Fidelity：401(k)平均余额单季增长10.5%
401(k)退休账户的平均余额在3月至6月期间增长了10.5%，这是自2020年以来最大的单季增幅。强劲的股市推动了这一增长。根据Fidelity的数据，其计划中30岁至39岁的参与者平均积累了75,200美元，40岁至49岁的参与者平均积累了156,800美元，CNBC报道。
Fidelity还记录了历史高位的缴款水平：将雇主缴款计算在内，401(k)持有人平均将工资的14.4%投入这类账户。这略低于Fidelity建议的15%水平。超过十分之八的参与者缴款足以获得雇主的全额配比缴款。
储蓄基准
Fidelity建议，人们到30岁时应积累相当于一年收入的退休储蓄，到40岁时应积累相当于三年收入的储蓄。同时，这些基准不仅涵盖401(k)账户，也包括其他退休储蓄工具。根据该公司的计算，它们应帮助员工在67岁时积累相当于十年收入的金额。
更多最新消息请关注 UA.News Telegram 频道 Telegram.
认证财务规划师、Tenet Wealth Partners联合创始人Kevan Melchiorre建议，通过所有投资账户为退休至少投资收入的15%，其中包括雇主向401(k)缴纳的款项。Avance Private Wealth Management管理合伙人Adam Vega还建议考虑净资产：住房、投资和储蓄的价值减去债务。他认为，到40岁时，这一指标应接近两到三年的收入。
弥补的机会
Melchiorre表示，40岁左右的员工仍可以增加退休储蓄，因为其中许多人距离退休还有二十多年。2026年，401(k)缴款上限为24,500美元，而传统IRA和Roth IRA的合计上限为7,500美元。
CNBC给出了一项在年回报率为7%假设下的示例计算：从22岁起每月投资250美元的人，到67岁时可能积累约953,680美元。如果从40岁开始投资同样的金额，到67岁时的积蓄约为240,672美元。若要在同样的假设下达到约95.4万美元，40岁的投资者每月需要投入约990美元。
