Украинский банковский сектор показал свою гибкость и резильентность, достойно выдержав все вызовы войны и продолжая предоставлять качественные услуги. Как Кредитвест Банк изменил свои бизнес-модели и стратегии, пересмотрел риски и адаптировался к работе в условиях кризиса, — рассказал Председатель правления Creditwest Bank Игорь Тихонов в эксклюзивном интервью для UA.NEWS.
В новом интервью банкир поделился своими соображениями об усилении регулирования в условиях войны, о зеленых стандартах и устойчивом развитии, а также рассказал о цифровизации банковской отрасли.
В ходе полномасштабной войны мы столкнулись с новыми видами рисков. Но адаптировались к новым условиям работы. Увидели, что в условиях войны можно работать, хотя классическая экономика говорит, что это невозможно
Председатель правления Creditwest Bank Как банк адаптировался к военным временам?
Игорь Тихонов: Национальный банк еще около 7 лет назад обязал все банки разработать план непрерывной деятельности. Когда начался COVID, это стало своеобразной тестовой промо акцией для проверки эффективности этих планов. Во время полномасштабной войны все банки были более-менее готовы, потому что у всех уже были эти планы.
На самом деле, банки всегда оценивают и работают с рисками, вся деятельность банков – это работа с рисками. В ходе полномасштабной войны мы столкнулись с новыми видами рисков. Но адаптировались к новым условиям работы, изменились, изменили свою стратегию, изменили бизнес-модель.
Мы увидели, что во время полномасштабного вторжения и в условиях войны можно работать, хотя классическая экономика говорит, что это невозможно. На самом деле все работает, просто иначе. И у нас уникальная история. Я считаю, что компании, которые выжили и продолжают работать в таких условиях - уже супербизнесы и супергерои.
Если бы Нацбанк не ужесточил законодательные требования в первый день войны, в частности, и ограничения на валютные операции, наша экономика бы не функционировала так хорошо. Ограничений много, но если бизнес прозрачен и структурирован, если есть корпоративное управление, то эти правила не мешают
Председатель правления Creditwest Bank Как справляетесь с усиленным регулированием финансового сектора?
Игорь Тихонов: Я поддерживаю политику НБУ. Если бы Национальный банк не усилил законодательные требования в первый день войны, в частности, и ограничения на валютные операции, то наша экономика не функционировала бы так хорошо, как сейчас. А учитывая войну наша экономика вообще классно работает.
Да, ограничений много. И не нарушить какие-то процессы довольно трудно. Но если бизнес прозрачный и структурированный, если есть корпоративное управление, то эти правила не мешают. Тот процент ослабившихся из-за ограничений бизнесов должен видоизменить свои модели. Все должны понимать, что во время кризисов и войны нужно быть более тщательным и бдительным.
Корпоративное управление, внедренное НБУ, сейчас очень хорошо работает. Сегодня банки стали примером для юридических лиц по внедрению корпоративного управления.
Председатель правления Creditwest Bank Как вы думаете, отстают ли внутренние процессы у украинских банков от внешних?
Игорь Тихонов: Считаю, что корпоративное управление, внедренное НБУ, сейчас очень хорошо работает. Оно эффективное и новейшее, оно технологично.
И сегодня банки стали примером для юридических лиц и корпоративного сегмента во внедрении корпоративного управления.
Новый тренд – это устойчивое развитие и зеленые стандарты. В последующие годы это будет вопрос №1. И банки будут драйверами этого процесса в украинском обществе.
Сотрудничает ли ваш банк с бизнесами, которые хотят перейти на зеленые стандарты и поддерживать устойчивое развитие?
Игорь Тихонов: Однозначно да. Кредитвест Банк разработал и утвердил стратегию устойчивого развития. Мы подписали меморандум с GIZ, организацией, которая оказывает помощь компаниям, занимающимся вопросами стандартов. У нас уже разработаны кредитные процедуры и внутренние процессы. Есть опросники для клиентов. Кредитвест Банк предоставляет первоочередные кредиты с пониженными ставками для компаний, внедряющих экологические технологии.
Также мы сотрудничаем с Фондом декарбонизации, наладили плодотворное партнерство с международными финансовыми организациями еще с 2015 года. В каждом договоре с международными организациями есть определенные ограничения или заверения, касающиеся зеленых стандартов и устойчивого развития. То есть, мы еще 10 лет назад были готовы к этой теме.
Но замечу, что вопрос устойчивого развития — это не только экология как таковая, а больше о сознательности и ответственности. Сегодня каждый человек, особенно бизнесмены и управленцы должны быть сознательными и ответственными!
Вся наша продуктовая линейка, философия и бизнес-модель обустроена вокруг сотрудничества с Турцией. Для наших экспортеров страхуем риски по поставкам, предоставляем возможность быстро проводить международный факторинг, помогаем в анализе турецких инвесторов, и, конечно, предлагаем максимально быстрые расчеты в турецкой лире, долларах и евро.
Председатель правления Creditwest Bank Есть ли у вас продукты для бизнеса в рамках украинско-турецкого партнерства?
Игорь Тихонов: Вся наша продуктовая линейка, философия и бизнес модель обустроена вокруг сотрудничества с Турцией. Мы обслуживаем посольство Турции, выполняем неофициальную функцию торгового атташе по экономическим вопросам, ведь у банка гораздо больше инфраструктурных возможностей.
Также Кредитвест Банк является агентом турецкого Эксимбанка (Türk Eximbank) – это экспортно-кредитное агентство Турции. Мы и партнеры украинского экспортно-кредитного агентства, поэтому для наших экспортеров предоставляем возможность страхования рисков по поставкам.
У наших акционеров есть публичная компания – крупнейшая факторинговая компания Турции. Поэтому мы предоставляем возможность быстро проводить международный факторинг, то есть форфейтинг.
Наш банк также помогает в анализе турецких инвесторов. Это нужно пропускать через фильтры: настоящий ли инвестор, не будет ли это влиять на репутацию страны.
И, конечно, мы предлагаем максимально быстрые расчеты в турецкой лире, долларах и евро.
Сотрудничает ли ваш банк с государством, участвует в государственных программах?
Игорь Тихонов: Мы больше работаем с юридическими лицами и участвуем практически во всех государственных программах для бизнеса. Это, например, Доступные кредиты 5-7-9 и программы компенсации для аграриев за покупку техники украинского производства.
Мы уделяем большое внимание диджитализации.В условиях войны, релокации и логистических трудностей наличие дистанционного обслуживания является очень важным элементом.
Председатель правления Creditwest Bank Поддерживает ли Кредитвест Банк движение банковских услуг к цифровизации?
Игорь Тихонов: Мы уделяем много внимания диджитализации. Активно инвестируем в развитие дистанционных каналов обслуживания и облачной среды.
Переход на облачные решения является приоритетом для нас, особенно после начала полномасштабного вторжения. Ведь как показал опыт войны, физическое содержание серверов и информации это не всегда безопасно.
Планируем работать в дальнейшем над развитием облачных решений, а также внедряем электронный документооборот в бизнес-процессы и взаимодействие с клиентами.
Насколько клиенты готовы к цифровому опыту, особенно если речь идет о high-net-worth сегменте?
Игорь Тихонов: High-net-worth клиенты все младше и младше, поэтому наличие цифровых продуктов – это must-have.
Сегодня классический банкинг постепенно уходит в прошлое. Сейчас редко можно встретить ситуацию, как когда-то в Швейцарии клиенты приходили в отделение и только лично, через отдельный вход — это все уже вчерашний день.
Конечно, у нас есть такие классические клиенты с консервативным отношением. Однако сейчас все больше клиентов, даже высокого достатка, предпочитают цифровые решения.
