Где малому и среднему бизнесу получить финансирование во время войны, как привлекать инвестиции, зарубежные и локальные, а также наиболее распространенные ошибки мешают в процессе получения средств - об этом ТОП-игроки рынка говорили на конференции Access2Finance, которая прошла в Киеве при поддержке Ukrainian Association of FinTech and Innovation Companies (UAFIC).

Участие в событии приняли сотни представителей из финансового, банковского государственного сектора и предприниматели. На мероприятии выступили более 25 спикеров - представителей бизнеса, финансовых учреждений и чиновников, которые обсудили главные факторы поддержки малого и среднего предпринимательства: об управлении финансами во время войны и в нестабильных условиях, как справиться с кредитами, какие кредитные продукты сегодня доступны для предпринимателей. может получить гранты от государства и международных организаций и что для этого нужно.

Состояние малого и среднего бизнеса: инсайды от экспертов

О финансовом поведении украинцев в кредитовании, статистике выдачи и спроса и особенностях кредитования во время войны рассказала Лидия Кулиба, руководитель отдела финансовых и ритейл исследований компании CBR, которая проводит маркетинговые исследования.

Андрей Длигач, основатель Advanter Group и международного бизнес-сообщества Board, на конференции представил презентацию о положении дел малого и среднего бизнеса. Эксперт отметил, что сегодня малый и средний бизнес фиксирует определенное улучшение условий ведения бизнеса и ожидает расширения деятельности, увеличения оборотов и роста деловой активности. С другой стороны, бизнес видит признаки потенциального улучшения ситуации в нашей экономике. Также Андрей поделился главными проблемами, которые больше всего беспокоят наших предпринимателей.



Сергей Позняк, председатель правления Ассоциации предпринимателей-ветеранов АТО в ходе конференции поделился, как сегодня поживает ветеранский бизнес, какие возможности существуют для финансирования бизнеса наших бойцов, а также как государственный сектор, банки, финансовые учреждения могут способствовать развитию собственного дела ветеранами.

 

Важные программы для бизнеса: кредитование, банковские программы и международное финансирование

Член правления Ощадбанка, заведующая направлением микро-, малый и средний бизнес, Наталья Буткова-Витвицкая на Access2Finance объяснила, какие решения банк сегодня предлагает для предпринимателей, а какие еще возможности для бизнеса существуют в военное время. Наталья поделилась деталями работы платформы ОщадБизнес, благодаря которой можно подать заявку на кредит онлайн и получить предварительный вывод в течение 24 часов. Также член правления Ощадбанка по направлению ММСП раскрыла детали сотрудничества с USAID в рамках программы для экспортеров «Мой экспорт».

Антонина Кутова, соосновательница, управляющий партнер Pro Capital Investment, бизнес-консультант проектов USAID, на Access2Finance провела подробный воркшоп, на котором рассказала о самых распространенных ошибках при заполнении грантовой заявки. Среди них некорректно составленный бизнес-план, несоответствие описания и представленной части, непонимание экономических терминов и показателей, недоработанная бизнес-идея, а также ошибки в учете работников и фондов оплаты труда. Также Антонина объяснила, как избежать этих ошибок и дала несколько практических советов.



Заместитель руководителя проекта USAID «Реформирование финансового сектора» Юлия Витка провела презентацию по теме Как торговое финансирование и факторинг могут помочь МПБ. Программа USAID «Реформирование финансового сектора» присоединилась к работе над проектом «Доступный факторинг», который позволит бизнесу получить удобное факторинговое финансирование и поможет решить недостаток оборотных средств и кассовых разрывов. Также Юлия рассказала о грантовых программах USAID, которые предусматривают компенсацию процентной ставки для малого, микро и среднего бизнеса, развитие ІТ-решений, инновации в моделях факторинга и развитие рынка факторинга и будут способствовать развитию потенциала финансовых учреждений.



Проектный менеджер Анна Христинченко на ивенте презентовала программу поддержки финансирования микро, малого и среднего предпринимательства Украины в условиях войны и рассказала о запуске и реализации программы «Грант от EU4Business для микробизнеса». Цель этой цели - помочь микропредпринимателям восстановить производство и сохранить экономический потенциал Украины и поставки критически важных товаров и услуг для гражданских граждан и ВСУ. EU4Business – инициатива ЕС для предпринимателей, помогающая малым и средним предприятиям эффективнее реализовывать свой потенциал и стимулировать экономический рост.

На событии также состоялась панельная дискуссия, в рамках которой представители государственного сектора, финансовых учреждений и банков рассказали о состоянии доступа к финансированию микро-, малого и среднего бизнеса во время войны и затронули основные проблемы, с которыми сталкиваются предприниматели в процессе получения финансирования, а также путей решения этих проблем. Участие в дискуссии приняли Руслан Гашев, Председатель Правления Экспортно-кредитного агентства, Дмитрий Шудренко, Юрист практики банковского и финансового права AEQUO, Мария Колганова, Исполнительный директор НАБУ, Владимир Кузьо, Заместитель Министра экономики Украины, Татьяна Корниенко, Директор департамента малого и среднего . Модератором дискуссии выступил Ростислав Дюк, Председатель Правления УАФИК.



Также на мероприятии ТОП-банкиры Украины рассказали, как сегодня работает корпоративное кредитование, какие условия предлагают бизнесу и что нужно, чтобы получить кредит. Участие в дискуссии приняли Дмитрий Коваленко, Директор по маркетингу и продуктам Креди Агриколь Банк, Алексей Ступак, Директор департамента Сенс Банк, Наталья Буткова-Витвицкая, Член правления, ответственный за микро, малый и средний бизнес АО «Ощадбанк» и модератор Руслан Спивак, эксперт по международной экономике и финансам.



 

Инвестиционные возможности для бизнеса

В рамках мероприятия состоялась панельная дискуссия по поводу инвестиционных возможностей для микро-, малого и среднего бизнеса. Участие в дискуссии приняли Павел Мороз, директор по Корпоративной социальной ответственности МХП, Алексей Кушнир, Советник по вопросам производства и услуг Программа USAID (CEP), Карина Кудрявцева из USF, Артем Щербина, Директор по инвестициям и глава офиса R&D Capital Times, Андрей Гапон, Исполнительный Директор Фонда развития предпринимательства и Максим Бондаренко, Начальник Управления привлечения и сопровождения UkraineInvest.



Андрей Гапон из Фонда развития предпринимательства рассказал о программе доступных кредитов 5-7-9 для бизнеса, благодаря которой компании начали показывать свои доходы и платить налоги, а также развивать корпоративную культуру. Также Андрей поделился особенностями проекта Доступный лизинг и новой программы Доступный факторинг и рассказал о новой программе Добавь энергии твоему бизнесу, которая стимулирует предпринимателей переходить на альтернативные источники энергии и энергоэффективности.

Карина Кудрявцева из Украинского фонда стартапов поделилась возможностями для отечественных стартапов и условия получения инвестиций. Она отметила, что сегодня в стартап-экосистеме преобладают инвестиции на ранней стадии. Важным моментом является то, что стартап должен быть прозрачным и показывать куда он тратит средства инвесторов. Карина подчеркнула, что USF был фактически единственным, кто поддерживал стартапы во время войны.

Артем Щербина, Директор по инвестициям и глава офиса R&D Capital Times рассказал о главных направлениях инвестиций сегодня. В первую очередь это безопасность человеческого капитала, например, инвестиция в релокацию, поиск новых площадок для производства. Также это энергоэффективность и энергонезависимость. Кроме того, инвесторы с радостью дают средства на экспортный бизнес, то есть на развитие экспортоориентированности.

"Если вы являетесь экспортной компанией, то двери к западным инвестициям открываются очень быстро", - подчеркнул Артем Щербина. Эксперт также отметил, что сейчас украинский крупный бизнес готов инвестировать в другой бизнес, поэтому не всегда нужно идти за средствами куда-то за границу.

Алексей Кушнир, Советник по производству и услугам Программы USAID (CEP) рассказал об основных фокусах программы: это акцент на поддержке малого и среднего бизнеса, акцент на переработке, акцент на компаниях, которые занимаются производством стройматериалов и мебели (ибо это нужно будет для восстановления страны), а также сотрудничество с компаниями из наиболее пострадавших или релоцированных регионов, так как часто таким предприятиям трудно получить кредит в банке. Программа оказывает предпринимателям не только грантовую поддержку, но и промоушн и участие в торговых миссиях. Однако и здесь важно, чтобы компания была ориентирована на экспорт. Алексей добавил, что грантовое финансирование гораздо удобнее для бизнеса, поскольку его не нужно возвращать, однако бизнес должен достичь определенных индикаторов, создавать рабочие места и т.д. Компании могут найти инвестора на профильных мероприятиях и за рубежом, но часто это инвесторы из Украины.



Максим Бондаренко, Начальник Управления по привлечению и сопровождению UkraineInvest рассказал, что в 2023 году наблюдается оживление инвестирования. В организации UkraineInvest есть несколько подходов – реактивный и проактивный. Последний предполагает акцент на 5 секторах: производство стекла, агропереработка, логистика, зеленые технологии и производство транспорта. Инвесторам Максим советует обращать внимание на секторы, которые будут быстро развиваться. Господин Бондаренко также не согласился с тезисом, что инвестиций пока нет, недавно ряд украинских проектов получили 500 млн долларов инвестиций, из них 300 млн долларов ушли в компании, занимающиеся стройматериалами.

 

Полезные сервисы для предпринимателей: RozetkaPay, OLX, Uteka и Advantage Ukraine

На ивенте Access2Finance также выступили представители разных отраслей бизнеса, рассказавших о полезных сервисах для предпринимателей.

Игорь Сироватко, Руководитель департамента клиентского сервиса OLX в Украине и Центральной Азии, объяснил, почему бизнесам следует выбирать платформу OLX, а также как их решения могут помочь в развитии бизнеса.



Алексей Миропольский, Коммерческий директор RozetkaPay, осмотрел финансовый сервис и показал, как бизнес может принимать средства от клиентов на маркетплейсах и собственных сайтах. RozetkaPay – это как интернет-эквайринг так и наличные деньги в кассах финансовой компании.



Денис Позов, директор Uteka, провел презетацию единой платформы для подачи заявки на финансирование и создание бизнес-плана. Uteka – это электронный сервис готовых решений в области бухучета с актуальной информацией, практическими советами, аналитикой и примерами, комментариями и рекомендациями экспертов.

Евгений Шакотько, руководитель направления регуляторной политики и связей с органами государственной власти Advantage Ukraine, рассказал посетителям Access2Finance, как привлекать международное финансирование через платформу Advantage Ukraine. Advantage Ukraine – инициатива правительства Украины по содействию инвестициям, запущенная в 2022 году для привлечения прямых иностранных инвестиций в Украину.