Средний баланс 401(k) вырос на 10,5% за квартал — Fidelity
Средний баланс на пенсионных счетах 401(k) вырос на 10,5% в период с марта по июнь — это самый большой квартальный рост с 2020 года. Росту способствовал сильный фондовый рынок. По данным Fidelity, участники ее программ в возрасте от 30 до 39 лет в среднем накопили 75 200 долларов, а в возрасте от 40 до 49 лет — 156 800 долларов, сообщает CNBC.
Fidelity также зафиксировала исторически высокий уровень отчислений: с учетом взносов работодателей владельцы 401(k) направляют на такие счета в среднем 14,4% зарплаты. Это немного ниже рекомендованного Fidelity уровня в 15%. Более восьми из десяти участников делали достаточные взносы, чтобы получить полный взнос от работодателя.
Ориентиры для накоплений
Fidelity рекомендует к 30 годам накопить на пенсию сумму, эквивалентную годовому доходу, а к 40 годам — в три раза больше. В то же время эти ориентиры охватывают не только счет 401(k), но и другие инструменты пенсионных сбережений. По расчетам компании, они должны помочь работникам накопить к 67 годам сумму, эквивалентную десяти годовым доходам.
Больше актуальных новостей — в Telegram-канале UA.News Telegram.
Сертифицированный финансовый планировщик и сооснователь Tenet Wealth Partners Кеван Мелкиорре советует инвестировать на пенсию не менее 15% дохода через все инвестиционные счета, включая взносы работодателя в 401(k). Управляющий партнер Avance Private Wealth Management Адам Вега предлагает также учитывать чистый капитал: стоимость жилья, инвестиций и сбережений за вычетом долгов. По его мнению, к 40 годам этот показатель должен приближаться к двум-трем годовым доходам.
Возможность наверстать упущенное
По словам Мелкиорре, работники в возрасте 40 лет все еще могут увеличить пенсионные сбережения, поскольку до выхода на пенсию многим из них остается более двух десятилетий. В 2026 году лимит взносов в 401(k) составляет 24 500 долларов, тогда как совокупный лимит для традиционных и Roth IRA составляет 7 500 долларов.
CNBC приводит условный расчет при годовой доходности 7%: человек, который с 22 лет инвестирует 250 долларов ежемесячно, к 67 годам мог бы накопить около 953 680 долларов. Если начать инвестировать такую же сумму в 40 лет, накопления к 67 годам составили бы около 240 672 долларов. Чтобы достичь примерно 954 тыс. долларов при таком же предположении, 40-летнему инвестору пришлось бы вкладывать около 990 долларов ежемесячно.
