Як цифрові технології і фінансова інклюзія допоможуть відновитися Україні в умовах пандемії

Як цифрові технології і фінансова інклюзія допоможуть відновитися Україні в умовах пандемії

09 Листопада 2020 14:37

Фінансові послуги стануть доступнішими для громадян, адже в Україні з’явиться національна стратегія з підвищення фінансової інклюзії, повідомляє пресслужба Нацбанку. Розпочата робота над Національною стратегією фінансової інклюзії в Україні, була ініційована Національним банком України та Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC), яка є частиною Групи Світового банку. Реалізація цього  проєкту здійснюватиметься у партнерстві та за фінансування Держсекретаріату економічних справ Швейцарії (SECO), а також Фонду ефективного корпоративного управління уряду Великої Британії в Україні (GGF).

Національна стратегія з підвищення фінансової інклюзії покликана вирішити низку проблемних питань. «Реалізація якісно спланованої та продуманої стратегії фінансової інклюзії допоможе Україні збільшити доступ до фінансових послуг. Це має величезне значення, особливо зараз, враховуючи економічну кризу, спричинену пандемією, – сказав Джейсон Пеллмар, Керівник регіонального офісу IFC в Україні. – Це завдання є основою нашого стратегічного партнерства з Національним банком України та нашої спільної мети зміцнити фінансову систему країни, і утвердити довіру до фінансового сектору».

Ми вирішили висвітлити, про що йдеться, а відтак, яких змін чекати українцям, враховуючи зазначене Джейсоном Пеллмаром, що це має неабияке значення, особливо зараз, в умовах коронакризи.

Світові тенденції цифровізації

Протягом останніх 18 місяців в рамках роботи Цільової групи Генерального секретаря ООН з цифрового фінансування цілей в галузі сталого розвитку експерти МВФ  вивчали, як перехід на цифрові технології зможе допомогти у розв’язанні найбільш насущних проблем світового розвитку. Пандемія COVID-19 лише підвищила значимість мандату цільової групи. Коронакриза створила додаткові перешкоди на шляху до досягнення цілей в галузі сталого розвитку, особливо у сфері охорони здоров'я й освіти. Щоб домогтися глобального відновлення, потрібно надолужити відставання в цій галузі.

За останні кілька років перехід на цифрові технології дозволили, зокрема, країнам, що розвиваються здійснити стрибок у сфері розширення доступу до фінансових послуг. Такі країни, як Кенія, Гана, Руанда і Танзанія, досягли великих успіхів в підключенні громадян до фінансових систем, скориставшись можливостями технологій мобільного зв'язку, пишуть аналітики Міжнародного валютного фонду (МВФ).

Водночас коли світ продовжує боротьбу з пандемією COVID-19, що супроводжується закриттям кордонів, введенням комендантської години, режимом самоізоляції та іншими обмеженнями на пересування, на допомогу прийшли цифрові технології. Інтернет-магазини, розваги в режимі онлайн, цифрові фінансові послуги, а також віртуальні зустрічі та заходи посіли центральне місце в житті людей і стали джерелом їх доходу в усьому світі.

Цифрові практики та  рішення

З поширенням пандемії уряди країн запровадили екстрені заходи підтримки й сприянню діяльності, пов'язаної з цифровими технологіями.

Центральний банк Кенії скасував збори й збільшив ліміт на операції з мобільних платежів на невеликі суми. Це призвело до істотного збільшення як вартості, так і обсягу операцій, що здійснюються в здебільшого на суму до 10 доларів США, що допомогло полегшити становище найбільш вразливих домашніх господарств й залучити понад 1,6 мільйона додаткових клієнтів.

У Руанді в березні 2020 року були тимчасово скасовані всі збори. До кінця квітня 2020 року щотижнева вартість всіх видів операцій з використанням мобільних платежів зросла на 450%  у порівнянні з рівнем, що існував до пандемії.

Компанії також не забарилися скористатися перевагами цифрових технологій. У Китаї компанія Ant Group, об'єднавшись з понад 100 банками-партнерами, приступила до реалізації ініціативи «безконтактні позики» з метою надання допомоги у відновленні діяльності малих та середніх підприємств, які постраждали від COVID-19.

Центральний банк Бразилії запускає проєкт PIX-систему миттєвих платежів, широкий доступ до якої, як очікується, відкриється вже в листопаді 2020 року.

В Індії стартап з Мумбаї Riskcovry представив поліс страхування від коронавірусу для підприємств, які бажають запропонувати своїм співробітникам страхування витрат на випадок госпіталізації та від втрати заробітної плати.

Перетворення в результаті переходу на цифрові технології

В МВФ наголошують на трьох аспектах змін, на яких необхідно вибудовувати цільові орієнтири в умовах цифровізації. По-перше, в центр світової фінансової системи слід помістити потреби людей. Перехід на цифрові технології повинен визначатися потребами населення й слугувати їх задоволенню. Так, у 2017 році з метою мобілізації мікрозаощаджень для фінансування діяльності держави в Кенії були представлені цифрові облігації M‑Akiba вартістю від усього лише 30 доларів США, які були доступні для купівлі через використання мобільних застосунків. Варто зазначити, що при цьому 85% інвесторів вперше долучилися до участі в торгівлі на ринку державних цінних паперів.

По-друге, для скорочення цифрового розриву потрібне підключення громадян до мереж зв'язку. Доступу до широкосмугового зв'язку не мають понад 700 мільйонів осіб, а офіційного посвідчення особи не мають понад мільярд людей.

В МВФ зазначають, країни повинні інвестувати в цифрову інфраструктуру й цифрові посвідчення особи, щоб їх громадяни мали можливість отримати доступ до послуг у режимі онлайн. Крім того, необхідні інвестиції в підвищення арифметичної й фінансової грамотності населення. Для сприяння зусиллям у цьому напрямку потрібно міжнародне співробітництво. З метою надання допомоги країнам Міжнародний валютний фонд, Світовий банк та інші міжнародні організації співпрацюють з приватним і державним секторами в усьому світі.

По-третє, необхідно зміцнити систему управління глобальними цифровими фінансовими платформами. Найбільші технологічні компанії трансформують процеси надання послуг у всьому світі, в тому числі в країнах, що розвиваються. Пандемія COVID-19 прискорила цю тенденцію, і ці компанії стали грати все більш помітну роль в житті людей. Однак країни, що розвиваються не мають можливості брати участь в обговоренні питань управління цими платформами. Однією з ключових ініціатив цільової групи є «Діалог з глобального управління цифровими фінансами», який спрямований на сприяння збалансованому й більш інклюзивному діалогу, в тому числі із залученням країн, що розвиваються, з питань більш ефективного узгодження методів управління технологічних гігантів з цілями в галузі сталого розвитку.

Подальші кроки

Вибудовуючи цифровий міст в майбутнє, ми повинні продовжувати приділяти увагу виникають ризикам, наголошують експерти МВФ.

Ризики у сфері кібербезпеки, конфіденційності та безпеки даних являють собою найбільш серйозну загрозу для категорії вразливих громадян, які використовують цифрові послуги вперше. Потрібно докладати максимум зусиль для зниження цих ризиків й захисту інформації громадян та їх коштів.

В МВФ наголошують, криза пандемії представляє прекрасну можливість для того, щоб поліпшити життя й добробут простих громадян. Урядам, приватному сектору, міжнародних організацій і громадянам необхідно прийняти виклик масштабного переходу на цифрові технології й зважитися на зміну ситуації на краще.

Нагадаємо, підвищення фінансової інклюзії – один із пріоритетних напрямів роботи Національного банку упродовж наступних п’яти років. Це передбачено Стратегією розвитку фінансового сектору України до 2025 року. Реалізація цих завдань сприятиме надалі сталому й інклюзивному розвитку економіки України та підвищення добробуту простих українців.