$ 41.86 € 43.51 zł 10.2
+4° Київ +4° Варшава 0° Вашингтон
Голова карткового бізнесу в IBOX Bank Галина Пузирьова про платіжну екосистему України та її конкурентні можливості

Голова карткового бізнесу в IBOX Bank Галина Пузирьова про платіжну екосистему України та її конкурентні можливості

17 Серпня 2020 09:19

Про розвиток нових платіжних рішень онлайн, можливості банків створювати унікальні сервіси для клієнтів та потенціал українського ринку карткових продуктів в інтерв'ю UA.news розповіла голова карткового бізнесу в IBOX Bank Галина Пузирьова

З появою першого мобільного банку в Україні збільшився попит на карткові продукти. Наскільки це впливає на динаміку видачі карт інших банків?

Галина Пузирьова: Поява першого мобільного банку внесла суттєві корективи у стратегії багатьох банків. Всі учасники ринку покращують додатки і працюють над унікальними пропозиціями по частині карткових продуктів в постійному режимі – адже потенційного клієнта-власника картки тепер досить важко чимось здивувати. Ніхто не хоче бути другим на ринку, але бути третім, четвертим і т.д. ще гірше.

Однак більшість з описаних карткових продуктів схожі один на одного і не мають під собою продуманої механіки. Українським банкам не вистачає клієнтоорієнтованих продуктів, які виходять із щоденної потреби людини. Такими, на мою думку, можуть бути спільні продукти банків і фінансових компаній, які не мають таких інструментів, як відкриття рахунку та випуск платіжних карт. При цьому у них є активна аудиторія споживачів. Тому кобрендингові карти, як із торговцями, так і платіжними системами, внесуть новинки на ринок. Над заповненням цієї ніші ми працюємо прямо зараз.

Найактивніші карткоутримувачі вже перейшли на токенізовані карти. Другий ривок токенізації дав СOVID-19: користувачі дотримуючись рекомендацій/вимог карантину перейшли в онлайн.

Галина Пузирьова,

голова карткового бізнесу в IBOX Bank


Деталі нашого проекту ми розкрити поки не можемо, але розповім суть такого напрямку бізнесу. Припустимо, компанія з бронювання готелів і банк можуть випустити «карту мандрівника» з бонусами для любителів активно відпочивати по всьому світові. Тримач такої карти, наприклад, отримає кешбек при купівлі квитків та/або бронюванні. Можуть бути бонуси за кількість відвіданих країн.



Якщо відволіктися від мобільного банкінгу, можна сказати, що старт роботи Apple Pay і Google Pay збільшив попит на фізичні карти серед клієнтів? Або навпаки?

Галина Пузирьова: Звичайно, це вже майже факт: найактивніші карткоутримувачі вже перейшли на токенізовані карти. Другий ривок токенізації дав СOVID-19: користувачі дотримуючись рекомендацій/вимог карантину перейшли в онлайн. Багато освоїли зручності і можливості цифрових гаманців по необхідності, і в подальшому не повернуться до фізичного пластику або до обслуговування у відділеннях банків. При цьому є і ще буде існувати та категорія клієнтів, яка продовжуватиме користуватися фізичним пластиком по «старинці».

Завдяки згаданим гаманцям чи стала карта рідше використовуватися при розрахунках в POS-терміналах або це лише тенденція столиці?

Галина Пузирьова: У більшості з нас зараз з собою немає навіть гаманця, тому що – всі карти у смартфоні. Що говорити? Якщо Приватбанк уже запустив сервіс оплати покупок лицем. Але ми живемо в Києві, столиці, де банки «обкатують» найновіші рішення і де в першу чергу з'являються оновлення. В інших містах-мільйонниках ситуація теж хороша.

Термінальному бізнесу зараз нелегко через правила щодо РРО. Але він переживав куди більші кризи. Бізнес завжди знаходить вихід.

Галина Пузирьова,

голова карткового бізнесу в IBOX Bank


Але райцентри і села, де часом може і не бути навіть звичайного POS-терміналу – зовсім інша історія. Ситуація поліпшується, але традиція оплат готівкою поза топ-5 українських міст ще довго житиме.

Чи можна вважати платіжні термінали головним методом переходу клієнтів від cash до cashless? Які особливості роботи з цією сферою?

Галина Пузирьова: Так, платіжний термінал став одним з головних методів переходу готівкової гривні у безготівкову. Відсутність комісії по деяких карткових продуктах, власні термінальні екосистеми банків – будь-яке таке рішення згодом перетворює звичайну зручність для клієнта у стійку платіжну звичку. Поповнення банківських карт є традиційною послугою-лідером для будь-якої термінальної мережі (поряд із поповненням мобільного).

Говорячи про особливості – термінальному бізнесу зараз нелегко через правила щодо РРО. Але він переживав куди більші кризи. Бізнес завжди знаходить вихід. І для деяких більш тісна співпраця з банками буде найкращою альтернативою.



На цьому тижні ви оновили дизайн, в тому числі і карткових продуктів. Коли клієнти зможуть отримати такі карти?

Галина Пузирьова: Уже цієї осені. Крім того, ми готуємо незвичайне рішення для преміального сегмента, яке буде повноцінно доступним у прив'язці до альфа-версії нашого мобільного застосунку. Поки більше сказати не можу.

Шахрайство з картами давно є великою проблемою банків. Яку комунікацію і захист веде IBOX Bank для своїх клієнтів?

Галина Пузирьова: При випуску карт ми завжди інформуємо клієнтів про основні правила безпеки. Фінансова грамотність не буває зайвою, навіть якщо людина говорить, що все прекрасно знає. З появою мобільного додатка інформування та підтримка стануть ще простішими.

Разом з тим, IBOX Bank розглядає можливість співпраці зі спеціалізованими організаціями по боротьбі з картковим шахрайством і використанням їх нового програмного продукту з метою підвищення безпеки розрахунків. Всі гравці на ринку приділяють багато уваги і сил розвиткові та підвищенню фінансової грамотності населення, що дозволить зменшити або навіть запобігти втратам клієнтів від можливого фроду.

Більшість проблем з картковими платежами виникає через недостатню фінансову грамотність.

Галина Пузирьова,

голова карткового бізнесу в IBOX Bank


Карта може бути і статусним елементом. Напевно були продукти на світовому ринку, які вас вразили – дизайн, додаткові сервіси. Розкажіть про них.

Галина Пузирьова: Є різні форм-фактори карт: кільця, браслети та інші аксесуари. Все це є і в Україні. У східних країнах карти виготовляють з дорогоцінних металів і прикрашають алмазами, рубінами. Наприклад, Dubai First Royale Card, випущена для королівської сім'ї Еміратів.

З переходом оплат у смартфон фізична карта потроху втрачає своє практичне значення. Але ви маєте рацію, статусний елемент куди більш стійкий. В якості дизайну вражає рішення Apple Card (правда вона недовговічна) і J.P. Morgan Reserve Card, яка взагалі зроблена зі паладію. В останній незвично все: рідкісний метал, унікальні умови. Як і у випадку з Dubai First Royale, доступ тільки на запрошення. Найцікавіше рішення необанків – прозора карта від N26.

[gallery size="full" columns="1" ids="297847,297846,297851,297852"]

Білл Гейтс так поки нікого не чипував, але багато хто вже готовий. Які фізичні альтернативи банківських карт ви бачите у майбутньому? Біочіпи, відбитки, нейромережа, до якої підключені наші ДНК?

Галина Пузирьова: Наприклад, оплата поглядом. Тобто, коли сканування сітківки очей пов'язане з віртуальної картою для можливості здійснення покупки.

«Одного разу сват мого друга був на Канарах і втратив карту. Відразу її заблокував звичайно, але через три тижні з рахунку почали зніматися гроші і магазини там були ті самі, канарські. Другий рік уже з банком судиться». Розвінчайте топ три міфи про небезпеку використання карт.

Галина Пузирьова: Так, ця історія, яка трапилася з нашими колегами, досить непроста, але при цьому унікальна. Більшість проблем з картковими платежами виникає через недостатню фінансову грамотність.

Міф №1. У метро хтось буде нести термінал і спише гроші з моєї картки через PayPass/PayWave!

Відома міська легенда, але це просто параноя. Просто згадайте, які дії ви робите під час безконтактної оплати в POS-терміналі: відстань карти і терміналу, час утримання карти біля нього, додаткові вводи PIN-коду в разі певних категорій покупок і сум.

Україна в лідерах світової cashless-спільноти. Обсяги та кількість безготівкових операцій щодня ростуть. Українці вибирають цифрові і безконтактні оплати як найбільш зручні і безпечні.

Галина Пузирьова,

голова карткового бізнесу в IBOX Bank


Міф №2. Вводитиму карту при оплаті на сайті, а її вкрадуть шахраї!

Сторінки еквайрингу захищені сертифікатом безпеки, який шифрує ваші дані. У фішингових сайтів сертифікату немає і бути не може.

Крім того, фішингові сайти існують, найчастіше маскуючись під популярні платіжні сайти, щоб обдурити людину. Але їх все одно легко відрізнити навіть по дизайну. Основне - не переходити за надісланими посиланнями!

Міф №3. Якщо тримати гроші на карті, банки і країна контролюватимуть мої витрати!

Моніторинг підозрілих операцій та перевірка походження доходів – це нормально для цивілізованого суспільства. У всіх інших випадках банкам вигідно, щоб клієнт тримав гроші у них. І банки з кожним роком роблять все більше, щоб це було максимально вигідно і клієнту.

Чого не вистачає Україні, щоб повноцінно приєднатися до світової cashless-спільноті? Або ми вже там?

Галина Пузирьова: Україна і так в лідерах світової cashless-спільноти. Обсяги та кількість безготівкових операцій щодня ростуть. Українці вибирають цифрові і безконтактні оплати як найбільш зручні і безпечні. Темпи зростання безготівкового сегмента вражають, а наші fintech-сервіси визнаються найуспішнішими. PayPal рано чи пізно буде – але і без нього наша платіжна екосистема вже на рівні країн Європейського союзу.