Криза довіри чи рутина: що відомо про розслідування щодо Wise та як це вплине на перекази
Один із найвідоміших фінтех-гігантів планети, компанія Wise, опинилася під слідством. Днями Бельгійська прокуратура повідомила французьким ЗМІ, що стосовно британської компанії з переказу коштів Wise проводиться розслідування за підозрою у використанні її рахунків злочинцями для відмивання грошей. Йдеться про транзакції на суму близько 500 мільйонів євро.
Прокурори заявляють, що через рахунки платформи міжнародні кримінальні угруповання могли легалізувати доходи від торгівлі наркотиками, шахрайства та корупції.
Діяльність компанії Wise в ЄС базується в Брюсселі, а це означає, що перевірки з боку регулюючих органів щодо її бізнесу в блоці проводяться бельгійською владою.
Федеральна прокуратура Брюсселя відкрила кримінальне провадження ще у 2025 році. Це сталося після того, як Wise «сплив» у сотнях кримінальних справ у понад 30 країнах Європи. Коли слідчі з різних куточків ЄС шукали, куди зникали гроші ошуканих громадян чи наркокартелів, ниточки регулярно вели до рахунків Wise. Наразі розслідування на фінальній стадії.
Прокурори звинувачують компанію в «напрочуд ліберальному» фінмоніторингу. Тобто, через відсутність належної ідентифікації клієнтів (процедури KYC «Знай свого клієнта») та слабку перевірку походження їхніх коштів, можливо, зловмисники скористалися тим, що відкрити рахунок тут у рази простіше, ніж у традиційному банку.
Про це повідомляє Financial Times з посиланням на правоохоронців.
«Результати розслідування здебільшого стосуються використання рахунків Wise у злочинних цілях із зазначенням на недотримання законодавства про боротьбу з відмиванням грошей, зокрема, через відсутність належної ідентифікації клієнтів та їхню діяльність. Вивчається питання, чи використовувалися послуги Wise Europe міжнародними злочинними організаціями», — йдеться у повідомленні.
Компанія Wise. Історія
Компанію заснували у 2011 році в Лондоні двоє естонців Таавет Хінрікус та Крісто Кяярманн. Початкова назва сервісу TransferWise. У 2021 році компанія провела ребрендинг і змінила назву на Wise.
В липні 2021 року компанія Wise провела IPO на лондонській біржі. Вихід компанії пройшов успішно: двоє засновників проекту стали мільярдерами. а капіталізація Wise склала $11 млрд першого дня торгів.
Статки Крісто Кяярманна зросли до $2 млрд , Таавета Хінрікуса — до $1,1 млрд. Каарман та Хінрікус тогоріч стали першими доларовими мільярдерами в Естонії.
Для чого створили сервіс
Ідея створення виникла через особисті фінансові незручності засновників. Таавет Хінрікус працював в компанії Skype і отримував зарплату в євро, але жив у Лондоні, де мав потребу у фунтах стерлінгів. Крісто Кяярманн працював у Лондоні й отримував фунти, але мав платити іпотеку в Естонії у євро.
Щомісяця вони переказували гроші через традиційні банки і втрачали значні суми на великих комісіях та невигідному курсі обміну валют. Врешті, щоб вирішити цю проблему, вони вигадали схему: Таавет перераховував свої євро на естонський рахунок Крісто. Крісто натомість перераховував свої фунти на британський рахунок Таавета.
Таким чином гроші фактично не перетинали кордон, а друзі отримували потрібну валюту за реальним ринковим курсом без банківських націнок. Цей принцип взаємного обміну між користувачами з різних країн і став основою платформи Wise.
На сьогодні
Компанія Wise сьогодні, без перебільшення, гігант у сфері цифрових грошових переказів. Сервіс обслуговує майже 19 мільйонів активних користувачів по всьому світу. Це і приватні особи (фрілансери, мігранти, мандрівники), і компанії.
За останній фінансовий рік через платформу провели транскордонних платежів на загальну суму понад $243 мільярди. Щодня система обробляє близько 4,7 мільйона операцій.
Компанія працює за трьома напрямками: Wise Account (мультивалютні рахунки для фізосіб), Wise Business (рішення для корпоративних клієнтів) та Wise Platform (інтеграція платіжної інфраструктури компанії в інші великі банки та сервіси). Ба більше, нещодавно Wise гучно заявив про вихід на американську біржу Nasdaq.
Як сказано на сайті сервісу: «Ми переводимо мільярди для мільйонів людей по всьому світу щороку».
Що кажуть у Wise про розслідування
У компанії Wise заявили, що розслідування — це звичайна юридична рутина і жодних офіційних звинувачень їм ще не висунули. Також компанія акцентує, що третина її штату (тисячі людей) займається саме боротьбою з фінансовими злочинами.
«Розслідування ще не завершено, і на сьогодні нам не було надано жодних конкретних результатів, тому було б нерозумно з нашого боку коментувати будь-які звинувачення. Ми продовжимо взаємодіяти з прокуратурою Брюсселя, якщо і коли нам буде надано будь-які конкретні результати», — йдеться в повідомленні компанії.
Репутаційний удар
Новини про розслідування вже обвалили акції компанії на Лондонській біржі майже на 20%. Навіть якщо Wise відбудеться штрафом (як це було в США, де вони вже платили $4,2 млн за аналогічні проколи), враження «платформи для сумнівних грошей» змити вдасться не скоро.
Очікувано, що цей інцидент змусить Wise інвестувати мільйони у жорсткі алгоритми перевірки. Це зробить платформу безпечнішою, хоч і позбавить її колишньої «надшвидкості».
Користувачам платформи наслідки розслідування теж ускладнять життя: фінмоніторинг для звичайних людей, мігрантів та українських волонтерів чи біженців стане значно жорсткішим. Заблоковані рахунки, вимоги надати купу довідок про доходи — це реальність, яка чекає на європейський фінтех.
Цей кейс вкотре демонструє головний виклик для сучасного фінтеху: швидке масштабування бізнесу має супроводжуватися не менш швидким розвитком систем фінансового моніторингу та комплаєнсу.
Для ринку це ще одне нагадування про те, що AML сьогодні ― не просто регуляторна вимога, а фактор довіри інвесторів, клієнтів та партнерів.
