Український банк подав до суду на НБУ

Український «Мегабанк» вирішив оскаржити в суді рішення НБУ про накладення штрафу в 6,2 мільйони за здійснення ризикової діяльності. Регулятор вже отримав відповідне офіційне повідомлення.

Національний банк виявив масштабне зняття готівки з березня 2017 року по квітень 2018 року на 211,8 млн грн фізичними особами-клієнтами банку, передає Finbalance. Характер цих операцій свідчив, що їх метою є конвертація (переведення) безготівкових грошей у готівку. НБУ озвучив кілька факторів, які вказують на це:

• готівка, яку знімали особи, надходили на їх рахунки з рахунку юридичної особи (фінансова компанія) в цьому ж банку – як надання кредитів за кредитними угодами;


• кредитні договори, на підставі яких було видано кредити, є однотипними, зобов’язання забезпечуються договором поруки чи пенею, яка склала 0% за кожен день прострочення;


• кожною із фізосіб було отримано кредит від 4,2 млн грн до 10,3 млн грн на 14 календарних днів. Однак доходів цих осіб було недостатньо для таких фінансових операцій із погашення кредитних зобов’язань. Частина божників є безробітними або займають посади, на яких не можна отримати суму, щоб покрити кредит.


• особи, яким фінансова компанія дала кредити, не повертали їх самостійно, відсотків теж не сплачували. Погашення здійснювалось виключно 2 юрособами – клієнтами банку (поручителі) на підставі договорів поруки безготівковими коштами. Ці кошти приходили від компаній, з рахунків у різних банках, як оплата за сільськогосподарську продукцію, безповоротна фінансова допомога тощо;


• фізичні особи закривали рахунки в банку до погашення кредитів. Фінансові операції, які здійснювались за рахунками деяких осіб, проводились після заяви про їх закриття;


• Поручителі могли бути фіктивними особами, адже їх місцезнаходження є адресою, яка є місцем реєстрації значної кількості юросіб, перед відкриттям рахунків у них змінився керівник, бенефіціар та місцезнаходження, у штаті – 1 чи кілька осіб, а обіг грошових потоків за рахунками - мільйони гривень;

Серед інших ознак фіктивності - мінімальний розмір статутного капіталу у одного з двох поручителів (1 000,00 гривень), однакова ІР-адреса, спільні керівники та бенефіціари. При цьому «Мегабанк» не встановив поручителям високого рівня ризику. Неправильне визначення рівня ризику призвело до нездійснення банком поглибленої перевірки щодо поручителів та нездійснення банком інших заходів з метою зменшення ризиків.

Нагадаємо, НБУ оштрафував «Мегабанк» на 6,2 млн грн за ризикову діяльність після перевірки фінустанов на дотримання законодавства щодо запобігання та протидії легалізації доходів. Банк «Земельний капітал» відбувся попередженням.

«Мегабанк» також увійшов до списку порушників нормативів від Нацбанку. Установа порушила норму Н9 - норматив максимального розміру кредитного ризику за операціями з пов’язаними з банком особами (має бути не більше 25%). А у «Мегабанка» він склав 255,46%.

За підсумками оцінки стійкості від НБУ «Мегабанк» став єдиним, котрий вимагає прямої докапіталізації у першому кварталі 2019 року на суму в 611 млн грн. До кінця року «Мегабанку» також потрібно покрити ще 2,266 млрд грн нестачі - це другий після «Укрексімбанку» показник.