В прошлом году компания NovaPay, входящая в группу NOVA (Новая почта), первой среди небанковских финансовых учреждений получила расширенную лицензию НБУ. Это позволило компании открывать счета и оформлять карточки. Уже в конце прошлого года она выпустила собственное приложение. О будущем финтеха, успехе новых продуктов компании и об инновациях в финансовых сервисах мы расспросили Алексея Рубана, CIO NovaPay.
О трансформации NovaPay
Алексей Рубан: Мы хотели сделать мобильное приложение легким, безопасным и с выгодными тарифами. Так что сразу предусмотрели ряд преимуществ. Например, переводы в мобильном приложении с карты NovaPay на карты украинских банков – бесплатные. Без комиссии со штрихкодом из приложения вы можете снять наличные в отделении Новой почты. Еще можно получить 20% выгоды на услуги доставки Новой почты и комиссии по наложенному платежу, за несколько кликов оформить "Посылку в кредит". Именно эти сервисы и сейчас самые популярные среди пользователей.
С момента запуска прошло не так много времени, поэтому о результатах говорить рано. Но мы продолжаем внедрять новое и интересное для клиентов. Недавно запустили возможность купить в приложении собственные облигации NovaPay. Если у пользователя есть Дія.Підпис, то ценные бумаги можно приобрести в несколько кликов и за несколько минут. Они обладают высокой доходностью и являются хорошей альтернативой банковским депозитам.
Чего еще ждать от NovaPay?
Алексей Рубан: Сегодня готовим новые продукты для предпринимателей.
NovaPay в последние годы внедрила много интересных платежных продуктов, в частности посылку в кредит, снятие наличных в отделениях, услугу автосписания средств и т.д. Как "рождались" идеи этих проектов? Были ли какие-то сложности с запуском?
Алексей Рубан: Все наши финансовые продукты рождаются из потребностей клиентов, чтобы упростить им жизнь.
Например, услуга снятия наличных денег в отделении дает возможность снять с карты средства одновременно с получением посылки, и уже не нужно искать и идти в банкомат. В первые месяцы полномасштабного вторжения этот сервис стал спасительным для многих украинцев, особенно на прифронтовых территориях. Ведь банкоматы быстро опустели, банки почти не работали - и отделения Новой почты стали едва ли не единственным местом, где люди могли получить наличные деньги, чтобы купить еду, лекарства и т.д.
Услуга автосписания появилась во времена Covid, когда клиенты хотели ограничить контакты с человеком, деньгами и картами. И она прекрасно работает до сих пор, потому что значительно экономит время.
Посылка в кредит – это наше предложение для клиентов, которым не хватило средств, чтобы приобрести необходимое или желанное. Оформить услугу можно быстро и удобно. Вам не нужно идти на сайт магазина/маркетплейса, а затем за кредитом в банк и, наконец, в отделение Новой почты – это все можно объединить, весь процесс занимает до 5 минут.
Сложностей с внедрением не возникает, ведь у нас хорошо настроены R&D-процессы. От идеи к реализации - понятный путь. Пользователи, как правило, стремятся воспользоваться новыми сервисами с первого дня запуска, поэтому все должно сразу работать без сбоев. Также важно качественно обучать работников фронтлайна новым сервисам – операторов, курьеров и тому подобное, ведь у нас нет права на ошибку.
О развитии финтеха в Украине
Многие украинцы, которые выехали за границу, очень хвалят отечественные финансовые сервисы и считают, что они едва ли не лучшие в мире. Как думаете, почему в Украине fintech так развит?
Алексей Рубан: Украинский финтех начал переживать настоящий бум еще в середине 2010-х годов и сейчас наши финансовые сервисы находятся на высоком уровне. Этому есть несколько причин. Во-первых, в Украине очень качественное техническое образование и развитый IT-сектор.
Во-вторых, у нас сформировался конкурентный рынок банков и финансовых учреждений. Постепенно состязание технологий превратилось в марафон сервиса для клиентов.
В-третьих, в Украине традиционно трудолюбивые, ответственные, в хорошем понимании этого слова неугомонные люди. Они и двигают украинское предпринимательство в целом и финтех в частности.
Микс этих факторов и продвинул украинский финтех вперед. Мы действительно прошли этот путь гораздо быстрее, чем, например, европейские страны. И дальше продолжаем успешно двигаться.
Если в Украине легализуют криптовалюту, будет ли NovaPay принимать крипту?
Алексей Рубан: Это очень чувствительная история. Первоначально государство должно полностью легализовать работу с виртуальными активами, ввести надлежащую систему налогообложения. Затем следует анализировать правила, изучать, как работает финмониторинг. И только после этого мы будем смотреть, насколько интересно идти в эту нишу. Впрочем, учитывая войну, вряд ли власти пойдут на то, чтобы разрешить полноценное функционирование таких высокорисковых инструментов.
О технологических новациях
Реально ли сделать такой проект, чтобы в отделении Новой почты считывались токены, привязанные к конкретному клиенту, например через гаджет: клиент идентифицируется, деньги списываются, и человек может сразу забрать посылку даже без контакта с персоналом?
Алексей Рубан: У нас есть несколько таких проектов на стадии R&D, мы их тщательно анализируем. Подобный сервис был бы удобен для клиента, но нужно очень осторожно относиться к вопросам безопасности. Мы уже рассматривали разные варианты, например, списание по штрихкоду пользователя в приложении Новой почты. Учитывая, что бизнес группы компаний очень велик, транзакций много — мы должны быть уверены, что правильно идентифицировали клиента.
Но полностью автоматическое списание денег сегодня – не самая лучшая идея. В настоящее время активизировались мошенники, возможны злоупотребления. Так что это не произойдет скоро. Но в перспективе такой сервис, скорее всего, появится.
Сейчас многие говорят о том, как Web3 изменит мир платежей, что вы об этом думаете?
Алексей Рубан: Не хочу быть радикальным, но в мире постоянно появляются истории, чтобы держать людей в фокусе определенной темы. К примеру, не так давно в ІТ-отрасли был похожий хайп на scrum-методологию разработки. Или другой пример – обсуждение Open Banking в Украине. Проходит два-три года, и все угасает, потому что становится привычным, и об этом уже не интересно говорить.
Web3 – это обычная технология, которую будет использовать тот, у кого есть навыки. Для потребителя это не приведет к кардинальным изменениям, потому что сейчас и так в диджитал все на высоком уровне.
Несколько лет назад Приватбанк запустил оплату лицом – в принципе такой способ оплаты существует и за рубежом. Планируете ли вы внедрять подобные новинки?
Алексей Рубан: Мы с коллегами из Новой Почты рассматривали этот вопрос, и не только технологии FacePay. Например, на входе в отделение можно поставить камеру, которая будет распознавать ваше лицо, и когда вы подойдете к оператору, ваша посылка уже будет на столе. Но такие масштабные проекты нуждаются в больших инвестициях, которые сейчас несвоевременны.
Мы обязательно будем вводить и другие платежные новации. Но всему свое время. Сначала наша цель — доставлять деньги туда и когда это нужно, сделать максимально удобными и быстрыми расчеты между нашими клиентами — как физическими лицами, так и бизнесом.
Читайте также:
Какие финучреждения сделали наибольший вклад в устойчивость экономики Украины: рейтинг банков, МФО, платежных систем и страховщиков
NovaPay объявила о выпуске платежных карт
