Чи стало доступним житло для українців: ціна та попит на іпотеку
У третьому кварталі зростання банківських активів забезпечувалося здебільшого кредитуванням клієнтів. Темпи зростання кредитів у корпоративному та іпотечному сегменті були найвищими за останні 10 років.
Про це повідомляє Нацбанк. За перші 10 місяців року видано 8,7 тисячі іпотечних кредитів на загальну суму понад 7 млрд грн. Кількість іпотечних договорів подвоїлася, обсяги кредитування в грошовому вимірі зросли у 2,5 раза у порівнянні з аналогічним періодом 2020 року, йдеться у повідомленні регулятора щодо результатів опитування банків.
Ми вирішили висвітлити розвиток іпотеки в Україні, ціну та попит на ринку іпотечного кредитування.
Обсяг виданих іпотечних кредитів за перші 10 місяців 2021 року
Українські банки повідомили, що в жовтні 2021 року видали 963 іпотечних кредити. Упродовж місяця обсяг виданих іпотечних кредитів становить суму 774 млн грн. Згідно з даними Нацбанку, видачу нових іпотечних кредитів у звітному місяці було здійснено 17 банками.
В підсумку перших 10 місяців поточного року банки видали 8,7 тис. іпотечних кредитів на загальну суму понад 7 млрд грн.
Порівнюючи з відповідним періодом 2020 року, нове іпотечне кредитування подвоїлося за кількістю договорів та зросло у 2,5 раза в грошовому вимірі про що свідчать результати чергового опитування банків щодо обсягів наданих іпотечних кредитів населенню.
Попит на іпотечні кредити в розрізі сегментів ринку нерухомості
У жовтні попит на іпотечні кредити погіршився. Середня сума договору у звітному місяці зменшилася до 803,9 тис. грн із 858,1 тис. грн у вересні 2021 року, йдеться в повідомленні Нацбанку.
На тлі збереження суттєвого рівня ризиків для банків, нові кредити на купівлю житла на вторинному ринку нерухомості займали ще більшу частку, ніж у вересні. Згідно з повідомленням банків, у жовтні кількість виданих нових кредитів на вторинному ринку становила майже 90% від усіх виданих іпотечних кредитів.
Відповідно до рівня ризику формувалася ціна на іпотеку. У жовтні 2021 року середньозважена ефективна ставка за іпотечними кредитами на первинному ринку становила 14,9%, на вторинному - 13,5%.
Варто зазначити, з початку року ставки знизилися на 2,0 в. п. та на 0,4 в. п. відповідно
Окрім цього, ринок іпотечного кредитування зберіг високий рівень концентрації у жовтні. Нові угоди в обсязі майже 90% уклали лише п’ять найактивніших банків.
Програма «Доступна іпотека 7%»
В рамках програми «Доступна іпотека 7%» підписано 1185 кредитних договорів на суму - 1,034 млрд грн.
Про це повідомив Мінфін. Станом на 09 грудня 2021 року уповноваженими банками з виконання Державної програми «Доступна іпотека 7%» підписано 1185 кредитних договорів на загальну суму 1,034 млрд грн
Рисунок 1 – Розвиток програми доступна іпотека станом на 09.12.2021 року
Джерело: Мінфін.
З огляду на ризики, банки віддавали перевагу менш ризиковим сегментам, зокрема в рамках програми обсяг кредитування на первинному ринку становить - 24,59%, на вторинному відповідно – 75,41%.
Слід зазначити, заявки, які загалом надійшли до уповноважених банків, відображають аналогічні пропорції щодо вибору клієнтів. На участь у програмі надійшло 1657 заявок на загальну суму 1,456 млрд грн, з яких 24,73% становить первинний ринок і 75,27% – вторинний.
У Програмі «Доступна іпотека 7%» наразі задіяно 24 регіони, у тому числі м. Київ. Згідно з поданими громадянами заявками на отримання кредитів, найактивнішими регіонами у минулому тижні були: м. Київ (32,41 %); Київська обл. (32,13 %); Львівська обл. (6,14 %); Харківська обл. (5,92 %); Волинська обл. (3,76 %).
Рисунок 2 – Розвиток програми доступна іпотека станом в розрізі регіонів та банків
Джерело: Мінфін.
Приріст за тиждень проглядається не лише по видачі, а по заявках, зокрема за кількістю кредитів становить +2% та +3% – суми кредитів. За кількістю заявок приріст +3%, за сумою заявок +3%.
Варто зазначити, іпотечне кредитування в рамках «Доступна іпотека 7%» також відображає істотну концентрацію. Найбільша активність щодо укладення іпотечних договорів припадає на п’ятірку лідерів серед банків (97%), три із яких – державні (рис. 2).
Нагадаємо, зростання чистих гривневих кредитів фізичним особам пришвидшилося до +31.2% р/р. Другий квартал поспіль чисті гривневі кредити на придбання та реконструкцію нерухомості зростають темпами вищими за 16%, у річному обчисленні вони зросли на 54.5% р/р.
Варто зазначити, нове будівництво склало 33,2% від загального обсягу виробленої будівельної продукції, йдеться у повідомленні Держстату. Слід зауважити, відповідні результати були забезпечені дією державної програми з іпотечного кредитування та пожвавленням ринку нерухомості, відновленням інвестиційної активності підприємств реального сектору. У січні-жовтні 2021 року (п/п) зростання спостерігалося в 11 регіонах, найбільше — у Тернопільській обл. (152,2%), Черкаській обл. (128,5%) та Івано-Франківській обл. (115,2%).