Система автоматичного списання боргів з банківських рахунків порушує права громадян, оскільки виконавці і банки часто заарештовують не лише конкретну суму заборгованості, але і всі кошти на рахунку, що позбавляє людину коштів для існування. Це загрожує масовим переходом громадян на розрахунки у готівці та масштабним відтоком коштів з банківської системи. Про це в ексклюзивному коментарі інтернет-виданню UA.News розповів адвокат, керуючий АБ «Олександра Кудрявцева» Олександр Кудрявцев.
Юрист нагадав, що крім прав, громадяни мають також і обов’язки: оплатити штраф за порушення правил дорожнього руху (ПДР), якщо рішення про стягнення штрафу остаточне; сплатити податок; погасити заборгованість по «комуналці», і так далі. У цьому контексті, на думку експерта, сама ідея автоматичного списання коштів з рахунку боржника, непогана, і формально права громадян не порушує.
«Сенс автоматичного списання закладався наступний. Наприклад, є штраф за порушення ПДР на суму 510 гривень. Штраф надійшов на примусове стягнення до виконавчої служби. Що повинен зробити виконавець разом із банком? Виконавець повинен заарештувати рахунок боржника в межах 510 грн, а банк допомогти йому списати точно цю суму. При цьому, всі інші гроші на рахунку, мають залишитися недоторканними, і боржник повинен мати право вільно ними розпоряджатися. Але що відбувається насправді? Виконавець разом із банком арештовує всі рахунки боржника і всі кошти на них, без розбору. Це при тому, що закон забороняє арештовувати рахунки для соцвиплат, на які нараховуються, зокрема, зарплати і пенсії. Тож виникає ситуація, коли через 510 гривень штрафу у боржника заарештовують, скажімо, всі 30 тисяч гривень на рахунку, разом з усією зарплатою. Тобто, людину позбавляють усіх засобів для існування! І якщо у нього немає на руках «готівки», він взагалі залишається без грошей. Так часто відбувається тому, що банк не дає виконавцю інформацію про призначення рахунку і кількості коштів на ньому. А виконавець цього не з’ясовує й арештовує всі рахунки, бо так простіше»
адвокатЩе одним великим недоліком системи, Олександр Кудрявцев назвав той факт, що арешт на рахунки боржника накладається майже миттєво, виконавець обмінюється з банком документацією в електронному вигляді, а списання коштів відбувається від двох до трьох місяців.
«Чому так відбувається? Тому що платіжне доручення на списання коштів з рахунку боржника, виконавець надсилає до банку в паперовому вигляді поштою. Очевидно, що доки кошти не спишуться, арешт скасовано не буде. Також очевидно, що виконавець не поспішатиме списувати кошти і, як наслідок, знімати арешт з рахунку, тому що в нього сотня виконавчих проваджень. Тому порушення прав громадян проглядається в самій процедурі, яку Мін’юст лише має намір удосконалити. Доки ж цього не сталося, люди потерпатимуть через свавілля виконавчої служби»
Крім того, адвокат не вважає, що система автоматичного списання боргів, може знизити рівень заборгованості в Україні. На думку юриста, зниження заборгованості може спостерігатися перші кілька місяців, доки люди не усвідомлять, що тримати кошти на банківському рахунку небезпечно. Надалі, громадяни почнуть користуватися готівкою: в кого є можливість, будуть отримувати дохід готівкою, а решта буде відразу ж знімати кошти з банківських рахунків. При цьому, за словами адвоката, багато хто не захоче стояти в черзі у банківську касу, щоб оплатити заборгованість готівкою.
Олександр Кудрявцев також вважає, що недоліки системи призведуть до зростання заборгованості, зокрема, по комунальним платежам.
«Багато українців звикли оплачувати «комуналку» онлайн з банківської карти. Це зручно, заощаджує час, не потрібно йти в банк. Але для цього, банківський рахунок має функціонувати і на ньому повинні бути гроші. Якщо виконавці почнуть бездумно арештовувати рахунки громадян, то люди перестануть зберігати гроші у банках, а значить перестануть оплачувати комунальні послуги через банківські онлайн сервіси. «Масла у вогонь підкине» і те, що не всі захочуть оплачувати комуналку готівкою, стояти у черзі в банківську касу, на пошті і т.д.»
Нагадаємо, 6 липня набув чинності наказ Міністерства юстиції N1061/5 від 23.03.2021, який дозволяє ряду банків автоматично списувати з рахунків українців кошти через борги. Раніше ця процедура застосовувалася лише щодо боржників по аліментах, але тепер її розширили на інші види боргових зобов’язань.
У Мін’юсті повідомили, що автоматично гроші з рахунків боржників списуватися не будуть. Кошти на банківському рахунку можуть бути арештовані тільки Державною виконавчою службою або приватними виконавцями.
Відомство запустило систему в листопаді минулого року і закликало банки долучатися до неї.
Торік НБУ отримав близько 130 скарг від громадян про арешт коштів на їхніх рахунках. Причиною стягнення є кредитна заборгованість перед кредиторами, несплачені штрафи, аліменти тощо. Йдеться про рахунки, на які зараховується зарплати, стипендії, пенсії, соціальні допомоги чи інші передбачені законодавством соціальні виплати.
Верховна Рада також хотіла заборонити виїзд за кордон боржникам із податків та ЄСВ.
Міністерство юстиції України розширило процедуру автоматичного арешту рахунків боржників не тільки на неплатників аліментів, а й інших осіб із невиконаними борговими зобов’язаннями.
У квітні 2021 року до системи приєдналися 7 банків.
Адвокат Наталія Іваненкова прогнозує найрізноманітніші наслідки розширення системи автоматичного списання боргів з рахунків.
Незалежний експерт Олександр Хмелевський переконаний, що автоматичне списання боргів порушує принцип банківської таємниці, спровокує масовий відтік коштів з банків, і матиме негативні наслідки для економіки.
