Українцям стали частіше блокувати картки за підозрілі перекази: подробиці

В Україні збільшилась кількість блокувань переказів та навіть рахунків через порушення норм фінансового моніторингу.

Про це розповів OBOZ.UA фінансовий аналітик YouControl, доктор економічних наук Роман Корнилюк.

Перевищення лімітів на грошові перекази – найбільш поширена причина блокування. Крім того, рахунки можуть заблокувати (або заморозити переказ) через:

• автоматично згенероване припущення участі клієнтів у дроп-мережах. Особливо, якщо є часті перекази без зазначення типу платежу, зокрема транскордонні або між фізичними особами, велика кількість платіжних карток у клієнта;
• невідповідність суті платежів задекларованим КВЕДам (для ФОП). Наприклад, якщо ФОП, котрий займається ремонтом автомобілів, отримує кошти за продаж ювелірних прикрас.
• Також можливі ситуації, коли обмеження через фінансовий моніторинг застосовують помилково. Однак цю помилку можна виправити, звернувшись до банку.

«Такі випадки мають місце, про що опосередковано свідчить хоча б кількість скарг і звернень громадян з цього приводу до НБУ. У першому кварталі найпоширенішими питаннями, які стосувались діяльності банків, були питання щодо блокування та арештів рахунків – 513 звернень», – розповідає Корнилюк.

Банки ніколи не розголошують конкретних параметрів, за якими операції можуть класифікуватися як підозрілі, а клієнти – як потенційно ризиковані, оскільки ці дані є частиною внутрішніх процедур.

Марина Павленко, провідна експертка з фінансового моніторингу ГЛОБУС БАНКУ, радить:

• Ознайомтеся з умовами обслуговування рахунку/картки та тарифами, зазначеними в договорі.
• Перевірте ліміти та законодавчі обмеження на сайті банку, щоб не потрапити під дію обмежень на перекази.
• Під час відкриття рахунку важливо зазначити мету встановлення ділових відносин з банком, надати перелік запланованих операцій, а також інформацію про послуги, яких ви потребуєте. Надзвичайно важливо бути чесним щодо обсягу доходів та максимально очікуваної суми надходжень на рахунок протягом місяця.

«Чим більше правди у використанні рахунку – тим меншою є ймовірність його блокування», – наголошує Павленко. На етапі відкриття рахунку у фахівця банку можуть виникнути додаткові запитання. Важливо надати вичерпні відповіді, а за потреби – додаткові документи або пояснення.

Нагадаємо, банки встановили з 1 лютого ліміт на перекази на рівні 150 тисяч гривень. З 1 червня ліміт знизили до 100 тисяч гривень. Це обмеження діє для клієнтів «середнього» і «низького» рівня ризику. Для клієнтів «високого» рівня ризику ліміт залишиться таким самим – 50 тисяч гривень на місяць.