W ubiegłym roku NovaPay, członek grupy NOVA (Nova Poshta), była pierwszą niebankową instytucją finansową, która otrzymała rozszerzoną licencję NBU. Umożliwiło to firmie otwieranie rachunków i wydawanie kart. Pod koniec ubiegłego roku wydała własną aplikację. Zapytaliśmy Oleksiia Rubana, CIO NovaPay, o przyszłość fintechu, sukces nowych produktów firmy i innowacje w usługach finansowych.
O transformacji NovaPay
Kilka miesięcy temu NovaPay zaprezentowała aplikację mobilną. Jakie są pierwsze wyniki? Jakie usługi okazały się najbardziej popularne?
Oleksii Ruban: Chcieliśmy, aby aplikacja mobilna była łatwa, bezpieczna i z korzystnymi stawkami. Dlatego od razu zapewniliśmy szereg korzyści. Na przykład przelewy w aplikacji mobilnej z kart NovaPay na karty ukraińskich banków są bezpłatne. Można również wypłacić gotówkę z oddziału Nova Poshta bez opłat, korzystając z kodu kreskowego w aplikacji. Możesz również uzyskać 20% zniżki na usługi dostawy Nova Poshta i opłaty za pobraniem, a także wydać "Paczkę za pobraniem" za pomocą kilku kliknięć. Usługi te cieszą się obecnie największą popularnością wśród użytkowników.
Od premiery minęło niewiele czasu, więc jest zbyt wcześnie, aby mówić o wynikach. Ale wciąż wprowadzamy nowe i interesujące rzeczy dla naszych klientów. Niedawno uruchomiliśmy możliwość zakupu naszych własnych obligacji NovaPay w aplikacji. Jeśli użytkownik posiada podpis Diia.Podpis, papiery wartościowe można kupić za pomocą kilku kliknięć i w ciągu kilku minut. Mają one wysoką rentowność i są dobrą alternatywą dla depozytów bankowych.
Czego jeszcze możemy spodziewać się po NovaPay?
Oleksii Ruban: Obecnie przygotowujemy nowe produkty dla przedsiębiorców.
W ostatnich latach NovaPay wprowadziła wiele interesujących produktów płatniczych, w tym dostawę paczek za zaliczeniem pocztowym, wypłaty gotówki w oddziałach, usługi automatycznego debetu itp. Jak powstawały pomysły na te projekty? Czy były jakieś trudności z ich uruchomieniem?
Oleksii Ruban: Wszystkie nasze produkty finansowe rodzą się z potrzeb klientów, aby ułatwić im życie.
Na przykład usługa wypłaty gotówki w oddziale pozwala na wypłatę środków z karty w tym samym czasie, w którym odbiera się paczkę, i nie trzeba już szukać i iść do bankomatu. W pierwszych miesiącach inwazji na pełną skalę usługa ta była ratunkiem dla wielu Ukraińców, zwłaszcza na obszarach frontowych. Ponieważ bankomaty zostały szybko opróżnione, banki prawie nie działały, a oddziały Nova Poshta stały się niemal jedynym miejscem, w którym ludzie mogli uzyskać gotówkę na zakup żywności, leków itp.
Usługa automatycznego debetu została wprowadzona w okresie pandemii, kiedy klienci chcieli ograniczyć swój kontakt z ludźmi, pieniędzmi i kartami. I nadal działa świetnie, ponieważ oszczędza dużo czasu.
Przesyłka za pobraniem to nasza oferta dla klientów, którzy nie mają wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić to, czego potrzebują lub chcą. Usługa jest szybka i wygodna. Nie trzeba wchodzić na stronę sklepu/marketu, potem do banku po kredyt, a na końcu do oddziału Nova Poshta - wszystko można połączyć i zajmuje to maksymalnie 5 minut.
Nie ma żadnych trudności z wdrożeniem, ponieważ mamy dobrze ugruntowane procesy badawczo-rozwojowe. Istnieje jasna ścieżka od pomysłu do wdrożenia. Użytkownicy zazwyczaj chętnie korzystają z nowych usług od pierwszego dnia ich uruchomienia, więc wszystko powinno działać płynnie od razu. Ważne jest również przeszkolenie pracowników pierwszej linii w zakresie nowych usług - operatorów, kurierów itp.
O rozwoju fintech w Ukrainie
Wielu Ukraińców, którzy podróżowali za granicę, chwali krajowe usługi finansowe i twierdzi, że są one prawie najlepsze na świecie. Jak Pan sądzi, dlaczego fintech jest tak rozwinięty w Ukrainie?
Oleksii Ruban: Ukraiński fintech zaczął przeżywać prawdziwy boom w połowie lat 2010, a teraz nasze usługi finansowe są na wysokim poziomie. Jest ku temu kilka powodów. Po pierwsze, Ukraina ma bardzo wysokiej jakości edukację techniczną i rozwinięty sektor IT.
Po drugie, mamy konkurencyjny rynek banków i instytucji finansowych. Stopniowo konkurencja technologiczna przekształciła się w maraton obsługi klienta.
Po trzecie, Ukraina tradycyjnie ma pracowitych, odpowiedzialnych i niespokojnych ludzi w dobrym tego słowa znaczeniu. To oni napędzają ukraińską przedsiębiorczość w ogóle, a fintech w szczególności.
Połączenie tych czynników pchnęło ukraiński fintech do przodu. Rzeczywiście zaszliśmy tak daleko znacznie szybciej niż, na przykład, kraje europejskie. I nadal robimy postępy.
Jeśli kryptowaluty zostaną zalegalizowane w Ukrainie, czy NovaPay będzie je akceptować?
Oleksii Ruban: To bardzo delikatna historia. Po pierwsze, państwo musi w pełni zalegalizować pracę z wirtualnymi aktywami i wprowadzić odpowiedni system podatkowy. Następnie należy przeanalizować zasady i zbadać, jak działa monitoring finansowy. Dopiero wtedy zobaczymy, jak interesujące jest wejście w tę niszę. Jednak biorąc pod uwagę wojnę, jest mało prawdopodobne, aby władze pozwoliły na prawidłowe funkcjonowanie tak ryzykownych instrumentów.
O innowacjach technologicznych
Czy możliwe jest wdrożenie projektu, w którym tokeny powiązane z konkretnym klientem mogłyby być odczytywane w oddziale Nova Poshta, na przykład za pomocą gadżetu: klient jest identyfikowany, pieniądze są obciążane, a osoba może natychmiast odebrać paczkę nawet bez kontaktu z personelem?
Oleksii Ruban: Mamy kilka takich projektów na etapie prac badawczo-rozwojowych i dokładnie je analizujemy. Taka usługa byłaby wygodna dla klienta, ale musimy bardzo uważać na kwestie bezpieczeństwa. Rozważaliśmy już różne opcje, na przykład odpisywanie kodu kreskowego użytkownika w aplikacji Nova Poshta. Biorąc pod uwagę, że działalność grupy firm jest bardzo duża, transakcji jest bardzo dużo - musimy mieć pewność, że prawidłowo zidentyfikowaliśmy klienta.
Jednak w pełni automatyczne obciążanie konta nie jest obecnie najlepszym pomysłem. Teraz oszuści stali się bardziej aktywni, a nadużycia są prawdopodobne. Tak więc nie stanie się to wkrótce. Ale w przyszłości taka usługa prawdopodobnie się pojawi.
Wiele mówi się o tym, jak Web3 zmieni świat płatności, co o tym Pan sądzi?
Oleksii Ruban: Nie chcę być radykalny, ale na świecie nieustannie pojawiają się historie, które mają na celu skupienie ludzi na określonym temacie. Na przykład, nie tak dawno temu w branży IT panował szum wokół metodologii rozwoju scrum. Innym przykładem jest dyskusja na temat otwartej bankowości w Ukrainie. Mijają dwa lub trzy lata i wszystko zanika, ponieważ staje się powszechne i nie ma już o czym rozmawiać.
Web3 to zwykła technologia, która będzie używana przez tych, którzy mają umiejętności. Dla konsumenta nie doprowadzi to do żadnych dramatycznych zmian, ponieważ wszystko w technologii cyfrowej jest już na wysokim poziomie.
Kilka lat temu PrivatBank wprowadził płatności twarzą w twarz, a ta metoda płatności jest dostępna również za granicą. Czy planujecie wprowadzić podobne innowacje?
Oleksii Ruban: Moi koledzy z Nova Poshta i ja również rozważaliśmy tę kwestię, a nie tylko technologię FacePay. Na przykład, przy wejściu na pocztę można zainstalować kamerę, która rozpozna twarz użytkownika, a gdy podejdzie on do operatora, jego przesyłka będzie już na stole. Takie projekty na dużą skalę wymagają jednak dużych inwestycji, na które nie ma teraz odpowiedniego czasu.
Z pewnością wprowadzimy inne innowacje płatnicze. Ale wszystko ma swój czas. Początkowo naszym celem jest dostarczanie pieniędzy tam, gdzie są potrzebne i kiedy są potrzebne, aby rozliczenia między naszymi klientami - zarówno osobami fizycznymi, jak i firmami - były tak wygodne i szybkie, jak to tylko możliwe.
