В умовах воєнного стану: функціонування фінансового сектору сьогодні
З початком широкомасштабного вторгнення країни-агресора, Нацбанк ухвалив необхідні рішення, зокрема постанову НБУ від 24 лютого 2022 року №18, у зв'язку з оголошенням воєнного стану по всій території України. Відповідні дії є необхідними для забезпечення надійного та стабільного функціонування фінансової системи країни та максимального забезпечення діяльності Збройних Сил України, а також безперебійної роботи об'єктів критичної інфраструктури.
Наразі тривають воєнні дії в багатьох містах України та Києві, столиці нашої держави. Агресор застосовує тактику руйнації цивільної інфраструктури, житлових будинків, вбивства цивільного населення.
Відтак ми вирішили висвітлити поточний стан фінансового сектору України та заходи Нацбанку з підтримки його безперебійного функціонування в умовах воєнного стану, про що нижче у наших матеріалах.
Банківська система залишається стійкою та ліквідною навіть в умовах воєнного стану
З початку вторгнення країни-агресора до 28 лютого обсяг розміщених коштів населення на рахунках найбільших банків зріс, зазначають в Нацбанку. Зростання відбулося внаслідок надходження значних виплат наприкінці місяця на рахунки клієнтів банків, у тому числі заробітних плат.
На тлі початку повномасштабної війни виник ажіотажний попит на готівку, проте належна робота банків, а також функціонування всіх дистанційних сервісів, нормалізувала ситуацію. Наразі стримує відплив депозитів доступність безготівкових операцій та обмежена робота банків у низці регіонів України.
Банки володіють достатнім запасом високоліквідних активів для забезпечення усіх безготівкових розрахунків і розрахунків за депозитами населення навіть у нинішніх складних умовах, запевняють у Нацбанку.
Додатковою «подушкою безпеки» для ліквідності банків є рефінансування. Нацбанку використовує класичне заставне, а також запровадив бланкове рефінансування терміном до одного року з максимальним обсягом – до 30% вкладів населення.
Варто зазначити, із початку воєнних дій станом на ранок 3 березня 2022 року бланковим рефінансуванням (без застави кредиту) скористалися 29 банків. Загальний обсяг отриманого банками бланкового рефінансування станом на початок сьогоднішнього дня становить 20,2 млрд грн, що становить менш як 3% депозитів населення.
Нагадаємо, Нацбанк також за потреби забезпечує підкріплення банків готівкою без обмежень.
Кроки для підтримки стабільності сектору
З метою подальшого підтримання належного рівня ліквідності в банківській системі, Нацбанком було ухвалено послідуючі кроки, зокрема, вирішено припинити проведення тендерів із розміщення депозитних сертифікатів строком на 14 днів. Також, вирішено надалі здійснювати тендери з надання рефінансування банкам, у тому числі бланкового, в межах постанови Правління НБУ від 24 лютого 2022 року №22 «Про особливості підтримання ліквідності банків у період дії воєнного стану». Щодо режиму, то наразі тендери відбуваються щоденно, надалі оголошуватимуться залежно від розвитку ситуації. Також Нацбанк скасував лютневе рішення щодо збільшення нормативів обов’язкового резервування.
Нацбанк робить все необхідне для забезпечення безперебійності як безготівкових, так і готівкових розрахунків та підтримання безперебійного функціонування банківської системи держави в умовах воєнного стану.
Водночас Нацбанк звертається до громадян, закликаючи під час покупок надавати перевагу безготівковим розрахункам, а операторів торговельних мереж та заправних станцій – не допускати жодних відмов щодо здійснення оплати безготівковим шляхом.
Валютний ринок функціонує в режимі обмежень
З початку запровадження воєнного стану, офіційний курс зафіксовано та введено низку тимчасових валютних обмежень. Відтак уповноваженим банкам заборонено здійснювати торгівлю валютними цінностями, крім низки випадків. Зокрема, такі обмеження не поширилися на операції з купівлі іноземної валюти для придбання товарів критичного імпорту за переліком, затвердженим Кабміном, а також валютних операцій для проведення мобілізаційних та інших заходів у сферах забезпечення нацбезпеки та оборони.
Крім того, Нацбанк ввів заборону на здійснення транскордонних валютних платежів. Винятком є розрахунки та отримання готівки з використанням платіжних карток за кордоном та низка інших операцій.
Варто зазначити, відповідні кроки регулятора наразі вимагає ситуація для забезпечення надійного та стабільного функціонування фінансової системи країни, максимального забезпечення Збройних Сил України, а також безперебійної роботи об’єктів критичної інфраструктури.
В НБУ наголошують, після нормалізації економічної ситуації у мінімально достатні терміни повноцінну роботу валютного ринку буде відновлено, валютні обмеження будуть поетапно скасовані до довоєнного рівня.
Система держфінансів функціонує без перебоїв
Видатки Держбюджету та різноманітні платежі з боку Мінфіну здійснюються без обмежень згідно із законодавством про воєнний стан. Як зазначалося, запас ліквідності є цілком достатнім для фінансування видатків та погашення всіх зобов’язань.
Наразі багато українських підприємств продовжили сплату податків до держбюджету, а деякі навіть сплатили їх заздалегідь. За даними Мінфіну, у лютому 2022 року до загального фонду держбюджету надійшло 104,6 млрд грн, що еквівалентно перевиконанню місячного розпису на 29,3% або 23,7 млрд грн.
Слід також зазначити, на тлі планового розпису дефіциту бюджету обсягом в 66,2 млрд грн в перші два місяці 2022 року зафіксовано профіцит загального фонду, який становив 13,1 млрд грн, а держбюджету України загалом – 24 млрд грн.
Окрім цього, Нацбанк терміново перерахував частину прибутку до розподілу в сумі майже 19 млрд грн до Держбюджету для фінансового забезпечення функціонування держави в умовах воєнного стану.
Суттєву підтримку під час війни надають наші міжнародні партнери. Міжнародні організації та країни-партнери взяли зобов’язання щодо виділення значних обсягів фінансування для зміцнення обороноздатності, підтримання економіки України та розв’язання поточних гуманітарних питань. За оцінками Нацбанку, сумарно міжнародна фінансова, технічна та гуманітарна підтримка сягатиме понад 15 млрд дол. США в еквіваленті, з них понад 5 млрд. дол – безпосередньо до держбюджету. Зокрема, Євросоюз надає макрофінансову підтримку, надавши Україні 1,2 млрд євро допомоги Україні. Відреагувала група Світового банку. Очікується фінансування від МВФ. Про підтримку України також оголосила значна кількість країн демократичного світу.
Звісно, у важкі часи надзвичайно мобілізувалося громадянське суспільство в Україні, що створило додаткове джерело фінансування потреб української армії. Це кошти, які зібрані організаціями та громадянами України та інших країн, на рахунках Нацбанку. Зокрема, станом на 2 березня 2022 року на спецрахунок, який Нацбанк відкрив для підтримання Збройних Сил України, перераховано вже понад 6 млрд грн в еквіваленті. З них більш ніж 1,6 млрд грн Нацбанк вже спрямував на потреби військових.
Нагадаємо, окрім висвітлених джерел надходження, Мінфін розмістив 1 березня «військові» ОВДП, що дало змогу залучити до держбюджету 8,1 млрд грн.