W Pakistanie proponują zróżnicowane stawki dla nanopożyczek — Dawn

W Pakistanie dyskutowane jest możliwe obniżenie maksymalnej dziennej stawki dla nanopożyczek — krótkoterminowych pożyczek na niewielkie kwoty. W artykule dla Dawn przewodniczący Pakistan Fintech Network Nadeem Hussain wezwał do połączenia ochrony pożyczkobiorców z zachowaniem dostępu do regulowanego kredytowania cyfrowego dla osób bez historii kredytowej.

Według danych przytoczonych przez autora obecna maksymalna stawka wynosi 0,75% dziennie. Jej roczny ekwiwalent sięga około 274%, jednak maksymalny okres nanopożyczki wynosi 90 dni, a średni czas trwania pierwszej pożyczki, według danych branżowych, to około 25 dni. W przypadku kredytu w wysokości 4 tys. rupii pakistańskich na 25 dni koszt przy stawce 0,75% dziennie wyniósłby 750 rupii, czyli 18,75% kwoty głównej.

Argumenty za ograniczeniem stawek

Hussain zauważył, że łączne obciążenia pożyczkobiorcy, w tym odsetki, opłaty i kary, są już ograniczone do 100% kwoty głównej długu. Jego zdaniem niższa maksymalna stawka mogłaby pozostawić pożyczkobiorcom więcej środków, zmniejszyć zależność od drogich krótkoterminowych kredytów i skłonić kredytodawców do zwiększania efektywności.

Więcej aktualnych wiadomości na kanale UA.News w Telegramie Telegram.

Jednocześnie autor uważa, że zbyt gwałtowne ograniczenie stawki może wyprzeć z regulowanego rynku nowych klientów o wyższym ryzyku. Według przytoczonych przez niego szacunków branżowych pierwsza pożyczka dla jednego klienta może przynosić stratę około 4 902 rupii. Branża ocenia również udział problematycznego zadłużenia w pierwszym cyklu kredytowania na około 21%, a udział klientów, którzy wcześniej nie korzystali z usług bankowych, na ponad 80%.

Propozycja drabiny kredytowej

Autor proponuje, by zamiast jednolitego ograniczenia taryfowego stosować zróżnicowane stawki: utrzymać limit 0,75% dziennie dla pożyczek do 15 tys. rupii, w tym dla nowych pożyczkobiorców, a dla większych kwot ustanowić granicę 0,70%. Dla klientów z potwierdzoną zdolnością do spłaty i pomyślną historią spłat stawka mogłaby, jego zdaniem, stopniowo spadać do 0,60–0,65%.

Branża proponuje również zwiększenie maksymalnej kwoty jednej pożyczki z 50 tys. do 100 tys. rupii, łącznego limitu ze 100 tys. do 200 tys. rupii oraz maksymalnego okresu kredytowania z 90 do 180 dni. Hussain uważa, że regulator powinien wymagać przejrzystego ustalania cen, zakazać ukrytych opłat, kontrolować kolejne pożyczki, sprawdzać zdolność klientów do spłaty i karać nadużycia podczas windykacji długów.

Czytaj nas na Telegram i Sends