Які існують форми відкладання грошей на пенсію
Відкладання коштів на пенсію сьогодні стало необхідністю, а не лише доброю практикою.
Демографічні зміни, пов'язані з різким зниженням народжуваності та подовженням життя пенсіонерів, викликають невизначеність щодо розміру майбутніх виплат.
З цієї причини все більше людей шукають способи накопичення додаткового капіталу.
Чим раніше ми почнемо діяти, тим більший вибір і гнучкість ми матимемо в питаннях заощадження на майбутню пенсію. Ознайомтеся з 10 різними формами заощадження та інвестування, які допомагають побудувати фінансову безпеку на осінь життя.
Регулярне відкладання коштів на ощадний рахунок
Найпростішою формою накопичення капіталу є систематичне відкладання грошей на ощадний рахунок. Хоча прибутки від відсотків за рахунком не є високими, кошти є легкодоступними та безпечними.
Однак ключове значення має регулярність і ставлення до заощаджень як до постійного елементу домашнього бюджету, а не як до випадкового рішення.
Важливо, що простота цього рішення може спонукати до безвідповідального розпорядження грошима та витрачання їх на інші потреби. У такій ситуації весь капітал, накопичений на пенсію, розійдеться на несподівані витрати.
Індивідуальний пенсійний рахунок (IKZE)
IKZE належить до інструментів довгострокового заощадження на пенсію. Його головною перевагою є податкові пільги, оскільки внески до встановленого законом ліміту можна відняти від бази оподаткування. Таким чином, ви сплачуєте нижчий податок на прибуток і маєте більше грошей для себе.
Це істотна фінансова премія від держави для кожної особи, яка вирішила скористатися Індивідуальним пенсійним рахунком. Кошти, накопичені на IKZE, інвестуються і виплачуються після досягнення пенсійного віку на пільгових умовах.
Як в рамках ІКЗЕ, так і в рамках Індивідуального пенсійного рахунку (ІКЕ) можна інвестувати в широкий спектр фінансових інструментів, таких як банківські депозити, інвестиційні фонди, казначейські облігації, акції компаній, що котируються на біржі, або ETF-фонди.
Завдяки цьому кожен інвестор може адаптувати стратегію до власної схильності до ризику та часового горизонту.
Все більшою популярністю користуються також ETF, засновані на цінах криптовалют, які дозволяють отримати доступ до цього ринку без необхідності безпосереднього володіння цифровими активами.
Крім того, IKE та IKZE дозволяють диверсифікувати портфель, що має ключове значення для довгострокового заощадження на пенсію. Інвестор може поєднувати більш безпечні інструменти, такі як облігації або депозити, з більш динамічними активами, наприклад, акціями або ETF.
Важливою перевагою є також можливість зміни інвестиційної стратегії в процесі накопичення коштів без втрати накопичених податкових пільг.
Завдяки цьому пенсійні рахунки можуть гнучко реагувати на зміни ринкової ситуації та індивідуальні потреби вкладника.
Інвестування в інвестиційні фонди
Інвестиційні фонди дозволяють примножувати капітал у довгостроковій перспективі без необхідності самостійного управління інвестиціями. Завдяки диверсифікації ризик розподіляється на багато активів.
Це рішення підходить для осіб, які хочуть інвестувати регулярно і поступово накопичувати пенсійний капітал протягом щонайменше 10-15 років.
Важливо, що термін викупу паїв інвестиційних фондів можна адаптувати до власних потреб і використовувати накопичений капітал відразу після виходу на пенсію або пізніше, якщо таке рішення є для вас вигіднішим.
Придбання нерухомості для оренди
Нерухомість загальновизнана як стабільна форма фінансового забезпечення. Дохід від оренди може стати додатковим джерелом доходу на пенсії. Водночас у випадку цієї форми заощадження грошей на старість важливим є насамперед місце розташування.
Однокімнатна або двокімнатна квартира у великому місті або академічному центрі, безсумнівно, знайде орендаря, тоді як будинок у селі, далеко від агломерації, може багато років стояти порожнім.
Інвестування на фондовій біржі
Купівля акцій або облігацій — це спосіб довгострокового накопичення капіталу та забезпечення на період після завершення професійної кар'єри.
Хоча біржа пов'язана з ризиком, завдяки правильно підібраній стратегії та довгостроковому інвестиційному горизонту ви маєте шанс отримати привабливий прибуток.
Акції найбільших компаній, а також інші активи з високим курсом дозволяють ефективно примножити капітал не тільки завдяки зростанню котирувань.
У багатьох випадках інвестори можуть розраховувати на виплату дивідендів, які є додатковим пасивним доходом і джерелом фінансування подальших інвестицій.
Придбання творів мистецтва та колекційних предметів
Предмети, що мають художню та колекційну цінність, можуть з часом зростати в ціні. Це форма інвестицій, що вимагає знань і терпіння, але для ентузіастів є цікавим поєднанням хобі та вкладення капіталу на пенсію.
Пам'ятайте, що найбільше зростання вартості творів мистецтва, старовинних автомобілів або інших предметів стосується унікальних речей, виготовлених у обмеженій кількості.
Додатковий пасивний дохід
Авторські права та роялті дозволяють генерувати кошти, які можна витратити на пенсію. Пасивний дохід у такій формі може в майбутньому значно доповнити базову пенсію, однак таке рішення підходить не всім.
Воно призначене в основному для художників та інших осіб, які займаються творчою діяльністю.
Участь у працівницьких капітальних планах
Пенсійні плани для працівників, або PPK, — це рішення, яке дозволяє накопичувати капітал за підтримки роботодавця та держави. Регулярні внески, навіть невеликі, дозволяють створити додаткові заощадження без значного навантаження на поточний бюджет.
Крім того, кожен внесок працівника збільшується за рахунок внеску роботодавця та урядової премії.
Придбання поліса страхування життя
Останній спосіб, який частково допомагає забезпечити себе на пенсії, — це наявність поліса страхування життя.
Страхування, що охоплює захист у разі різних захворювань і випадкових подій, забезпечує підтримку, коли стандартна пенсія є занадто низькою, щоб впоратися з наслідками непередбачених ситуацій.
Більше того, поліс дозволяє скористатися тривалою фінансовою допомогою, наприклад, після аварії та під час реабілітації після операції.
