Український банківський сектор показав свою гнучкість та резильєнтність, гідно витримавши усі виклики війни і продовжуючи надавати якісні послуги. Як Кредитвест Банк змінив свої бізнес-моделі і стратегії, переглянув ризики та адаптувався до роботи в умовах кризи — розповів Голова правління Creditwest Bank Ігор Тихонов в ексклюзивному інтерв’ю для UA.NEWS.
У новому інтерв’ю банкір поділився своїми міркуваннями про доцільність посилення регулювання в умовах війни, про зелені стандарти і сталий розвиток, а також розповів про цифровізацію банківської галузі.
Під час повномасштабної війни ми зіткнулися з новими видами ризиків. Але адаптувалися до нових умов роботи. Побачили, що в умовах війни можна працювати, хоча класична економіка каже, що це неможливо
Голова правління Creditwest Bank Як банк адаптувався до воєнних часів?
Ігор Тихонов: Національний банк ще близько 7 років тому зобовʼязав усі банки розробити план безперервної діяльності. Коли почався COVID, це стало своєрідною тестовою промоакцією для перевірки ефективності цих планів. Під час повномасштабної війни всі банки були більш-менш готові, тому що у всіх уже були ці плани.
Насправді, банки завжди оцінюють і працюють з ризиками, вся діяльність банків - це про роботу з ризиками. Під час повномасштабної війни ми зіткнулися з новими видами ризиків. Але адаптувалися до нових умов роботи, змінились, змінили свою стратегію, змінили бізнес-модель.
Ми побачили, що під час повномасштабного вторгнення і в умовах війни можна працювати, хоча класична економіка каже, що це неможливо. Насправді, все працює, просто інакше. І у нас унікальна історія. Я вважаю, що компанії, які вижили і продовжують працювати в таких умовах, вже є супербізнесами і супергероями.
Якби Нацбанк не посилив законодавчі вимоги в перший день війни, зокрема, і обмеження на валютні операції, то наша економіка б не функціонувала так добре. Обмежень багато, але якщо бізнес прозорий і структурований, якщо є корпоративне управління, то ці правила не заважають
Голова правління Creditwest Bank Як справляєтеся з посиленим регулюванням фінансового сектору?
Ігор Тихонов: Я підтримую політику НБУ. Якби Національний банк не посилив законодавчі вимоги в перший день війни, зокрема, і обмеження на валютні операції, то наша економіка б не функціонувала так добре, як зараз. А враховуючи війну, наша економіка взагалі класно працює.
Так, обмежень багато. І не порушити якісь процеси досить важко. Але якщо бізнес прозорий і структурований, якщо є корпоративне управління, то ці правила не заважають. Той відсоток бізнесів, які послабились через обмеження, мають видозмінити свої моделі. Усі повинні розуміти, що під час криз та війни треба бути більш ретельним і пильним.
Корпоративне управління, яке запровадив НБУ, зараз дуже гарно працює. Сьогодні банки стали прикладом для юридичних осіб щодо впровадження корпоративного управління
Голова правління Creditwest Bank Як ви вважаєте, чи відстають внутрішні процеси в українських банків від зовнішніх?
Ігор Тихонов: Вважаю, що корпоративне управління, яке запровадив НБУ, зараз дуже гарно працює. Воно ефективне і новітнє, воно технологічне.
І сьогодні банки стали прикладом для юридичних осіб та корпоративного сегменту щодо впровадження корпоративного управління.
Новий тренд — це сталий розвиток і зелені стандарти. В наступні роки це буде питанням №1. І банки будуть драйверами цього процесу в українському суспільстві.
Чи співпрацює ваш банк з бізнесами, які хочуть перейти на зелені стандарти і підтримувати сталий розвиток?
Ігор Тихонов: Однозначно так. Кредитвест Банк розробив і затвердив стратегію сталого розвитку. Ми підписали меморандум з GIZ, організацією, яка надає допомогу компаніям, які опікуються питанням стандартів. У нас уже розроблені кредитні процедури та внутрішні процеси. Є опитувальники для клієнтів. Кредитвест Банк надає першочергові кредити зі зниженими ставками для компаній, які впроваджують екологічні технології.
Також ми співпрацюємо з Фондом декарбонізації, налагодили плідне партнерство з міжнародними фінансовими організаціями ще з 2015 року. У кожному договорі з міжнародними організаціями є певні обмеження або запевнення, які стосуються зелених стандартів та сталого розвитку. Тобто ми ще 10 років тому були готові до цієї теми.
Але зауважу, що питання сталого розвитку — це не лише про екологію як таку, а більше про свідомість та відповідальність. Сьогодні кожна людина, а особливо бізнесмени та управлінці повинні бути свідомими і відповідальними!
Уся наша продуктова лінійка, філософія і бізнес-модель облаштована навколо співпраці з Туреччиною. Для наших експортерів страхуємо ризики по поставках, надаємо можливість дуже швидко проводити міжнародний факторинг, допомагаємо в аналізі турецьких інвесторів, і, звісно, пропонуємо максимально швидкі розрахунки в турецькій лірі, доларах і євро
Голова правління Creditwest Bank Чи є у вас продукти для бізнесів в межах українсько-турецького партнерства?
Ігор Тихонов: Уся наша продуктова лінійка, філософія і бізнес-модель облаштована навколо співпраці з Туреччиною. Ми обслуговуємо посольство Туреччини, виконуємо неофіційну функцію торгового аташе з економічних питань, адже в банку значно більше інфраструктурних можливостей.
Також Кредитвест Банк є агентом турецького Ексімбанку (Türk Eximbank) — це експортно-кредитне агентство Туреччини. Ми є і партнерами українського експортно-кредитного агентства, тому для наших експортерів надаємо можливість страхування ризиків по поставках.
У наших акціонерів є публічна компанія — найбільша факторингова компанія Туреччини. Тому ми надаємо можливість дуже швидко проводити міжнародний факторинг, тобто форфейтинг.
Наш банк також допомагає в аналізі турецьких інвесторів. Це теж треба пропускати через фільтри: чи це справжній інвестор, чи не буде це впливати на репутацію країни.
І звісно, ми пропонуємо максимально швидкі розрахунки в турецькій лірі, доларах і євро.
Чи співпрацює ваш банк з державою, бере участь у державних програмах?
Ігор Тихонов: Ми більше працюємо з юридичними особами і беремо участь практично в усіх державних програмах для бізнесу. Це, наприклад, Доступні кредити 5-7-9 і програми компенсації для аграріїв за покупку техніки українського виробництва. Також Кредитвест Банк виконує вимоги НБУ щодо інклюзивності.
Ми приділяємо багато уваги діджиталізації. В умовах війни, релокації та логістичних труднощів, наявність дистанційного обслуговування є дуже важливим елементом
Голова правління Creditwest Bank Чи підтримує Кредитвест Банк рух банківських послуг до цифровізації?
Ігор Тихонов: Ми приділяємо багато уваги діджиталізації. Активно інвестуємо в розвиток дистанційних каналів обслуговування і хмарного середовища. В умовах війни, релокації та логістичних труднощів, наявність дистанційного обслуговування є дуже важливим елементом.
Перехід на хмарні рішення є пріоритетом для нас, особливо після початку повномасштабного вторгнення. Адже як показав досвід війни, фізичне тримання серверів та інформації це не завжди безпечно. Саме тому Нацбанк дозволив перейти у хмару за кордон. І сьогодні ми використовуємо хмарне сховище Microsoft.
Плануємо працювати надалі над розвитком хмарних рішень, а також впроваджуємо електронний документообіг у бізнес-процеси та взаємодію з клієнтами.
Наскільки клієнти готові до цифрового досвіду, особливо якщо йдеться про high-net-worth сегмент?
Ігор Тихонов: High-net-worth клієнти усе молодше і молодше, тому наявність цифрових продуктів - це must-have.
Сьогодні класичний банкінг поступово відходить у минуле. Нині рідко можна зустріти ситуацію, як колись у Швейцарії клієнти приходили до відділення і лише особисто, через окремий вхід — це вже вчорашній день.
Звісно, у нас є такі класичні клієнти із консервативним ставленням. Однак зараз все більше клієнтів, навіть високого статку, віддають перевагу цифровим рішенням.
