У Великій Британії оголосили про банкрутство відомого криптобанку. 24 листопада 2025 року британське Управління з фінансового регулювання та нагляду (FCA) визнало фінансові проблеми у компанії JNFX Ltd та перевело її під управління спеціальної адміністрації.
Раніше, у липні 2025 року, Апеляційний суд Великої Британії частково підтримав рішення у спрощеному порядку проти JNFX у позові про шахрайство, пов'язане з валютними операціями, зобов'язавши її повернути близько 4,9 млрд найр (нігерійська грошова одиниця).
UA.News розповідає про судове рішення, яке передувало банкрутству JNFX Ltd, та звинувачення у масштабних валютних махінаціях, які нібито відбувалися за участі компанії в африканських країнах.
Що сталося з JNFX Ltd
JNFX Ltd — лондонська фінансова компанія (зареєстрована в Англії та Уельсі), спеціалізується на валютних операціях та криптовалютах. Здійснює глобальні платежі у понад 100 країн світу, транскордонні розрахунки в основних валютах та забезпечує мультивалютні віртуальні рахунки.
На сайті компанії вказується, що JNFX має більш ніж 18-річний досвід і за цей період обробила транзакції на суму понад 35 млрд фунтів стерлінгів, надаючи фінансові послуги корпораціям, банкам, валютним брокерам та фінтех-компаніям.
Після оголошення JNFX Ltd банкрутом, згідно з правилами неплатоспроможності фінустанов, у компанії почали працювати спеціальні адміністратори: Луїза Бріттен та Метью Річардс з Azets Holdings Ltd. Вони повинні з’ясувати претензії кредиторів і клієнтів JNFX Ltd та повернути кошти клієнтам, де це можливо. Не виключають, що клієнти JNFX тимчасово можуть відчути затримки платежів або необхідність підтверджувати транзакції через спецадміністраторів.
Тимчасове управління ввели після тривалої судової суперечки, що виникла у справі про фінансові афери, за участю колишнього агента JNFX, який представлявся «керівником глобальних ринків» компанії.
Звинувачення у шахрайстві та судовий процес
Компанія Multichoice Nigeria Limited, яка надавала послуги супутникового телебачення по всій Африці, заявила, що стала жертвою шахрайства у результаті сумнівної угоди щодо обміну іноземної валюти. У махінаціях, як випливає із судових документів, були задіяні брокер Multichoice Nigeria Limited, представник фінансової компанії JNFX Ltd Ешай Мервін, а також агент компанії Frontier Financial Technologies Limited.
У 2020-2021 роках нігерійський валютний брокер, діючи від імені Multichoice Nigeria, перерахував великі суми найр (загалом приблизно 7,9 млрд, або близько $16 млн) на рахунки, вказані для обміну на американські долари, які так і не надійшли. Зазначалося про десять схожих контрактів.
Десятий та останній контракт, укладений 8 вересня 2021 року, передбачав конвертацію 4,9 млрд найр у $10 млн, проте замість сплаченої суми в найрах не було виплачено жодної суми у доларах.
У подальшому почалася судова тяганина зі складним позовом про махінації у великих розмірах проти постачальника послуг обміну іноземної валюти. У 2024 році адвокат Метью Бредлі з юридичної компанії New Square Chambers успішно домігся рішення у справі проти JNFX.
Тоді суд визнав JNFX відповідальною за обман та дії свого представника, який зник після того, як не зміг обміняти привласнену суму у нігерійській валюті на $16 млн. Компанію зобов'язали повернути значну суму, авансовану контрагентом — близько 7,9 млрд найр.
Суд відхилив аргументи JNFX про те, що у сумнівній угоді діяв саме валютний агент, а також посилання на стандартні умови ведення бізнесу.
У липні 2025 року Апеляційний суд частково підтримав попереднє рішення, підтвердивши, що JNFX несе відповідальність за 4,921 млрд найр, пов'язаних з десятою транзакцією, де докази обману були переконливими. Позови, пов'язані з іншими дев'ятьма транзакціями, відклали для повного розгляду через складнішу фактичну картину.
Таким чином, суд встановив, що директори JNFX, отримавши копії електронних листів та не уточнивши повноваження свого валютного агента, дозволили йому виступити як уповноваженому представнику, тим самим зобов'язавши компанію відповідати за його дії.
Прецедент і наслідки для ринку
Комісія з економічних та фінансових злочинів (EFCC) оголосила у розшук колишнього представника JNFX Ешая Мервіна за підозрою в отриманні грошей обманом та шахрайському переказі коштів. Британський суд заявив, що місцезнаходження втікача невідоме, а у 2022 році проти нього та компанії Frontier видали всесвітній наказ про замороження активів (WFO), дію якого припинили у червні 2023 року.
Хоча у своїх доказах компанія JNFX, серед іншого, наголошувала, що Мервін не мав фактичних повноважень укладати договір з Multichoice і діяти як офіційний представник. Судові рішення проти JNFX демонструють, що платіжні компанії можуть нести відповідальність за дії окремих агентів та партнерів, що підвищує ризик у спорах про шахрайство, а також може збільшити витрати на комплаєнс і правовий супровід.
Аналітики ринку не виключають, що справа JNFX також може призвести до посилення контролю та правил захисту клієнтських коштів. FCA вже оголошувала загальнонаціональні ініціативи таких правил для платіжних компаній — більш часті звіти, щоденні перевірки, розділення клієнтських та власних фінансів. Таким чином, сфера впливу наглядового органу FCA може розширитися, як і обсяги даних, до яких регулятор матиме доступ.
Читайте також:
Китайські держкомпанії відродили заборонену схему продажу облігацій
