W jaki sposób wojna wpływa na stosunek Ukraińców do ubezpieczeń? Jak ten rynek przyczynia się do stabilności i rozwoju gospodarki? Co przewidują kluczowe reformy zawarte w strategii rozwoju ubezpieczeń do 2030 roku? I dlaczego bez ubezpieczeń nie da się pozyskać dużych inwestycji na odbudowę? Odpowiedzi na te i inne pytania — w wywiadzie z Wiktorem Berlinem, przewodniczącym Rady Koordynacyjnej Federacji Związków Ubezpieczeniowych Ukrainy, prezesem Ligi Organizacji Ubezpieczeniowych Ukrainy.
W styczniu 2025 roku powstała Federacja Związków Ubezpieczeniowych Ukrainy. Mówiono o konsolidacji rynku i perspektywach rozwoju branży. Czy po roku działalności Federacji udało się osiągnąć nowy poziom funkcjonowania?
Wiktor Berlin: Utworzenie Federacji Związków Ubezpieczeniowych Ukrainy stało się ważnym etapem konsolidacji rynku jako całości, a ten rok był dla nas wszystkich bardziej poświęcony kreatywności: poznawaliśmy siebie, wyznaczaliśmy cele i tworzyliśmy plany na przyszłość.
Zorganizowaliśmy również Ogólnoukraińską Krajową Konferencję Ubezpieczeniową UNIC 2026, podczas której po raz pierwszy od wielu lat zgromadziliśmy cały rynek ubezpieczeniowy Ukrainy i zaprezentowaliśmy wspólnie opracowane przez rynek i przedstawicieli Narodowego Banku Ukrainy kierunki rozwoju rynku ubezpieczeniowego do 2030 roku.
W kwietniu przedstawiłem już europosłom i kolegom z profilowych stowarzyszeń europejskich naszą wizję rozwoju krajowego rynku ubezpieczeń. Było mi ciekawie usłyszeć opinie właśnie od potężnych, doświadczonych ubezpieczycieli.
Jakie są obecnie kluczowe wskaźniki rynku ubezpieczeniowego?
Wiktor Berlin: Pomimo wojny rynek ubezpieczeniowy wykazuje stabilność i wzrost. W 2025 roku wolumen składek ubezpieczeniowych przekroczył poziom sprzed wojny i wyniósł ponad 72 mld UAH. Wolumen wypłat ubezpieczeniowych wyniósł 26,7 mld UAH.
Obserwujemy również stopniowy wzrost aktywów ubezpieczycieli oraz potencjału inwestycyjnego branży. Według szacunków rynkowych do 2030 r. składki ubezpieczeniowe mogą wzrosnąć 3,8-krotnie, a wartość inwestycji ubezpieczycieli (depozyty, papiery wartościowe emitowane przez państwo itp.) w gospodarkę Ukrainy – do 170 mld UAH.
Jaką rolę odgrywa ubezpieczenie w zasilaniu budżetu państwa i wzroście gospodarczym? Dlaczego ten rynek jest ważny dla stabilności kraju?
Wiktor Berlin: Ubezpieczenia to nie tylko rekompensata strat. To jeden z kluczowych instrumentów stabilności gospodarczej państwa. Rynek ubezpieczeniowy gromadzi długoterminowy kapitał, który działa w gospodarce poprzez system bankowy, inwestycje i finansowanie biznesu.
Ponadto ubezpieczyciele są stabilnymi płatnikami podatków. Wraz z rozwojem rynku będą rosły również wpływy z podatków.
Jak zmieniła się struktura popytu na usługi ubezpieczeniowe wśród Ukraińców w ciągu lat trwania wojny na pełną skalę?
Wiktor Berlin: Wojna zmienia stosunek Ukraińców do ubezpieczeń. Ludzie zaczęli bardziej doceniać ochronę finansową i instrumenty zapewniające długoterminową stabilność.
Wzrosło zainteresowanie ubezpieczeniami medycznymi, ubezpieczeniami na życie, ubezpieczeniami majątkowymi oraz produktami ubezpieczeniowymi, których warunki obejmują ryzyko wojenne. Aktywnie rozwija się również korporacyjne ubezpieczenie medyczne, ponieważ pracodawcy postrzegają je jako narzędzie wsparcia pracowników i motywacji personelu w warunkach niedoboru kadr.
Co obecnie hamuje rozwój rynku ubezpieczeń?
Wiktor Berlin: Wśród głównych wyzwań jest niski poziom penetracji ubezpieczeń w gospodarce Ukrainy. Obecnie wynosi on około 0,81% PKB, co jest znacznie poniżej wskaźników europejskich.
Rynek boryka się również z ograniczonym dostępem do międzynarodowego reasekuracji, brakiem instrumentów inwestycyjnych oraz skutkami wojny. Osobną kwestią jest bardzo niski poziom świadomości ubezpieczeniowej wśród ludności i przedsiębiorstw.
Jakie są priorytetowe zadania stojące przed Federacją?
Wiktor Berlin: Najważniejsze zadania Federacji to promowanie strategii rozwoju rynku do 2030 roku, wspieranie wdrażania europejskich dyrektyw, rozwój ubezpieczeń od ryzyka wojennego, ubezpieczeń rolniczych i medycznych, a także wzmocnienie roli ubezpieczeń w powojennej odbudowie gospodarki.
W jaki sposób Federacja współpracuje z NBU i innymi strukturami państwowymi?
Wiktor Berlin: Obecnie współpraca rynku z Narodowym Bankiem Ukrainy ma charakter konstruktywny i systematyczny. Federacja uczestniczy w grupach roboczych, dyskusjach dotyczących zmian regulacyjnych, wdrażaniu europejskich dyrektyw oraz kształtowaniu strategii rozwoju rynku.
Ponadto aktywnie współpracujemy z Ministerstwem Gospodarki, odpowiednimi komisjami Rady Najwyższej oraz międzynarodowymi organizacjami finansowymi.
Jakie kluczowe reformy przewidziano w strategii rozwoju ubezpieczeń do 2030 roku? Co się zmieni dla firm i konsumentów?
Wiktor Berlin: Kluczowym celem strategii jest stworzenie silnego, konkurencyjnego i zintegrowanego z europejską przestrzenią rynku ubezpieczeniowego.
Chodzi o wdrożenie europejskich dyrektyw, zaostrzenie wymogów dotyczących kapitału i przejrzystości firm, rozwój usług cyfrowych, zwiększenie ochrony praw konsumentów oraz poszerzenie oferty produktów ubezpieczeniowych, w tym ubezpieczeń korporacyjnych.
Dla konsumentów usług ubezpieczeniowych będzie to oznaczało lepszą jakość usług, szybsze likwidowanie szkód, zrozumiałe warunki umów oraz większą wiarygodność ubezpieczycieli.
Czy ukraiński rynek ubezpieczeniowy jest gotowy do integracji z systemem europejskim? Na ile możemy być konkurencyjni w tej dziedzinie?
Wiktor Berlin: Decyzja Rady Europejskiej z dnia 23 czerwca 2022 r. w sprawie przyznania Ukrainie statusu kraju kandydującego zobowiązuje nasz kraj do dostosowania ustawodawstwa krajowego do aktów prawa UE. Większość dyrektyw europejskich w dziedzinie ubezpieczeń została już wdrożona przez krajowy rynek ubezpieczeniowy, a obecnie Narodowy Bank Ukrainy we współpracy z rynkiem pracuje nad projektami zmian w ustawodawstwie w celu pełnego wdrożenia dyrektyw europejskich, co przewiduje dostosowanie ustawodawstwa krajowego, a mianowicie: Solvency II — zmiany do ustawy „O ubezpieczeniach”; Motor Insurance Directive — zmiany do ustawy „O ubezpieczeniu komunikacyjnym”; Insurance Distribution Directive — nowa ustawa „O sprzedaży produktów ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych”.
Oczywiście przed nami jeszcze wiele pracy — pod względem kapitalizacji, rozwoju sieci agencyjnych i stabilności finansowej. Jednak potencjał rynku ukraińskiego jest bardzo duży.
Czy zagraniczni inwestorzy są zainteresowani rynkiem ukraińskim? Jakie formy partnerstwa mogą być atrakcyjne dla zagranicznych firm?
Wiktor Berlin: Tak, zainteresowanie istnieje i stopniowo rośnie. Ważnym sygnałem było wejście IFC do kapitału ukraińskich firm ubezpieczeniowych. Świadczy to o wierze międzynarodowych instytucji w perspektywy rynku.
Ukraina będzie miała ogromne zapotrzebowanie na ubezpieczenia w trakcie odbudowy gospodarki, a to stwarza duże możliwości dla międzynarodowego partnerstwa.
Jak ocenia Pan poziom cyfryzacji naszego rynku ubezpieczeniowego? Jak może wyglądać kolejny etap cyfryzacji właśnie usług ubezpieczeniowych?
Wiktor Berlin: Ukraiński rynek ubezpieczeniowy jest zdigitalizowany. Sprzedaż online, polisy elektroniczne, zdalne likwidowanie szkód stały się dla klientów czymś zwyczajnym. Sprzedaż produktów ubezpieczeniowych za pośrednictwem agregatorów internetowych wzrosła z 0,34 mld UAH (3,04% w strukturze kanałów sprzedaży) w I kwartale 2024 r. do 1,267 mld UAH (6,46%) w IV kwartale 2025 r.
Kolejnym etapem jest głęboka integracja usług cyfrowych, automatyzacja likwidacji szkód, wykorzystanie sztucznej inteligencji, spersonalizowanych produktów ubezpieczeniowych oraz analizy danych.
Perspektywicznym kierunkiem jest również integracja ubezpieczeń z cyfrowymi ekosystemami banków, platform handlowych i usług publicznych.
Jaka jest sytuacja kadrowa w branży? W jakim stopniu Liga Organizacji Ubezpieczeniowych i Federacja angażują się w kształcenie specjalistów?
Wiktor Berlin: Podobnie jak cała gospodarka, rynek ubezpieczeniowy odczuwa niedobór kadr. Jednocześnie stwarza to możliwość odnowy branży i pozyskania specjalistów.
Weterani powracający do życia cywilnego będą mieli możliwość pracy na rynku ubezpieczeniowym jako wykwalifikowani brokerzy ubezpieczeniowi. Zaproponowaliśmy weteranom model, który obejmuje: szkolenia zawodowe i certyfikację; gotowe procesy biznesowe; partnerstwo z firmami ubezpieczeniowymi; wsparcie prawne i organizacyjne; materiały marketingowe; wsparcie w pozyskiwaniu klientów oraz pomoc na początku pracy.
Pracujemy również z młodzieżą. Federacja aktywnie współpracuje z placówkami edukacyjnymi, wspiera konferencje branżowe, programy edukacyjne oraz inicjatywy mające na celu podnoszenie świadomości finansowej. Naszym zadaniem jest pokazanie młodzieży, że współczesne ubezpieczenia to branża technologiczna, dynamiczna i strategicznie ważna dla gospodarki.
Które segmenty ubezpieczeń mają największy potencjał wzrostu w najbliższych latach?
Wiktor Berlin: Największy potencjał mają ubezpieczenia zdrowotne, ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia komunikacyjne, ubezpieczenia majątkowe, ubezpieczenia rolnicze oraz ubezpieczenia od ryzyka wojennego.
Szczególnie perspektywiczne jest korporacyjne ubezpieczenie medyczne, ponieważ pracodawcy coraz więcej inwestują w wsparcie pracowników. Znaczny potencjał ma również ubezpieczenie rolnicze dzięki państwowym programom wsparcia.
Osobnym motorem wzrostu będzie ubezpieczenie ryzyk wojennych oraz udział ubezpieczycieli w programach odbudowy Ukrainy. To właśnie te obszary mogą zapewnić znaczny wzrost rynku w najbliższych latach.
Czytaj nas na Telegram i Sends
