Doradca finansowy w RPA wyjaśnił ryzyko niejasnego testamentu — Daily Maverick

W RPA, w przypadku braku ważnego testamentu, prawo określa, kto odziedziczy majątek zmarłej osoby. Niezależny doradca finansowy Kenny Meiring wskazał w materiale Daily Maverick, że testament powinien stanowić część planowania finansowego i uwzględniać skutki prawne oraz podatkowe.

Według doradcy ważne jest określenie nie tylko tego, kto odziedziczy aktywa, lecz także kiedy i w jakiej kolejności to nastąpi. Majątek przekazany pozostałemu przy życiu małżonkowi może co do zasady przejść bez naliczenia na tym etapie podatku spadkowego lub podatku od zysków kapitałowych. Jednocześnie przekazanie części aktywów dzieciom po śmierci jednego z rodziców może od razu powodować koszty podatkowe. Jeśli w masie spadkowej brakuje środków na ich zapłatę, może być konieczna sprzedaż inwestycji lub nieruchomości.

Jasne warunki i wykonawca testamentu

Meiring podkreślił, że niejasne sformułowania w testamencie mogą zaostrzyć spory między krewnymi. Jak zaznaczył, szczególnej uwagi wymagają ponowne małżeństwa, dzieci z różnych związków, firmy, aktywa za granicą oraz nierówny podział spadku.

Więcej aktualnych wiadomości na kanale UA.News w Telegramie Telegram.

Należy również wybrać wykonawcę testamentu, który ureguluje sprawy spadkowe. Banki mają wyspecjalizowane działy i ustalone procedury, jednak mogą jednocześnie prowadzić wiele spraw. Niezależny profesjonalny wykonawca testamentu może zaoferować bardziej spersonalizowane wsparcie. Autor radzi ocenić doświadczenie wykonawcy, jego dostępność dla rodziny oraz koszt usług.

Planowanie na wypadek utraty zdolności

Doradca zwrócił również uwagę na planowanie na wypadek, gdy osoba utraci zdolność do samodzielnego zarządzania własnymi sprawami. Według niego zwykłe pełnomocnictwo zazwyczaj wygasa, gdy osoba nie ma już takiej zdolności. W takiej sytuacji może być potrzebne wyznaczenie kuratora lub administratora.

Oprócz zwykłego testamentu Meiring radzi z wyprzedzeniem omówić z rodziną i lekarzem życzenia medyczne na wypadek, gdy osoba nie będzie mogła ich wyrazić. Zaleca także przygotowanie dla bliskich osobnego pliku z informacjami o miejscu przechowywania testamentu, wykonawcy, doradcy finansowym, inwestycjach, polisach ubezpieczeniowych, majątku i długach.

Czytaj nas na Telegram i Sends