Doradca finansowy w RPA wyjaśnił, jak podzielić rodzinny dom między spadkobierców

W RPA właścicielom rodzinnego domu wakacyjnego o wartości około 20 mln randów doradzono przekazanie nieruchomości dziecku mieszkającemu w kraju, które prawdopodobnie będzie z niej korzystać, oraz zapewnienie spadkobiercy za granicą równoważnego spadku z innych aktywów. Takie podejście zaproponował niezależny doradca finansowy Kenny Meiring w materiale Daily Maverick.

Ryzyka wspólnej własności

W rozpatrywanym przykładzie małżeństwo ma dwoje dorosłych dzieci, z których jedno mieszka za granicą i raczej nie wróci do Republiki Południowej Afryki. Dom był przekazywany w rodzinie przez pokolenia i jest wyceniany na około 20 mln randów.

Według doradcy formalnie równy podział majątku może stworzyć różne praktyczne warunki dla spadkobierców. Dziecko, które pozostało w RPA, będzie mogło regularnie korzystać z domu, podczas gdy udział w południowoafrykańskiej nieruchomości może być mniej użyteczny dla dziecka za granicą. Jeśli będzie ono chciało otrzymać wartość swojego udziału, drugie dziecko, zgodnie z przytoczonym przykładem, będzie musiało znaleźć około 10 mln randów na jego wykupienie. Jeśli takich środków nie będzie, rodzina może potencjalnie być zmuszona sprzedać dom.

Wspólna własność będzie także wymagała od spadkobierców uzgodnienia lokalnych opłat, utrzymania, ubezpieczenia, remontów, najmu oraz korzystania z domu podczas wakacji. Zdaniem Meiringa takie kwestie mogą stać się źródłem rodzinnych konfliktów.

Więcej aktualnych wiadomości na kanale UA.News w Telegramie Telegram.

Jak wyrównać spadek

Doradca zaleca najpierw ocenić inne aktywa masy spadkowej. Jeśli dziecko mieszkające za granicą otrzyma na przykład 6 mln randów w inwestycjach, gotówce lub innym majątku, aby wyrównać wartość domu, trzeba będzie zapewnić jeszcze około 14 mln randów.

W tym celu Meiring proponuje rozważyć odpowiednio skonstruowaną zagraniczną polisę ubezpieczenia na życie denominowaną w dolarach. Jego zdaniem taki instrument może zapewnić spadkobiercy płynne środki za granicą i potencjalnie przynieść korzyści podatkowe przy załatwianiu spraw spadkowych w RPA. Według jego wyliczenia wypłata z polisy na 14 mln randów, która w innych warunkach podlegałaby estate duty według stawki 20%, mogłaby dać różnicę do 2,8 mln randów.

Doradca zaznaczył również, że dobry stan zdrowia pozwala łatwiej i taniej uzyskać dodatkową ochronę ubezpieczeniową niż w starszym wieku. Pogorszenie stanu zdrowia, jak powiedział, może sprawić, że ubezpieczenie będzie droższe, ograniczone lub niedostępne.

Czytaj nas na Telegram i Sends