巴基斯坦提议对纳米贷款实行差异化利率——Dawn
巴基斯坦正在讨论可能下调纳米贷款——即小额短期贷款——的每日利率上限。Pakistan Fintech Network主席纳迪姆·侯赛因在为《Dawn》撰写的专栏中呼吁，将保护借款人与保持没有信用记录者获得受监管数字信贷的渠道结合起来。
根据作者引用的数据，现行利率上限为每日0.75%。其年化等值约为274%，但纳米贷款的最长期限为90天，而据行业数据，首次贷款的平均期限约为25天。对于一笔4,000巴基斯坦卢比、期限为25天的贷款，按每日0.75%的利率计算，成本将为750卢比，即本金的18.75%。
支持限制利率的论点
侯赛因指出，向借款人收取的总费用，包括利息、手续费和罚金，已经被限制在债务本金的100%以内。他认为，较低的利率上限可以让借款人保留更多资金，减少对昂贵短期贷款的依赖，并促使贷款机构提高效率。
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与此同时，作者认为，过于急剧地限制利率可能会将风险较高的新客户排挤出受监管市场。根据他引用的行业估算，向一名客户发放首笔贷款可能带来约4,902卢比的亏损。行业还估计，在首个贷款周期中，不良债务的比例约为21%，而此前未使用过银行服务的客户占比超过80%。
信贷阶梯的提议
作者提议，不采用单一费率限制，而是实行差异化利率：对不超过15,000卢比的贷款，包括向新借款人发放的贷款，保留每日0.75%的上限；对更大金额设定0.70%的上限。在他看来，对于偿付能力得到确认且拥有良好还款记录的客户，利率可以逐步降至0.60–0.65%。
行业还提议，将单笔贷款的最高金额从50,000卢比提高至100,000卢比，将累计限额从100,000卢比提高至200,000卢比，并将最长贷款期限从90天延长至180天。侯赛因认为，监管机构应要求透明定价，禁止隐藏收费，监控重复贷款，审查客户偿付能力，并惩处债务催收过程中的滥用行为。
