Wdowiec może otrzymywać świadczenia Social Security na podstawie historii zarobków żony — MarketWatch

62-letni mężczyzna, którego żona zmarła w wieku 60 lat po ponad 30 latach małżeństwa, może mieć prawo do świadczeń rodzinnych Social Security, obliczanych na podstawie jej historii zarobków. Wynika to z odpowiedzi finansowej rubryki MarketWatch na pytanie znajomego wdowca.

Zmarła żona miała długą karierę w sektorze bankowym i zarabiała więcej niż mąż. Ma on własną historię zatrudnienia, ale nie wie, jaka będzie wysokość jego własnego świadczenia po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, i rozważa wystąpienie o świadczenia w wieku 65 lub 67 lat.

Warunki i wysokość świadczeń

Jak wskazuje autor rubryki, prawo do świadczeń rodzinnych mają osoby, które pozostawały w związku małżeńskim ze zmarłym małżonkiem przez co najmniej 10 lat. Może ono być także dostępne po rozwodzie, jeśli małżeństwo trwało co najmniej 10 lat, a były małżonek nie zawarł ponownego małżeństwa przed ukończeniem 60 lat.

Osoby występujące o takie świadczenia po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego zazwyczaj otrzymują 100% podstawowej kwoty świadczenia zmarłego małżonka. W przypadku wystąpienia o nie w wieku od 60 lat do pełnego wieku emerytalnego kwota może wynosić od 71% do 99%, zależnie od wieku wnioskodawcy.

Więcej aktualnych wiadomości na kanale UA.News w Telegramie Telegram.

Praca i skutki podatkowe

Jeśli mężczyzna wystąpi o świadczenia w wieku 62 lat, ich wysokość zostanie trwale obniżona. Jeżeli będzie kontynuował pracę do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego, test zarobków może również zmniejszyć kwotę, którą faktycznie będzie otrzymywał.

Autor radzi porównać prognozowane własne świadczenia w wieku 62, 67 i 70 lat, uwzględniając wynagrodzenie oraz zasady testu zarobków. Świadczenia małżeńskie i rodzinne nie rosną po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, który w tym przypadku wynosi 67 lat. Jednocześnie jego własne świadczenie może rosnąć o 8% rocznie do 70. roku życia.

Jeśli zmarła żona miała środki na kontach 401(k), IRA, emeryturę lub inne aktywa, może to przenieść wdowca, jako podatnika niepozostającego w małżeństwie, do wyższego progu podatkowego. Autor rubryki zaleca skorzystanie z profesjonalnej porady finansowej i podatkowej.

Czytaj nas na Telegram i Sends