Ukraiński sektor bankowy wykazał się elastycznością i odpornością, wytrzymując wszystkie wyzwania związane z wojną i kontynuując świadczenie wysokiej jakości usług. O tym, jak Creditwest Bank zmienił swoje modele biznesowe i strategie, dokonał przeglądu ryzyka i dostosował się do kryzysu, Ihor Tykhonov, CEO Creditwest Bank, opowiedział w ekskluzywnym wywiadzie dla UA.NEWS. Podczas wojny na pełną skalę stanęliśmy w obliczu nowych rodzajów ryzyka. Ale dostosowaliśmy się do nowych warunków pracy. Przekonaliśmy się, że praca w czasie wojny jest możliwa, nawet jeśli klasyczna ekonomia mówi, że jest to niemożliwe. Gdyby Narodowy Bank nie zaostrzył wymogów legislacyjnych pierwszego dnia wojny, w tym ograniczeń dotyczących transakcji walutowych, nasza gospodarka nie funkcjonowałaby tak dobrze. Istnieje wiele ograniczeń, ale jeśli biznes jest przejrzysty i ustrukturyzowany, jeśli istnieje ład korporacyjny, te zasady nie przeszkadzają. Ład korporacyjny wprowadzony przez NBU działa obecnie bardzo dobrze. Dziś banki stały się przykładem dla osób prawnych w zakresie ładu korporacyjnego Cała nasza linia produktów, filozofia i model biznesowy opierają się na współpracy z Turcją. Dla naszych eksporterów ubezpieczamy ryzyko dostaw, zapewniamy możliwość bardzo szybkiego przeprowadzenia międzynarodowego faktoringu, pomagamy w analizie tureckich inwestorów i oczywiście oferujemy najszybsze możliwe płatności w lirach tureckich, dolarach i euro Przywiązujemy dużą wagę do cyfryzacji. W kontekście wojny, relokacji i trudności logistycznych dostępność usług zdalnych jest bardzo ważnym elementem
W nowym wywiadzie bankier podzielił się swoimi przemyśleniami na temat celowości zaostrzenia regulacji w czasach wojny, zielonych standardów i zrównoważonego rozwoju, a także mówił o cyfryzacji branży bankowej.
Creditwest Bank jest pierwszym tureckim bankiem w Ukrainie, który zapewnia ukraińskim i zagranicznym klientom szeroki zakres usług spełniających międzynarodowe standardy i oferuje wiele możliwości transgranicznej współpracy biznesowej.
Jak bank przystosował się do czasów wojny?
Ihor Tykhonov: Około 7 lat temu Narodowy Bank wymagał od wszystkich banków opracowania planu ciągłości działania. Kiedy zaczął się COVID, stał się rodzajem promocji testowej w celu sprawdzenia skuteczności tych planów. Podczas wojny na pełną skalę wszystkie banki były mniej lub bardziej gotowe, ponieważ wszystkie miały te plany.
W rzeczywistości banki zawsze oceniają ryzyko i zarządzają nim, a cała działalność banków polega na zarządzaniu ryzykiem. Podczas wojny na pełną skalę stanęliśmy w obliczu nowych rodzajów ryzyka. Ale dostosowaliśmy się do nowych warunków pracy.
Przekonaliśmy się, że praca w czasie wojny jest możliwa, nawet jeśli klasyczna ekonomia mówi, że jest to niemożliwe. W rzeczywistości wszystko działa, tylko inaczej. I mamy wyjątkową historię. Uważam, że firmy, które przetrwały i nadal działają w takich warunkach, są już superbiznesmenami i superbohaterami.
Jak radzicie sobie ze zwiększoną regulacją sektora finansowego?
Ihor Tykhonov: Popieram politykę NBU. Gdyby Narodowy Bank nie zaostrzył wymogów legislacyjnych pierwszego dnia wojny, w tym ograniczeń dotyczących transakcji walutowych, nasza gospodarka nie funkcjonowałaby tak dobrze. Biorąc pod uwagę wojnę, nasza gospodarka ma się świetnie.
Tak, istnieje wiele ograniczeń. Trudno jest nie zakłócać niektórych procesów. Ale jeśli biznes jest przejrzysty i ustrukturyzowany, jeśli istnieje ład korporacyjny, te zasady nie przeszkadzają. Odsetek firm, które osłabły z powodu ograniczeń, musi zmienić swoje modele. Wszyscy powinni zrozumieć, że w czasach kryzysu i wojny trzeba być bardziej ostrożnym i czujnym.
Czy Pana zdaniem wewnętrzne procesy ukraińskich banków pozostają w tyle za procesami zewnętrznymi?
Ihor Tykhonov: Uważam, że ład korporacyjny wprowadzony przez NBU działa obecnie bardzo dobrze. Jest wydajny i nowoczesny, technologiczny.
A dziś banki stały się przykładem dla osób prawnych i segmentu korporacyjnego w zakresie wdrażania ładu korporacyjnego.
Nowym trendem jest zrównoważony rozwój i zielone standardy. Będzie to kwestia nr 1 w nadchodzących latach. A banki będą siłą napędową tego procesu w ukraińskim społeczeństwie.
Czy wasz bank współpracuje z firmami, które chcą przejść na zielone standardy i wspierać zrównoważony rozwój?
Ihor Tykhonov: Zdecydowanie tak. Creditwest Bank opracował i zatwierdził strategię zrównoważonego rozwoju. Podpisaliśmy memorandum z GIZ, organizacją, która zapewnia pomoc firmom zajmującym się standardami. Opracowaliśmy już procedury kredytowe i procesy wewnętrzne. Mamy kwestionariusze dla klientów. Creditwest Bank udziela priorytetowych kredytów z obniżonym oprocentowaniem dla firm, które wdrażają technologie środowiskowe.
Współpracujemy również z Funduszem Dekarbonizacji, a od 2015 roku nawiązaliśmy owocne partnerstwo z międzynarodowymi organizacjami finansowymi. Każda umowa z organizacjami międzynarodowymi ma pewne ograniczenia lub zapewnienia związane z zielonymi standardami i zrównoważonym rozwojem. Oznacza to, że byliśmy gotowi na ten temat 10 lat temu.
Chciałbym jednak zaznaczyć, że zrównoważony rozwój to nie tylko środowisko jako takie, ale bardziej świadomość i odpowiedzialność. Dziś wszyscy, a zwłaszcza biznesmeni i menedżerowie, muszą być świadomi i odpowiedzialni!
Czy macie jakieś produkty dla firm w ramach ukraińsko-tureckiego partnerstwa?
Ihor Tykhonov: Cała nasza linia produktów, filozofia i model biznesowy opierają się na współpracy z Turcją. Obsługujemy Ambasadę Turcji i pełnimy nieoficjalną funkcję attaché handlowego w kwestiach gospodarczych, ponieważ bank ma znacznie większe możliwości infrastrukturalne.
Creditwest Bank jest również agentem Türk Eximbank, tureckiej agencji kredytów eksportowych. Jesteśmy również partnerem ukraińskiej agencji kredytów eksportowych, dzięki czemu zapewniamy naszym eksporterom możliwość ubezpieczenia ryzyka dostaw.
Nasi udziałowcy są właścicielami spółki publicznej, największej firmy faktoringowej w Turcji. W związku z tym dajemy możliwość bardzo szybkiego przeprowadzenia faktoringu międzynarodowego, tj. forfaitingu.
Nasz bank pomaga również w analizie tureckich inwestorów. To również wymaga przefiltrowania: czy jest to prawdziwy inwestor, czy wpłynie na reputację kraju.
I oczywiście oferujemy najszybsze możliwe płatności w lirach tureckich, dolarach i euro.
Czy wasz bank współpracuje z rządem i uczestniczy w programach rządowych?
Ihor Tykhonov: Współpracujemy bardziej z osobami prawnymi i uczestniczymy w prawie wszystkich programach rządowych dla biznesu. Są to na przykład Affordable Loans 5-7-9 i programy kompensacyjne dla rolników na zakup maszyn produkcji ukraińskiej. Credit Invest Bank spełnia również wymogi NBU dotyczące inkluzywności.
Czy Creditwest Bank wspiera rozwój usług bankowych w kierunku cyfryzacji?
Ihor Tykhonov: Przywiązujemy dużą wagę do cyfryzacji. Aktywnie inwestujemy w rozwój zdalnych kanałów obsługi i środowiska chmurowego. W kontekście wojny, relokacji i trudności logistycznych dostępność usług zdalnych jest bardzo ważnym elementem.
Przejście na rozwiązania chmurowe jest dla nas priorytetem, szczególnie po rozpoczęciu inwazji na pełną skalę. W końcu, jak pokazały doświadczenia wojenne, fizyczne przechowywanie serwerów i informacji nie zawsze jest bezpieczne. Dlatego Narodowy Bank pozwolił nam przenieść się do chmury za granicą. Dziś korzystamy z pamięci masowej w chmurze Microsoft.
Planujemy dalszy rozwój rozwiązań chmurowych i wprowadzenie elektronicznego zarządzania dokumentami do naszych procesów biznesowych i relacji z klientami.
Jak bardzo klienci są gotowi na cyfrowe doświadczenia, zwłaszcza jeśli chodzi o segment zamożnych klientów?
Ihor Tykhonov: High-net-worth klienci stają się coraz młodsi, więc dostępność produktów cyfrowych jest must-have.
Obecnie klasyczna bankowość stopniowo odchodzi w przeszłość. Rzadko można zobaczyć sytuację taką jak w Szwajcarii, kiedy klienci przychodzili do oddziału tylko osobiście, przez osobne wejście - to już wczoraj.
Oczywiście nadal mamy tych klasycznych klientów o konserwatywnym nastawieniu. Jednak coraz więcej klientów, nawet tych o wysokiej wartości netto, decyduje się obecnie na rozwiązania cyfrowe.
