Де малому і середньому бізнесу отримати фінансування під час війни, як залучати інвестиції, закордонні та локальні, а також які найпоширеніші помилки заважають у процесі отримання коштів - про це ТОП-гравці ринку говорили на конференції Access2Finance, яка відбулась у Києві за підтримки Ukrainian Association of FinTech and Innovation Companies (UAFIC). 

Участь у події взяли сотні осіб із фінансового, банківського державного сектору та підприємці. На заході виступили понад 25 спікерів - представників бізнесу, фінансових установ та урядовців, які обговорили головні фактори підтримки малого та середнього підприємництва: про управління фінансами під час війни та у нестабільних умовах, як впоратись із кредитами, які кредитні продукти сьогодні доступні для підприємців, хто може отримати гранти від держави та міжнародних організацій, та що для цього потрібно.

 

Стан малого і середнього бізнесу: інсайди від експертів

Про фінансову поведінку українців у кредитуванні, статистику видачі та попиту і особливості кредитування під час війни розповіла Лідія Кулиба, керівник відділу фінансових та рітейл досліджень компанії CBR, яка проводить маркетингові дослідження. 

Андрій Длігач, засновник Advanter Group та міжнародної бізнес-спільноти Board, на конференції представив презентацію про стан справ малого і середнього бізнесу. Експерт зазначив, що сьогодні малий і середній бізнес фіксує певне поліпшення умов ведення бізнесу та чекає на розширення діяльності, збільшення оборотів та зростання ділової активності. З іншого боку, бізнес бачить ознак до потенційного покращення ситуації в нашій економіці. Також Андрій поділився головними проблемами, які найбільше турбують наших підприємців.



Сергій Позняк, голова правління Асоціації підприємців-ветеранів АТО у ході конференції поділився, як сьогодні поживає ветеранський бізнес, які можливості існують для фінансування бізнесу наших бійців, а також як державний сектор, банки, фінансові установи можуть сприяти розвитку власної справи ветеранами. 

 

Важливі програми для бізнесу: кредитування, банківські програми та міжнародне фінансування

Член правління Ощадбанку, напрям мікро-, малий і середній бізнес Наталія Буткова-Вітвицька, на Access2Finance пояснила, які рішення банк сьогодні пропонує для підприємців, а також які ще можливості для бізнесу існують у воєнний час. Пані Наталія поділилась деталями роботи платформи ОщадБізнес, завдяки якій можна подати заявку на кредит онлайн і отримати попередній висновок протягом 24 годин. Також член правління Ощадбанку з напрямку ММСБ розкрила деталі співпраці із USAID у рамках програми для експортерів «Мій експорт». 

Антоніна Кутова, співзасновниця, керуюча партнерка Pro Capital Investment, бізнес-консультантка проектів USAID, на Access2Finance провела докладний воркшоп, на якому розповіла про найпоширеніші помилки при заповненні грантової заявки. Серед них некоректно складений бізнес-план, невідповідність опису та представленої частини, нерозуміння економічних термінів та показників, недопрацьована бізнес-ідея, а також помилки в обліку працівників та фондів оплати праці. Також пані Антоніна пояснила, як уникнути цих помилок та дала кілька практичних порад.



Заступниця керівника проекту USAID «Реформування фінансового сектору» Юлія Вітка провела презентацію на тему Як торгове фінансування та факторинг можуть допомогти МСБ. Програма USAID «Реформування фінансового сектору» долучилась до роботи над проектом “Доступний факторинг”, який дозволить бізнесу отримати зручне факторингове фінансування та допоможе вирішити питання нестачі обігових коштів та касових розривів. Також пані Юлія розповіла про грантові програми USAID, які передбачають компенсацію відсоткової ставки для малого, мікро і середнього бізнесу, розвиток ІТ-рішень, інновації в моделях факторингу та розвиток ринку факторингу та сприятимуть розбудові потенціалу фінансових установ.



Проектний менеджер Анна Христинченко на івенті презентувала програму з підтримки фінансування мікро, малого та середнього підприємництва України в умовах війни та розповіла про запуск і реалізації програми «Грант від EU4Business для мікробізнесу». Цей грант має на меті допомогти мікропідприємцям відновити виробництво та  зберегти економічний потенціал України і постачання критично важливих товарів і послуг для цивільних громадян та ЗСУ. EU4Business – ініціатива ЄС для підприємців, яка допомагає малим та середнім підприємствам ефективніше реалізовувати свій потенціал і стимулювати економічне зростання.  

На події також відбулась панельна дискусія, у межах якої представники державного сектору, фінансових установ та банків розповіли про стан доступу до фінансування мікро-, малого та середнього бізнесу під час війни та торкнулись основних проблем, із якими зіштовхуються підприємці у процесі отримання фінансування, а також шляхів вирішення цих проблем. Участь у дискусії взяли Руслан Гашев, Голова Правління Експортно-кредитного агентства, Дмитро Шудренко, Юрист практики банківського та фінансового права AEQUO, Марія Колганова, Виконавчий директор НАБУ, Володимир Кузьо, Заступник Міністра економіки України, Тетяна Корнієнко, Директорка департаменту малого та середнього бізнесу Укргазбанк. Модератором дискусії виступив Ростислав Дюк, Голова Правління УАФІК.



На заході ТОП-банкіри України розповіли, як сьогодні працює корпоративне кредитування, які умови пропонують бізнесу, та що потрібно, аби отримати кредит. Участь у дискусії взяли Дмитро Коваленко, Директор з маркетингу та продуктів Креді Агріколь Банк, Олексій Ступак, Директор департаменту Сенс Банк, Наталя Буткова-Вітвіцька, Член правління, відповідальна за мікро, малий та середній бізнес АТ «Ощадбанк» та модератор Руслан Співак, експерт з міжнародної економіки та фінансів.

Інвестиційні можливості для бізнесу

У рамках заходу відбулась панельна дискусія  щодо інвестиційних можливостей для мікро-, малого і середнього бізнесу. Участь у дискусії взяли Павло Мороз, директор з Корпоративної соціальної відповідальності МХП, Олексій Кушнір, Радник з питань виробництва та послуг Програма USAID (CEP),  Каріна Кудрявцева із USF, Артем Щербина, Директор з інвестицій та голова офісу R&D Capital Times, Андрій Гапон, Виконавчий Директор Фонд розвитку підприємництва та Максим Бондаренко, Начальник Управління залучення та супроводження UkraineInvest. 



Андрій Гапон із Фонду розвитку підприємництва розповів про програму доступних кредитів 5-7-9 для бізнесу,  завдяки якій компанії почали показувати свої доходи і платити податки, а також розвивати корпоративну культуру. Також пан Андрій поділився особливостями проекту Доступний лізинг та нової програми Доступний факторинг та розповів про нову програму Додай енергії твоєму бізнесу, яка стимулює підприємців переходити на альтернативні джерела енергії та до енергоефективності. 

Каріна Кудрявцева із Українського фонду стартапів поділилась можливостями для вітчизняних стартапів сьогодні та умови  отримання інвестицій. Вона зазначила, що сьогодні в стартап-екосистемі переважають інвестиції на ранній стадії. Важливим моментом є те, що стартап повинен обов’язково бути прозорим та показувати куди він витрачає кошти інвесторів. Каріна наголосила, що USF був фактично єдиним, хто підтримував стартапи під час війни.

Артем Щербина, Директор з інвестицій та голова офісу R&D Capital Times розповів про головні напрямки інвестицій сьогодні. У першу чергу, це безпека людського капіталу, наприклад, інвестиція в релокацію, пошук нових майданчиків для виробництва. Також це енергоефективність та енергонезалежність. Крім того, інвестори з радістю дають кошти на експортний бізнес, тобто на розвиток експортоорієнтованості. 

“Якщо ви є експортною компанією, то двері до західних інвестицій відкриваються дуже швидко”, - підкреслив Артем Щербина. Експерт також зазначив, що нині український великий бізнес готовий інвестувати в інший бізнес, тому не завжди треба йти за коштами кудись за кордон. 

Олексій Кушнір, Радник з питань виробництва та послуг Програма USAID (CEP) розповів про основні фокуси програми: це акцент на підтримці малого і середнього бізнесу, акцент на переробці, акцент на компаніях, які займаються виробництвом будматеріалів та меблів (бо це потрібно буде для відбудови країни), а також співпраця із компаніями із найбільш постраждалих регіонів або релокованих, тому що часто таким підприємствам важко отримати кредит у банку. Програма надає підприємцям не лише грантову підтримку, а і промоушн та участь у торгових місіях. Проте і тут важливо, щоб компанія була орієнтована на експорт. Олексій додав, що грантове фінансування значно зручніше для бізнесу, оскільки його не треба повертати, однак бізнес має досягти певних індикаторів, створювати робочі місця, тощо. Компанії можуть знайти інвестора на профільних заходах та за кордоном, але часто це інвестори з України.



Максим Бондаренко, Начальник Управління залучення та супроводження UkraineInvest розповів, що у 2023 році спостерігається пожвавлення інвестування. В організації UkraineInvest є кілька підходів - реактивний та проактивий. Останній передбачає акцент на 5 секторів: виробництво скла, агропереробка, логістика, зелені технології та виробництво транспорту. Інвесторам Максим радить звертати увагу на ті сектори, які будуть швидко розвиватись. Пан Бондаренко також не погодився із тезою, що інвестицій наразі немає, нещодавно низка українських проектів отримали 500 млн доларів інвестицій, із них 300 млн доларів пішли до компаній, які займаються будматеріалами. 

 

Корисні сервіси для підприємців: RozetkaPay, OLX, Uteka та Advantage Ukraine

На івенті Access2Finance також виступили представники різних галузей бізнесу, які розповіли про корисні сервіси для підприємців. 

Ігор Сироватко,Керівник департаменту клієнтського сервісу OLX в Україні та Центральній Азії, пояснив, чому бізнесам варто обирати платформу OLX, а також як їх рішення можуть допомогти у розвитку бізнесу.

 

Олексій Миропольський, Комерційний директор RozetkaPay, зробив огляд на фінансовий сервіс та показав, як бізнес може приймати кошти від клієнтів на маркетплейсах та власних сайтах. RozetkaPay - це як інтернет-еквайринг так і готівка у касах фінансової компанії. 



Денис Позов, Директор Uteka, провів презетацію єдиної платформи для подання заявки на фінансування та генерування бізнес-плану. Uteka - це електронний сервіс готових рішень в галузі бухобліку з актуальною інформацією, практичними порадами, аналітикою та прикладами, коментарями й рекомендаціями експертів. 

Євгеній Шакотько, Керівник напрямку регуляторної політики та зв'язків з органами державної влади Advantage Ukraine, розповів відвідувачам Access2Finance, як залучати міжнародне фінансування через платформу Advantage Ukraine. Advantage Ukraine – ініціатива уряду України зі сприяння інвестиціям, запущена у 2022 році для залучення прямих іноземних інвестицій в Україну.