В условиях военного положения: функционирование финансового сектора сегодня
С началом широкомасштабного вторжения страны-агрессора, Нацбанк принял необходимые решения, в частности, постановление НБУ от 24 февраля 2022 года №18, в связи с объявлением военного положения по всей территории Украины. Соответствующие действия необходимы для обеспечения надежного и стабильного функционирования финансовой системы страны и максимального обеспечения деятельности Вооруженных Сил Украины, а также бесперебойной работы объектов критической инфраструктуры.
В настоящее время продолжаются военные действия во многих городах Украины и Киеве, столице нашего государства. Агрессор применяет тактику разрушения гражданской инфраструктуры, жилых домов, убийства гражданского населения.
Следовательно, мы решили осветить текущее состояние финансового сектора Украины и мероприятия Нацбанка по поддержке его бесперебойного функционирования в условиях военного положения, о чем ниже в наших материалах.
Банковская система остается устойчивой и ликвидной даже в условиях военного положения
С начала вторжения страны-агрессора до 28 февраля объем размещенных средств населения на счетах крупнейших банков вырос, отмечают в Нацбанке. Рост произошел в результате поступления значительных выплат в конце месяца на счета клиентов банков, в том числе заработных плат.
На фоне начала полномасштабной войны возник ажиотажный спрос на наличные деньги, однако надлежащая работа банков, а также функционирование всех дистанционных сервисов нормализовала ситуацию. Сдерживает отток депозитов доступность безналичных операций и ограничена работа банков в ряде регионов Украины.
Банки обладают достаточным запасом высоколиквидных активов для обеспечения всех безналичных расчетов и расчетов по депозитам населения даже в нынешних сложных условиях, уверяют в Нацбанке.
Дополнительной «подушкой безопасности» для ликвидности банков является рефинансирование. Нацбанк использует классическое закладное, а также ввел бланковое рефинансирование на срок до одного года с максимальным объемом – до 30% вкладов населения.
Следует отметить, что с начала военных действий по состоянию на утро 3 марта 2022 года бланковым рефинансированием (без залога кредита) воспользовались 29 банков. Общий объем полученного банками бланкового рефинансирования по состоянию на начало сегодняшнего дня составляет 20,2 млрд. грн., что составляет менее 3% депозитов населения.
Напомним, Нацбанк также при необходимости обеспечивает подкрепление банков наличными без ограничений.
Шаги для поддержания стабильности сектора
С целью дальнейшего поддержания должного уровня ликвидности в банковской системе, Нацбанком были приняты следующие шаги, в частности, решено прекратить проведение тендеров по размещению депозитных сертификатов сроком на 14 дней. Также решено в дальнейшем осуществлять тендеры по предоставлению рефинансирования банкам, в том числе бланкового, в пределах постановления Правления НБУ от 24 февраля 2022 г. №22 «Об особенностях поддержания ликвидности банков в период действия военного положения». Что касается режима, то тендеры проходят ежедневно, в дальнейшем будут объявляться в зависимости от развития ситуации. Также Нацбанк упразднил февральское решение по увеличению нормативов обязательного резервирования.
Нацбанк делает все необходимое для обеспечения бесперебойности как безналичных, так и наличных расчетов и поддержки бесперебойного функционирования банковской системы государства в условиях военного положения.
В то же время Нацбанк обращается к гражданам призывая при покупках предпочтение безналичным расчетам, а операторов торговых сетей и заправочных станций – не допускать никаких отказов по осуществлению оплаты безналичным путем.
Валютный рынок работает в режиме ограничений
С начала введения военного положения, официальный курс зафиксирован и введен ряд временных валютных ограничений. Следовательно, уполномоченным банкам запрещено осуществлять торговлю валютными ценностями, кроме ряда случаев. В частности, такие ограничения не распространились на операции по покупке иностранной валюты по приобретению товаров критического импорта по перечню, утвержденному Кабмином, а также валютным операциям по проведению мобилизационных и других мероприятий в сферах обеспечения нацбезопасности и обороны.
Кроме того, Нацбанк ввел запрет на проведение трансграничных валютных платежей. Исключение составляет расчеты и обналичивание с использованием платежных карт за рубежом и ряд других операций.
Стоит отметить, что соответствующие шаги регулятора требует ситуация для обеспечения надежного и стабильного функционирования финансовой системы страны, максимального обеспечения Вооруженных Сил Украины, а также бесперебойной работы объектов критической инфраструктуры.
В НБУ отмечают, что после нормализации экономической ситуации в минимально достаточные сроки полноценная работа валютного рынка будет возобновлена, валютные ограничения будут поэтапно отменены до довоенного уровня.
Система госфинансов функционирует без перебоев
Расходы Госбюджета и разнообразные платежи со стороны Минфина производятся без ограничений согласно законодательству о военном положении. Как отмечалось, запас ликвидности вполне достаточен для финансирования расходов и погашения всех обязательств.
Сейчас многие украинские предприятия продолжили уплату налогов в госбюджет, а некоторые даже уплатили их заранее. По данным Минфина, в феврале 2022 года в общий фонд госбюджета поступило 104,6 млрд. грн, что эквивалентно перевыполнению месячной росписи на 29,3% или 23,7 млрд. грн.
Следует также отметить, на фоне планового расписания дефицита бюджета объемом в 66,2 млрд. грн в первые два месяца 2022 года зафиксирован профицит общего фонда, который составил 13,1 млрд. грн, а госбюджета Украины в целом – 24 млрд. грн.
Кроме этого, Нацбанк срочно перечислил часть прибыли к распределению в сумме около 19 млрд. грн в Госбюджет для финансового обеспечения функционирования государства в условиях военного положения.
Существенную поддержку во время войны оказывают наши международные партнеры. Международные организации и страны-партнеры обязались по выделению значительных объемов финансирования для укрепления обороноспособности, поддержки экономики Украины и решения текущих гуманитарных вопросов. По оценкам Нацбанка, суммарно международная финансовая, техническая и гуманитарная поддержка составит более 15 млрд дол. США в эквиваленте, из них более 5 млрд. долл. – непосредственно в госбюджет. В частности, Евросоюз оказывает макрофинансовую поддержку, предоставив Украине 1,2 млрд евро помощи Украине. Отреагировала группа Всемирного банка. Ожидается финансирование от МВФ. О поддержке Украины также объявило большое количество стран демократического мира.
Естественно, в трудные времена очень мобилизовалось гражданское общество в Украине, что создало дополнительный источник финансирования потребностей украинской армии. Это средства, собранные организациями и гражданами Украины и других стран, на счетах Нацбанка. В частности, по состоянию на 2 марта 2022 года на спецсчет, который Нацбанк открыл для поддержки Вооруженных Сил Украины, уже перечислено более 6 млрд. грн в эквиваленте. Из них более 1,6 млрд. грн Нацбанк уже направил на нужды военных.
Напомним, кроме освещенных источников поступления, Минфин разместил 1 марта «военные» ОВГЗ, что позволило привлечь в госбюджет 8,1 млрд. грн.