Сезон свят підійшов до кінця, всі готуються до активної фази бізнес-сезону. Українська платіжна сфера, яка пережила багато за останній рік, знаходиться в очікуванні нових змін і анонсів. Так, 2019 рік розпочався з активного обговорення дорожньої карти НБУ щодо валютного регулювання. Як людині, яка відстежує світові тренди сфери платіжних технологій, мені дуже цікаво, які з них стануть реальністю для України в 2019-му. Свій перший запис в цьому році я хочу присвятити саме основним talking points на світовому ринку і тому, як вони можуть бути імплементовані в Україні.
Інвестиції
Законодавча база
Тут ми бачимо чіткий курс нашого уряду на cashless-економіку, який починає все більше йти у площину реальних дій. Законодавчі ініціативи, покликані врегулювати, але в той же час спростити життя фінтех-бізнесу, приймаються у розвиненій частині земної кулі (чого варта реалізація PSD2), це питання виживання у цифровому майбутньому. Дивлячись на конкретні дії європейських регуляторів, популярність N26, Revolut та інших, а також заяви Крістін Лагард на підтримку fintech-сфери, безготівкові економіки у ЄС бачаться як конкурентне різноманіття проектів для населення з боку фінтех-компаній, де національні банки виконують функції емітента валюти і умовного жандарма.
До цього все йде і в Україні: наш держрегулятор йде від тотального нагляду до диференційованого за ступенем ризику, дозволяє все більше платіжних операцій в онлайні, знижує обмеження на існуючі. Бізнес ці сигнали бачить і починає користуватися.
P2P-перекази
Однозначно будуть рости - тут Україна єдина зі світом, але з різних причин. У світі p2p-перекази грошей продовжують рости завдяки широкому розповсюдженню смартфонів і зручності, пропонованої додатками. В Україні ж перекази ростуть за рахунок активної трудової еміграції: гроші надходять в Україну з-за кордону. Природно, смартфонізація і «4G-зація» теж впливають, але це скоріше технічний аспект, підкріплений відходом активної частини населення в онлайн.
Будуть розвиватися як існуючі продукти в сфері перекладів, так і з'являтися нові. Щоб заявити про себе і стати популярним, топитися в існуючій ніші карткових переказів буде затісно. Знадобиться освоєння нових підходів і сегментів неінклюзівной аудиторії.
Захист даних: біометрія і не тільки
Fintech-компанії використовують нові інструменти для боротьби з шахрайством і розвивають фрод-контроль. Серед них машинне навчання, автоматизація, хмарні технології. Перше значно поліпшить виявлення шахрайства в традиційних фінансових системах - а значить будуть посилювати процесинг банків і НФУ (наприклад, процесинг LeoGaming)
Майже всі платіжні компанії адаптували біометричні технології, такі як сканування відбитків пальців і розпізнавання облич, в свої основні продукти. Використання технології буде зростати в геометричній прогресії завдяки мобільному впровадженню і тому факту, що можна не створювати свою систему і базу даних, а використовувати build-функції смартфонів.
Банки і фінтех-компанії: гідний союз
Найпотужніші американські банки з більш ніж віковою історією найактивнішим чином впроваджують нові рішення, розроблені фінтех-стартапами, для платежів і кредитування. Робиться це з двох причин: по-перше, старі технологічні компанії не встигають за темпами сучасного світу і не хочуть мінятися. По-друге, навіть купити стартап дешевше, ніж замовляти повноцінне рішення у old-fashioned партнерів. Банки - це гроші, fintech-компанії - ідеї, а також їх розробка. Більш гідний союз складно придумати.
У банках все частіше створюють відділи інноваційного розвитку, що складаються або повністю з команди колишніх фінтех-стартапів, або ж з фахівців галузі з гідним бекграундом. Завдання таких відділів - утримати клієнта від міграції до N26, Revolut, Monzo і т.д.
В Україні ситуація майже ідентична, але у нас банки також шукають нові джерела доходу і точки утримання клієнта з його депозитними вкладами. Окремі банки йдуть далі і розробляють зручні інструменти управління фінансами для дрібних підприємців - не без участі небанківських платіжних компаній.
Підсумки
Сучасна платіжна сфера прийшла до цікавої тенденції: мало надавати продукт, що добре працює, або створювати корисний досвід. Компаніям необхідно завойовувати довіру своїх клієнтів, і вони будуть обходити конкурентів, які не враховують цей момент. Все це породжує нові витки конкуренції і мікроніші можливостей, на тлі яких 2019 рік буде набагато цікавішим, ніж попередній.
