Jakie są formy odkładania pieniędzy na emeryturę?

Odkładanie środków na emeryturę stało się dziś koniecznością, a nie jedynie dobrą praktyką. Zmiany demograficzne związane z gwałtownym spadkiem urodzeń i wydłużające się życie emerytów powodują niepewność co do wysokości przyszłych świadczeń. Z tego powodu coraz więcej osób szuka sposobów na zgromadzenie dodatkowego kapitału. Im wcześniej zaczniemy działać, tym większe mamy możliwości wyboru i elastyczności w kwestii sposobów oszczędzania na przyszłą emeryturę. Poznaj 10 różnych form oszczędzania i inwestowania, które pomagają w budowaniu finansowego bezpieczeństwa na jesień życia.

Regularne odkładanie środków na konto oszczędnościowe

Najprostszą formą gromadzenia kapitału jest systematyczne odkładanie pieniędzy na konto oszczędnościowe. Choć zyski z oprocentowania konta są niewysokie, środki są łatwo dostępne i bezpieczne. Kluczowe znaczenie ma jednak regularność i traktowanie oszczędzania jako stałego elementu budżetu domowego, a nie rozwiązania okazjonalnego. Co ważne, prostota tego rozwiązania może jednak zachęcać do nieodpowiedzialnego dysponowania pieniędzmi i wydawania ich na inne potrzeby. W takiej sytuacji cały kapitał gromadzony na emeryturę rozejdzie się na niespodziewane wydatki.

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)

IKZE należy do narzędzi długoterminowego oszczędzania na emeryturę. Jego główną zaletą są korzyści podatkowe, ponieważ wpłaty do określonego w ustawie limitu możesz odliczyć od podstawy opodatkowania. Tym samym płacisz niższy podatek dochodowy i masz więcej pieniędzy dla siebie. Jest to istotna premia finansowa ze strony państwa dla każdej osoby, która decyduje się na korzystanie z Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Środki zgromadzone na IKZE są inwestowane i wypłacane po osiągnięciu wieku emerytalnego na preferencyjnych warunkach.

Zarówno w ramach IKZE, jak i Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE), można inwestować w szeroki wachlarz instrumentów finansowych, takich jak lokaty bankowe, fundusze inwestycyjne, obligacje skarbowe, akcje spółek notowanych na giełdzie czy fundusze ETF. Dzięki temu każdy inwestor może dopasować strategię do własnej skłonności do ryzyka oraz horyzontu czasowego. Coraz większym zainteresowaniem cieszą się także ETF-y oparte o ceny kryptowalut, które pozwalają uzyskać ekspozycję na ten rynek bez konieczności bezpośredniego posiadania cyfrowych aktywów.

Dodatkowo IKE i IKZE umożliwiają dywersyfikację portfela, co ma kluczowe znaczenie w długoterminowym oszczędzaniu na emeryturę. Inwestor może łączyć bezpieczniejsze instrumenty, takie jak obligacje czy lokaty, z bardziej dynamicznymi aktywami, np. akcjami lub ETF-ami. Ważnym atutem jest także możliwość zmiany strategii inwestycyjnej w trakcie trwania oszczędzania, bez utraty zgromadzonych ulg podatkowych. Dzięki temu konta emerytalne mogą elastycznie reagować na zmiany sytuacji rynkowej oraz indywidualnych potrzeb oszczędzającego.

Inwestowanie w fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne pozwalają pomnażać kapitał w długim terminie bez konieczności samodzielnego zarządzania inwestycjami. Dzięki dywersyfikacji ryzyko jest rozłożone na wiele aktywów. To rozwiązanie odpowiednie dla osób, które chcą inwestować regularnie i stopniowo budować kapitał emerytalny przez co najmniej 10-15 lat. Co ważne, termin wykupu jednostek funduszów inwestycyjnych możesz dostosować do własnych potrzeb i wykorzystać zgromadzony kapitał od razu po przejściu na emeryturę lub później, jeśli takie rozwiązanie jest dla Ciebie korzystniejsze.

Zakup nieruchomości pod wynajem

Nieruchomości są powszechnie postrzegane jako stabilna forma zabezpieczenia finansowego. Dochód z najmu może w przyszłości być dodatkowym źródłem utrzymania na emeryturze. Jednocześnie w przypadku tej formy odkładania pieniędzy na jesień życia, ważna jest przede wszystkim lokalizacja. Mieszkanie jednopokojowe lub dwupokojowe w dużym mieście lub ośrodku akademickim z pewnością znajdzie lokatora, podczas gdy dom na wsi z dala od aglomeracji może być przez wiele lat pusty.

Inwestowanie na giełdzie papierów wartościowych

Zakup akcji lub obligacji to sposób na długoterminowe budowanie majątku i zabezpieczenia na okres po zakończeniu kariery zawodowej. Choć giełda wiąże się z ryzykiem, dzięki odpowiednio dobranej strategii i długim horyzoncie inwestycyjnym masz szanse na atrakcyjne zyski. Akcje największych spółek, a także inne aktywa o wysokim kursie pozwalają skutecznie pomnożyć kapitał nie tylko za sprawą wzrostu notowań. W wielu przypadkach inwestorzy mogą liczyć na wypłatę dywidend, które stanowią dodatkowy dochód pasywny i źródło finansowania kolejnych inwestycji.

Zakup dzieł sztuki i przedmiotów kolekcjonerskich

Przedmioty o wartości artystycznej i kolekcjonerskiej mogą zyskiwać na wartości wraz z upływem czasu. To forma inwestycji wymagająca wiedzy i cierpliwości, ale dla pasjonatów stanowi interesujące połączenie hobby i lokaty kapitału na emeryturę. Pamiętaj, że największe wzrosty wartości dzieł sztuki, samochodów zabytkowych lub innych przedmiotów dotyczą rzeczy unikatowych i wytwarzanych w wersji limitowanej.

Dodatkowy dochód pasywny

Prawa autorskie i tantiemy pozwalają generować środki, które można przeznaczyć na emeryturę. Dochód pasywny w takiej formie może w przyszłości znacząco uzupełnić podstawowe świadczenie emerytalne, jednak takie rozwiązanie nie jest odpowiednie dla wszystkich. Jego ono kierowane głównie do artystów i innych osób, które wykonują prace kreatywne.

Uczestnictwo w Pracowniczych Planach Kapitałowych

Pracownicze Plany Kapitałowe, czyli PPK to rozwiązanie, które umożliwia gromadzenie kapitału przy wsparciu pracodawcy i państwa. Regularne wpłaty, nawet niewielkie, pozwalają zbudować dodatkowe oszczędności bez dużego obciążenia bieżącego budżetu. Dodatkowo każda wpłata pracownika jest zwiększana o wpłatę pracodawcy i premię rządową.

Wykupienie polisy na życie

Ostatnim sposobem, który częściowo pomaga zabezpieczyć się na emeryturę, jest posiadanie polisy na życie. Ubezpieczenie obejmujące ochronę w przypadku różnych chorób i zdarzeń losowych zapewnia wsparcie, gdy standardowe świadczenie emerytalne jest zbyt niskie, aby poradzić sobie z konsekwencjami nieprzewidzianych sytuacji. Co więcej, polisa umożliwia korzystanie z dłuższej pomocy finansowej np. po wypadku i w trakcie rehabilitacji po operacji.

Czytaj nas na Telegram i Sends