В Пакистане предлагают дифференцированные ставки для нанокредитов — Dawn
В Пакистане обсуждают возможное снижение предельной дневной ставки по нанокредитам — краткосрочным займам на небольшие суммы. Председатель Pakistan Fintech Network Надим Хуссейн в колонке для Dawn призвал совместить защиту заемщиков с сохранением доступа к регулируемому цифровому кредитованию для людей без кредитной истории.
Согласно данным, приведенным автором, действующая предельная ставка составляет 0,75% в день. Ее годовой эквивалент достигает примерно 274%, однако максимальный срок нанозайма составляет 90 дней, а средняя продолжительность первого займа, по отраслевым данным, — около 25 дней. Для кредита на 4 тыс. пакистанских рупий сроком на 25 дней стоимость при ставке 0,75% в день составит 750 рупий, или 18,75% основной суммы.
Аргументы в пользу ограничения ставок
Хуссейн отметил, что совокупные начисления для заемщика, включая проценты, комиссии и штрафы, уже ограничены 100% основной суммы долга. По его мнению, более низкая предельная ставка могла бы оставлять заемщикам больше средств, уменьшать зависимость от дорогих краткосрочных кредитов и стимулировать кредиторов повышать эффективность.
Больше актуальных новостей — в Telegram-канале UA.News Telegram.
В то же время автор считает, что слишком резкое ограничение ставки может вытеснить с регулируемого рынка новых клиентов с более высоким риском. Согласно приведенным им отраслевым оценкам, первый заем одному клиенту может приносить убыток около 4 902 рупий. Отрасль также оценивает долю проблемной задолженности в первом цикле кредитования примерно в 21%, а долю клиентов, ранее не пользовавшихся банковскими услугами, — более чем в 80%.
Предложение кредитной лестницы
Автор предлагает вместо единого тарифного ограничения применять дифференцированные ставки: сохранить лимит 0,75% в день для займов до 15 тыс. рупий, в том числе для новых заемщиков, а для более крупных сумм установить предел в 0,70%. Для клиентов с подтвержденной платежеспособностью и успешной историей погашения ставка, по его мнению, могла бы постепенно снижаться до 0,60–0,65%.
Отрасль также предлагает увеличить максимальный размер одного займа с 50 тыс. до 100 тыс. рупий, совокупный лимит — со 100 тыс. до 200 тыс. рупий, а максимальный срок кредитования — с 90 до 180 дней. Хуссейн считает, что регулятор должен требовать прозрачного ценообразования, запретить скрытые платежи, контролировать повторные займы, проверять платежеспособность клиентов и наказывать за злоупотребления при взыскании долгов.
