согласно ст.60 Директивы (ЕС) о предотвращении использования финансовой системы для отмывания денег и финансирования терроризма, Национальный банк должен обнародовать данные, на основании которых было принято решение о АО «Укрсоцбанк».

Основанием для принятия такого решения является установление НБУ факта совершения АО «Укрсоцбанк» рисковой деятельности в сфере финансового мониторинга по признакам, определенным абзацами тринадцатым, четырнадцатым, шестнадцатым, семнадцатым, восемнадцатым, двадцатым пункта 3.3 главы 3 раздела I Положения о применении Национальным банком мер воздействия, утвержденного постановлением Правления НБУ от 17.08.2012 № 346.



В частности, регулятором выявлены факты снятия наличных за период с мая 2016 по сентябрь 2017 в общей сумме более 1 млрд гривен группой физических лиц - клиентов банка, а также двумя юридическими лицами - клиентами банка.



Мотивированное подозрение, что осуществление операций проводилось с целью легализации криминальных доходов, базируется на признаках рисковой деятельности:

• Банк определил «неудовлетворительное» финансовое состояние большого количества физических лиц - клиентов банка, однако сделал вывод о соответствии финансовых операций их финансовому состоянию. Как отмечает регулятор, клиенты проводили при этом операции в суммах, превышающих сотни тысяч или даже миллионы гривен, то есть не могли владеть или распоряжаться соответствующими активами.


• Несоответствие цели поступления средств на счета физических лиц - клиентов банка информации об их профессиональной деятельности. Например: продавец, грузчик, монтажник получали средства в качестве оплаты за услуги проектирования, услуги андеррайтинга страховых рисков, юридические и бухгалтерские услуги и т.д.; тракторист, продавец, официант - за разработку и тестирование программного обеспечения, веб-дизайна, промоутерские услуги и т.д..


• Наличие факта снятия средств наличными физическим лицом, которое на момент осуществления этой операции была покойником.


• Значительное количество клиентов и их контрагентов фигурируют в уголовных процессах.


• Отдельные финансовые операции проводились с использованием документов с признаками фиктивности или вообще при отсутствии каких-либо подтверждающих документов.

Как отмечает регулятор, банк части с вышеупомянутой группы клиентов устанавливал неприемлемо высокий уровень риска и отказывал в обслуживании в связи с «проведением рисковых операций». В то же время, другим клиентам, которые осуществляли аналогичные, по сути /содержанию операции, банк не отказывал в обслуживании. Кроме того, открывал счета новым клиентам, которые в дальнейшем осуществляли похожи операции по содержанию.

НБУ отмечает, что в значительной мере совпадает заключение выводам внутреннего аудита банка, в частности, в котором говорится следующее:

• общая система внутреннего контроля в сфере борьбы с отмыванием средств оценена на недостаточном уровне;


• недостаточная организация системы контроля за проведением рисковых операций клиентами из-за недостатка превентивных мер и недостаточная автоматизация процедур анализа и выявления операций, не имеющих экономической обоснованности, или имеются признаки фиктивности;


• работниками банка не уделялось должное внимание качеству изучения клиента и прочее.

Несмотря на выводы НБУ, «Укрсоцбанк» настаивает, что соответствующая проверка регулятором осуществлялась за период деятельности банка с 2015 по 2017 год, из которых период с 2015 по октябрь 2016 пришелся на деятельность банка под контролем предшественника - международной банковской группы UniCredit Group.

«Укрсоцбанк» категорически не согласен с обвинениями в ведении рисковой деятельности. Все указанные случаи рискованных операций было обнаружено банком самостоятельно задолго до проверки Национальным банком, и в большинстве из них клиентам было отказано в обслуживании согласно статье 10 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов». В связи с тем, что Национальный банк Украины при вынесении решения по итогам проверки не принял во внимание объяснения и возражения банка, банк будет оспаривать решение регулятора в судебных инстанциях», - констатировал «Укрсоцбанк».

Напомним, Национальным банком в результате надлежащей оценки рискованности операций было ликвидировано схемные операции банков на сумму – 36,7 млрд гривен.