Десять причин успіху: як Нацбанку вдалося стримати коронакризу

Десять причин успіху: як Нацбанку вдалося стримати коронакризу

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поділитись:

Національним банком України нещодавно було оприлюднено Річний звіт за 2019 рік, у якому регулятор звітує про свою роботу підсумовуючи зміни, які відбулися в фінансовій системі та економіці України.

Річний звіт за минулий рік, спрямований на висвітлення поступу щодо реалізації  середньострокової Стратегії НБУ та визначених нею семи цілей центробанку.

Ми вирішили висвітлити десть ключових досягнень, що стали базисом для послідуючих кроків Нацбанку в рамках  нової Стратегії розвитку фінансового сектору, яку належить успішно реалізувати в новому десятилітті. У тому числі, ми хочемо висвітлити досягнення НБУ через призму поточної ситуації  з коронакризою, що має певні особливості – це перша в історії України криза, коли немає: банкрутства банків, сплеску інфляції, катастрофічного падіння міжнародних резервів, довгих черг вкладників біля банкоматів.

Сповільнення зростання цін

Зростання цін сповільнилося, зазначають в НБУ. Показник інфляції – 4,1% у 2019 році – найнижчий  за останні шість років.

В НБУ зазначають, що Україна досягла цілі з інфляції швидше, ніж очікувалося, навіть попри рік подвійного електорального циклу. Подвійні вибори обумовили політичну невизначеність, що  негативно позначилося на економічних показниках країни. Але, послідовна монетарна політика Національного банку у поєднанні з виваженою фіскальною політикою уряду обумовила успіх в досягнені інфляційної цілі.

Нагадаємо, в умовах коронакризи у першому кварталі зростання споживчих цін у річному вимірі сповільнилося до 2,3%. Фундаментальний інфляційний тиск теж послабився – базова інфляція сповільнилася до 3,1% р/р.

Міжнародні резерви сягнули семирічного максимуму

Послідовна діяльність НБУ забезпечила формування та зростання «подушки безпеки» держави.  За підсумками 2019 року міжнародні резерви зросли на 22%. Відтак, станом на 01 січня 2020 року вони сягнули $25,3 млрд (в еквіваленті). Також за підсумками минулого року чиста купівля валюти Нацбанком сягнула $7,9 млрд, що було найвищим показником за останні 14 років.

Як зазначають в НБУ, приплив валюти в Україну забезпечували інвестиції іноземних інвесторів у державні цінні папери, надходження від українського експорту, зокрема завдяки рекордній врожайності в агросекторі та зростання експорту ІТ-послуг, стабільно високі обсяги переказів трудових мігрантів. Також сприятливу ситуацію на валютному ринку підтримували низькі ціни на імпортні енергоносії та помірний обсяг репатріації дивідендів.

Нагадаємо, попри розпал коронакризи, високоліквідні активи НБУ в іноземній валюті та золоті, у квітні 2020 року набули зростання.  Порівнюючи з березнем ($24,9 млрд), у квітні міжнародні резерви України збільшились на 3,1%. Відтак станом на 01 травня 2020 року міжнародні резерви України, за попередніми даними становлять $25 695,0 млн.

Підтримка української економіки

На відміну від минулих років, Національний банк наголошує, що наразі підтримка української економіки – у пріоритеті: НБУ п’ять разів знижував облікову ставку до 13,5% у 2019 році.  Минулого року Національний банк розпочав цикл пом’якшення монетарної політики для підтримки зростання економіки. За 2019 рік облікову ставку знижено з 18% до 13,5%. Національний банк діє відповідально та продовжує підтримувати економіку й у нелегкий час пандемії.

Аби досягти зростання економіки, пожвавлення кредитування та зниження відсоткових ставок, НБУ та Кабмін домовилися про тіснішу співпрацю та координацію зусиль. НБУ взяв на себе зобов’язання забезпечувати цінову стабільність та підтримувати економічну політику Уряду. Зі свого боку Уряд зобов’язався проводити бюджетну політику та політику управління державним боргом, які спрямовані на забезпечення стійкості державних фінансів.

Варто зазначити, в розпал коронакризи, Нацбанк продовжив цикл пом’якшення, знизивши ключову ставку до 8% у 2020 році.

Довіра до банків

Регулятор запевняє, що українці все більше довіряють власні  кошти вітчизняним банкам: гривневі та валютні вклади істотно зросли.

Гривневі кошти громадян у банках за 2019 рік збільшилися на 17,5%, валютні вклади – на 15,4%. Гривневі кошти бізнесу у банках за рік зросли на 19,5%, валютні кошти – на 48,4%.

Слід зазначити, в підсумку І кварталу 2020 року, в умовах коронакризи зберігався річний приріст гривневих та валютних депозитів у банківській системі.

Відплив строкових гривневих депозитів та валютних коштів населення наприкінці квітня припинився. Він був обмеженішим у порівнянні з кризами 2008 та 2014 років. Станом на початок травня, гривневі кошти населення другий тиждень знаходяться на максимальних рівнях від початку березня.

Зростання банківського кредитування

Банки активно кредитують громадян та готові поступово відновлювати кредитування бізнесу, зазначають в НБУ.

Кредитування громадян у національній валюті на споживчі потреби за підсумками 2019 року зросло майже на третину – на 31%. Також зростало кредитування на купівлю нерухомості – на 13,4%. Ключовими причинами росту Нацбанк указує зростання доходів громадян з одного боку та висока дохідність таких послуг для банків з іншого.

Водночас чисті гривневі кредити бізнесу за минулий рік скоротилися на 6,2%.

Здешевлення кредитів

Ставки за кредитами почали знижуватися наприкінці 2019 року. Пом’якшення монетарної політики упродовж минулого року сприяло здешевленню кредитів.

Ставки за кредитами бізнесу в національній валюті почали знижуватися наприкінці 2019 року. Упродовж четвертого  кварталу – на 2,4 в. п. до 15,7% річних.

Утім, зазначають в НБУ, вартість кредитів для фізосіб наразі залишалася високою.

Розвиток валютної лібералізації

Національний банк прискорився на шляху до повної валютної лібералізації. Скасовано близько 40 обмежень на валютні операції за 2019 рік.

Торік регулятором було скасовано для бізнесу обов’язковий продаж валюти, дозволено громадянам купувати валюту онлайн, скасовано усі ліміти на виплату дивідендів за кордон, запроваджено зручну систему електронних лімітів для інвестицій за кордон.

Також Нацбанк скасував вимогу для бізнесу попередньо резервувати гривню для купівлі валюти, удвічі збільшивши термін для розрахунків за експортно-імпортними контрактами.

Жодне із послаблень не мало негативних наслідків для валютного ринку та платіжного балансу. Адже Нацбанком  скасовувані обмеження поступово з урахуванням темпів поліпшення макроекономічної ситуації в Україні.

Кешлес-економіка в Україні

Готівки в обігу стає менше, а безготівкові розрахунки стають популярнішими, — запевняють в НБУ.

За останні п’ять років рівень готівки в економіці зменшився з 17,8% до 9,7% на початку 2020 року. Натомість кількість та обсяг безготівкових розрахунків зростає. Українці дедалі частіше розраховуються картками у магазинах, роблять перекази з картки на картку. Безготівкові операції становлять половину – 50,3% – усіх операцій з платіжними картками.

Захист прав споживачів

Нові повноваження НБУ: захист прав споживачів фінансових послуг та регулювання роботи небанківських фінансових установ. Ще один із ключових пріоритетів – підвищення фінансової грамотності українців.

Минулого року ВР України надала НБУ нові повноваження, які дадуть змогу регулятору з 2020 року ще ефективніше забезпечувати фінансову стабільність в Україні. Діяльність усіх фінансових установ стане прозорою та безпечною для кінцевих клієнтів. Споживачі будуть впевненішими в надійності послуг, які отримують.

Наразі Нацбанк наділений відповідними повноваженнями та важелями впливу на поведінку учасників ринку, які порушують законодавство.

Підтримка бюджету в умовах кризи

Національний банк перерахував 42,72 млрд грн свого прибутку за 2019 рік до держбюджету. Це на 2 млрд грн більше, ніж планувалося державним бюджетом на 2020 рік. Усю суму прибутку було перераховано відразу.

На держбюджет цього року лягає значний фінансовий тягар боротьби з коронавірусом у країні та підтримки бізнесу і громадян, які найбільше потерпають від обмежувальних заходів. Це допоможе Уряду у нелегкій справі подолання пандемії.

В підсумку також слід навести декілька тез із виступу Голови Національного банку, в яких Яків Смолій зазначає: «Українська економіка та фінансовий сектор завершили 2019 рік здоровими та міцними. І це особливо важливо сьогодні, коли Україна, як і решта світу, опинилася на межі кризи через пандемію коронавірусної інфекції. Ми увійшли у цей період зі зростанням економіки та найнижчою за шість років інфляцією. У хорошому стані у кризовий рік увійшов і банківський сектор. Він працює стабільно, надійно та прозоро. Поточний рік банківський сектор зустрів докапіталізованим, прибутковим і без жодного банкрутства на ринку. Банки вже активно кредитують населення та поступово відновлюють кредитування підприємств», – наголосив Голова Нацбанку.

 

 

Поділитись:

Додати коментар

Такий e-mail вже зареєстровано. Скористуйтеся формою входу або введіть інший.

Ви вказали некоректні логін або пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!