Карантинні обмеження, запровадженні урядом з метою подолання наслідків пандемії COVID-19 зумовили пришвидшення зміни не лише в платіжних звичках громадян у бік безготівкових розрахунків, а й обумовили інтенсивне розширення платіжної інфраструктури, — йдеться в повідомленні пресслужби Національного банку.
Українці все більше віддають перевагу безготівковим розрахункам, зокрема в Інтернеті, відтак все активніше користуються послугами електронної комерції.
Ми вирішили висвітлити ключові показники кешлес-економіки та розвитку безготівкових сервісів в Україні.
Зростання безготівкових операцій
За підсумками дев'яти місяців 2020 року загальна кількість операцій (безготівкових та отримання готівки) з використанням платіжних карток, емітованих українськими банками, становила 4310,2 млн шт. Сума таких операцій за відповідний період становить – 2807,9 млрд грн.
У порівнянні з аналогічним періодом 2019 року, кількість безготівкових операцій за використанням карткових інструментів зросла на 18,0%, а сума – на 8,7%, зазначають в НБУ.
Частка безготівкових операцій переважає у загальній сумі операцій із платіжними картками. Відтак цей тренд пов’язаний насамперед зі зростанням суми та кількості саме безготівкових операцій.
Так, сума безготівкових операцій за 9 місяців 2020 року становила 1550,1 млрд грн, або 55,2% від суми усіх операцій із картками. Торік за підсумками дев’яти місяців цей показник становив - 49,7% (рис. 1).
Рисунок 1 – Розподіл безготівкових розрахунків за допомогою платіжних карток
Джерело: НБУ.
В Нацбанку наголошують, що за кількістю безготівкових операцій показник ще вищий – 86 зі 100 операцій з платіжними картками здійснювалися безготівково впродовж січня- вересня 2020 року.
Також помітна позитивна тенденція щодо зменшення зняття готівки — кількість операцій з отримання готівки з платіжних карток зменшилася на 11,3%, а сума – на 3,3% проти торішніх показників аналогічного періоду.
У 2020 році істотно змінився розподіл безготівкових операцій з платіжними картками за сумою.
Аналіз за їхніми видами показав, що у січні-вересні 2020 року зросла частка операцій в Інтернеті – до майже 30% за сумою від усіх безготівкових операцій, здійснених з платіжними картками. За січень-вересень 2019 року цей показник становив 27%.
За сумою домінували перекази з картки на картку – 42,4% (середній чек однієї такої операції становив 1438 грн); за кількістю – розрахунки в торговельних мережах (50,2%).
Зростання безконтактних платежів
Загальна кількість емітованих платіжних карток в Україні станом на 01 жовтня 2020 року становила 73,4 млн шт. Це більше на 7,4%, якщо порівняти з січнем 2020 року.
Рисунок 2 – Платіжні картки в Україні
Джерело: НБУ.
Кількість платіжних карток для видаткових операцій (безготівкові та отримання готівки), набула зростання на 5,7% (якщо порівнювати з січнем 2020 року) – до 38,4 млн шт. платіжних карток (52,4% усіх платіжних карток).
Біля 40% платіжних карток (14,9 млн шт.), із застосуванням яких були здійснені видаткові операції у вересні 2020 року, – безконтактні та токенізовані картки, наголошують в НБУ.
Так, у вересні 2020 року для здійснення операцій були використані 11,5 млн безконтактних карток, що на 51% більше, якщо у порівняні показниками на початок року. Кількість токенізованих карток, якими українці користувалися для здійснення операцій у вересні 2020 року, становила майже 3,4 млн шт., що на 50% більше, у порівнянні з січнем поточного року.
Висока популярність безконтактних платіжних інструментів обумовила суттєве зростання безготівкових операцій із використанням безконтактних та токенізованих карток за допомогою смартфонів та інших NFC-пристроїв (рис. 3).
Рисунок 3 – Безготівкові розрахунки з використанням платіжних терміналів
Джерело: НБУ.
Більш ніж половина від загальної кількості та суми безготівкових операцій у торговельних мережах (54% за обома показниками) за січень-вересень поточного року відбувалося безконтактно, тоді як рік тому – лише третина.
Розширення платіжної інфраструктури
Платіжна інфраструктура упродовж дев’яти місяців 2020 року продовжувала стабільно розширюватися. Кількість компаній, які приймають платіжні картки, за цей період зросла на третину (на 31,7%) – до майже 316,4 тисячі.
Крім того, з початку поточного року кількість торговельних POS-терміналів також зросла – на 7,9% (до 360,4 тис. од.). Водночас понад 85% від усіх торговельних POS-терміналів забезпечують безконтактну оплату.
Рисунок 4 – Розширення платіжної інфраструктури
Джерело: НБУ.
Варто зазначити, кількість платіжних терміналів у торговельній мережі (контактних та безконтактних) у розрахунку на 1 млн постійного населення України станом на 01 жовтня 2020 року становила 9,0 тис. штук (станом на початок року – 8,4 тис. штук).
Рисунок 5 – Регіональне розширення платіжної інфраструктури
Джерело: НБУ.
У регіональному розрізі за кількістю платіжних карток та платіжних пристроїв для їхнього обслуговування домінують м. Київ, Дніпропетровська та Одеська області.
Нагадаємо, у січні – вересні 2020 року українські банки отримали 37,6 млрд грн чистого прибутку. Активність економіки поступово зростає, а відтак оцінки зростання обсягів кредитування вийшли на докризовий рівень – близько 80% банків очікують збільшення обсягу кредитного портфеля в наступні 12 місяців.
