У липні 2020 року НБУ отримав 535 скарг громадян на дії колекторів. Про це повідомляє пресслужба регулятора.
Це майже третина від усіх отриманих протягом місяця скарг на дії небанківських фінансових установ. Дві ключові проблеми: колектори телефонують боржнику з погрозами. Окрім цього, колектори контактують із родичами чи сусідами боржника, які жодного стосунку не мають до зобов’язань перед кредитором.
Ми вирішили висвітлити рекомендації регулятора щодо врегулювання проблем, які обумовлюють колектори, а також ключові аспекти майбутнього законодавчого регулювання діяльності колекторських компаній.
Дозвіл на використання телефону
В НБУ наголошують, якщо громадянину надходять дзвінки чи листи стосовно позики, яку ви не брали та за якою не виступили поручителем, це можна розцінювати як порушення Закону України «Про захист персональних даних».
Варто пам’ятати, номер телефону людини та її домашня адреса – це конфіденційні дані. Фінансова компанія та колектор не мають права на їх обробку без згоди власника.
Якщо колектор погрожує
Ще одним досить поширеним порушення законодавства, яке досить часто проглядається в практиці колекторів – погрози. По-перше, погрози, цілодобові дзвінки позичальнику та членам родини, використання лайливих слів у повідомленнях, поширення образливих фото тощо порушують низку статей Конституції України (статті 3, 21, 22 та 32), Цивільного кодексу України (статті 3, 291, 301, 302 та 308), Кримінального кодексу України (стаття 182), зазначають в НБУ.
По-друге, якщо колектор погрожує примусовим стягненням боргу, то він вводить людину в оману. Варто зазначити лише органи Державної виконавчої служби та приватні виконавці мають законодавчі підстави примусово стягувати заборгованість, дотримуючись процедур, передбачених Законом України «Про виконавче провадження».
Колектори наділені правом лише інформувати боржника чи поручителя за кредитом про наявність боргу.
Як себе захистити
Передусім для захисту від неетичної поведінки колекторів, слід дізнатися назву колекторської компанії, представники якої телефонують. Якщо позика жодним чином не стосується особи, варто пояснити ситуацію й попросити припинити телефонувати.
Проте, якщо телефонні дзвінки щодо кредиту не припинилися з приводу кредиту, який вас не стосується, зверніться з письмовою скаргою до керівництва колекторської компанії, а також до контакт-центру НБУ за телефоном 0 800 505 240, - зазначають в Нацбанку.
Також НБУ радить звертатися до Уповноваженого Верховної Ради України з прав людини або до суду. Адже саме вони контролюють дотримання законодавства щодо захисту персональних даних.
І останнє, якщо колектори погрожують, необхідно звернутися до правоохоронних органів зі скаргою.
Новий законопроєкт – нові правила для колекторів
В той час, як один законопроєкт щодо захисту від недобросовісних колекторів (№ 2133) досі в очікувані другого читання, у Верховній Раді сьогодні зареєстрували новий законопроєкт (№ 4241). Він передбачає, що Національний банк контролюватиме дотримання колекторами чинного законодавства та етичних норм – для них регламентують перелік дозволених способів впливу й обмежать частоту спілкування з боржниками.
Як повідомила пресслужба НБУ, це спільний документ, над яким працювали народні депутати, Національний банк та уповноважений Верховної Ради з прав людини.
Законопроєкт має чітко встановити правила роботи колекторів та їх регулювання. Зокрема, йдеться про встановлення порядку реєстрації колекторської компанії. Законом встановлюються вимоги до етичної поведінки з боржниками, до нагляду за колекторською діяльністю, а також санкції за порушення.
Отже, розроблено законопроєкт, який буде покладено в основу реформування ринку колекторських компаній.
Ключові зміни для колекторських компаній
Першою з основних змін є створення публічного Реєстру колекторських компаній, яким опікуватиметься Нацбанк.
Законопроєкт зобов’язує усі колекторські компанії привести свою діяльність до його вимог та зареєструватися в загальному Реєстрі.
Друга зміна – нагляд за колекторами та їх поведінкою стосовно споживачів, який здійснюватиметься Нацбанком. Тобто регулятор здійснюватиме контроль дотримання колекторами законодавства, встановлюватиме додаткові вимоги до взаємодії зі споживачами й захищатиме права споживачів, розглядатиме звернення громадян. Також НБУ отримає змогу накладати штрафні санкції чи виключати порушника з Реєстру компаній, що займаються врегулюванням проблемної заборгованості, у випадках порушень чинних регуляторних норм.
Третя зміна – банки та фінансові компанії ще на етапі підписання договору про споживчий кредит повинні будуть попереджати клієнта про можливість залучення колекторської компанії у випадку прострочення платежу за позикою.
Кредитор також зобов’язуватиметься публікувати інформацію про колекторську компанію на своєму вебпорталі та в місцях надання послуг. Тобто, ще до підписання кредитного договору клієнт повинен отримати повну та вичерпну інформацію щодо компанії, з якою доведеться врегульовувати прострочену заборгованість.
Четверта зміна передбачає вимоги дотримання етичної поведінки колекторами під час взаємодії зі споживачем. Законопроєкт установлює виключний перелік способів дозволеної взаємодії колекторів зі споживачем фінпослуг. В законопроєкті також встановлено обмеження максимальної частоти такої взаємодії.
За порушення визначених вимог законопроєкт передбачає відповідальність: від штрафних санкцій до виключення з Реєстру колекторських компаній.
Варто зазначити, найголовнішим є врегулювання діяльності колекторських компаній на законодавчому рівні, зазначають в НБУ. Адже чинне законодавство не визначає термінів «колектор» чи «колекторська діяльність», а відтак не врегульовує повноваження та правила поведінки таких компаній. Внаслідок цього трапляються численні порушення прав простих українців.
