Średnie saldo 401(k) wzrosło o 10,5% w kwartale — Fidelity
Średnie saldo na emerytalnych rachunkach 401(k) wzrosło o 10,5% w okresie od marca do czerwca, co było największym kwartalnym wzrostem od 2020 roku. Wzrostowi sprzyjała silna giełda. Według Fidelity uczestnicy jej programów w wieku od 30 do 39 lat zgromadzili średnio 75 200 dolarów, a osoby w wieku od 40 do 49 lat — 156 800 dolarów, podaje CNBC.
Fidelity odnotowała również historycznie wysoki poziom wpłat: z uwzględnieniem składek pracodawców posiadacze 401(k) przeznaczają na te rachunki średnio 14,4% wynagrodzenia. To nieco mniej niż zalecany przez Fidelity poziom 15%. Ponad ośmiu na dziesięciu uczestników wpłacało wystarczająco dużo, aby otrzymać pełną dopłatę od pracodawcy.
Wskaźniki oszczędności
Fidelity zaleca, aby do 30. roku życia zgromadzić na emeryturę kwotę równą rocznym dochodom, a do 40. roku życia — trzykrotność rocznych dochodów. Jednocześnie te wskaźniki obejmują nie tylko konto 401(k), lecz także inne narzędzia oszczędzania na emeryturę. Według wyliczeń firmy mają one pomóc pracownikom zgromadzić do 67. roku życia kwotę równą dziesięcioletnim dochodom.
Więcej aktualnych wiadomości na kanale UA.News w Telegramie Telegram.
Certyfikowany planista finansowy i współzałożyciel Tenet Wealth Partners Kevan Melchiorre radzi inwestować na emeryturę co najmniej 15% dochodu za pośrednictwem wszystkich rachunków inwestycyjnych, w tym składek pracodawcy do 401(k). Adam Vega, partner zarządzający Avance Private Wealth Management, proponuje również uwzględniać majątek netto: wartość mieszkania, inwestycji i oszczędności pomniejszoną o długi. Jego zdaniem do 40. roku życia wskaźnik ten powinien zbliżać się do dwu- lub trzykrotności rocznych dochodów.
Możliwość nadrobienia zaległości
Według Melchiorre pracownicy po czterdziestce nadal mogą zwiększyć swoje oszczędności emerytalne, ponieważ wielu z nich ma jeszcze ponad dwie dekady do przejścia na emeryturę. W 2026 roku limit wpłat do 401(k) wynosi 24 500 dolarów, natomiast łączny limit dla tradycyjnych i Roth IRA wynosi 7 500 dolarów.
CNBC przedstawia hipotetyczne wyliczenie przy założeniu rocznej stopy zwrotu na poziomie 7%: osoba, która od 22. roku życia inwestuje 250 dolarów miesięcznie, mogłaby zgromadzić do 67. roku życia około 953 680 dolarów. Jeśli zacząć inwestować taką samą kwotę w wieku 40 lat, oszczędności do 67. roku życia wyniosłyby około 240 672 dolarów. Aby przy takim samym założeniu osiągnąć około 954 tys. dolarów, 40-letni inwestor musiałby inwestować około 990 dolarów miesięcznie.
Czytaj nas na Telegram i Sends
