Как война меняет отношение украинцев к страхованию? Каким образом этот рынок способствует устойчивости и развитию экономики? Что предусматривают ключевые реформы, заложенные в стратегии развития страхования до 2030 года? И почему без страхования невозможно привлечь крупные инвестиции в восстановление? Ответы на эти и другие вопросы — в интервью с Виктором Берлиным, председателем Координационного совета Федерации страховых объединений Украины, президентом Лиги страховых организаций Украины.
В январе 2025 года была создана Федерация страховых объединений Украины. Речь шла о консолидации рынка и перспективах роста отрасли. Удалось ли выйти на новый уровень работы после года деятельности Федерации?
Виктор Берлин: Создание Федерации страховых объединений Украины стало важным этапом консолидации рынка в целом, а этот год был для всех нас больше посвящен креативу: мы изучали себя, определяли цели и формировали планы на будущее.
Также мы провели Всеукраинскую национальную страховую конференцию UNIC 2026, где впервые за много лет собрали весь страховой рынок Украины и представили совместно разработанные рынком и представителями Национального банка Украины направления развития страхового рынка до 2030 года.
В апреле я уже представил евродепутатам и коллегам из профильных европейских ассоциаций наше видение развития национального рынка страхования. Мне было интересно услышать обратную связь именно от сильных опытных страховщиков.
Каковы сейчас ключевые показатели страхового рынка?
Виктор Берлин: Несмотря на войну, страховой рынок демонстрирует устойчивость и рост. В 2025 году объем страховых премий превысил довоенный уровень и составил более 72 млрд грн. Объем страховых выплат составил 26,7 млрд грн.
Мы также наблюдаем постепенный рост активов страховщиков и инвестиционного потенциала отрасли. По оценкам рынка, к 2030 году страховые премии могут вырасти в 3,8 раза, а объем инвестиций страховщиков (депозиты, государственные ценные бумаги и т. д.) в экономику Украины — до 170 млрд грн.
Какую роль играет страхование в наполнении государственного бюджета и росте экономики? Почему этот рынок важен для устойчивости страны?
Виктор Берлин: Страхование — это не только компенсация убытков. Это один из ключевых инструментов экономической устойчивости государства. Страховой рынок аккумулирует долгосрочный капитал, который работает в экономике через банковскую систему, инвестиции и финансирование бизнеса.
Кроме того, страховщики являются стабильными налогоплательщиками. С ростом рынка будут расти и налоги.
Как изменилась структура спроса на страховые услуги среди украинцев за годы полномасштабной войны?
Виктор Берлин: Война меняет отношение украинцев к страхованию. Люди стали больше ценить финансовую защиту и инструменты долгосрочной стабильности.
Вырос интерес к медицинскому страхованию, страхованию жизни, страхованию имущества и страховым продуктам, по условиям которых покрываются военные риски. Также активно развивается корпоративное медицинское страхование, поскольку работодатели рассматривают его как инструмент поддержки работников и мотивации персонала в условиях кадрового дефицита.
Что сейчас мешает рынку страхования и замедляет его развитие?
Виктор Берлин: Среди основных вызовов — низкий уровень проникновения страхования в экономику Украины. Сегодня он составляет около 0,81% ВВП, что значительно ниже европейских показателей.
Также рынок сталкивается с ограниченным доступом к международному перестрахованию, дефицитом инвестиционных инструментов и последствиями войны. Отдельный вопрос — очень низкая страховая культура населения и бизнеса.
Какие первоочередные задачи стоят перед Федерацией?
Виктор Берлин: Первоочередные задачи Федерации — это продвижение стратегии развития рынка до 2030 года, поддержка имплементации европейских директив, развитие страхования военных рисков, агрострахования и медицинского страхования, а также усиление роли страхования в послевоенном восстановлении экономики.
Как Федерация взаимодействует с НБУ и другими государственными структурами?
Виктор Берлин: Сегодня взаимодействие рынка с Национальным банком Украины является конструктивным и системным. Федерация участвует в рабочих группах, обсуждении нормативных изменений, имплементации европейских директив и формировании стратегии развития рынка.
Также мы активно сотрудничаем с Министерством экономики, профильными комитетами Верховной Рады и международными финансовыми организациями.
Какие ключевые реформы заложены в стратегии развития страхования до 2030 года? Что изменится для компаний и потребителей?
Виктор Берлин: Ключевая цель стратегии — создание сильного, конкурентоспособного и интегрированного в европейское пространство страхового рынка.
Речь идет об имплементации европейских директив, ужесточении требований к капиталу и прозрачности компаний, развитии цифровых сервисов, повышении защиты прав потребителей и расширении линейки страховых продуктов, корпоративном страховании.
Для потребителей страховых услуг это будет означать более качественные услуги, более быстрое урегулирование убытков, понятные условия договоров и большую надежность страховщиков.
Готов ли украинский страховой рынок к интеграции с европейской системой? Насколько мы можем быть конкурентоспособными в этой сфере?
Виктор Берлин: Решение от 23 июня 2022 года Европейского Совета о предоставлении Украине статуса страны-кандидата обязывает нашу страну адаптировать национальное законодательство в соответствии с актами права ЕС. Большая часть евродиректив в сфере страхования уже имплементирована национальным страховым рынком, и в настоящее время Национальный банк Украины совместно с рынком работает над проектами изменений в законодательство для полной имплементации евродиректив, что предусматривает адаптацию национального законодательства, а именно: Solvency II — изменения в ЗУ «О страховании»; Motor Insurance Directive — изменения в ЗУ «О ОСАГО»; Insurance Distribution Directive — новый ЗУ «О реализации страховых и перестраховых продуктов».
Конечно, впереди еще много работы — с точки зрения капитализации, развития агентских сетей и финансовой устойчивости. Но потенциал украинского рынка очень высок.
Интересуются ли украинским рынком иностранные инвесторы? Какие формы партнерства могут стать привлекательными для иностранных компаний?
Виктор Берлин: Да, интерес есть, и он постепенно растет. Важным сигналом стало вхождение IFC в капитал украинских страховых компаний. Это демонстрирует веру международных институтов в перспективы рынка.
У Украины будет масштабный спрос на страхование в процессе восстановления экономики, а это создает большие возможности для международного партнерства.
Как Вы оцениваете уровень дигитализации нашего страхового рынка? Как может выглядеть следующий этап цифровизации именно страховых услуг?
Виктор Берлин: Украинский страховой рынок — дигитализирован. Онлайн-продажи, электронные полисы, дистанционное урегулирование убытков стали привычными для клиентов. Реализация страховых продуктов через онлайн-агрегаторы выросла с 0,34 млрд грн (3,04% в структуре каналов реализации) в I квартале 2024 года до 1,267 млрд грн (6,46%) в IV квартале 2025 года.
Следующий этап — это глубокая интеграция цифровых сервисов, автоматизация урегулирования, использование искусственного интеллекта, персонализированных страховых продуктов и анализа данных.
Также перспективным направлением является интеграция страхования в цифровые экосистемы банков, маркетплейсов и государственных сервисов.
Какова ситуация с кадрами в отрасли? Насколько Лига страховых организаций и Федерация вовлечены в подготовку специалистов?
Виктор Берлин: Как и вся экономика, страховой рынок испытывает кадровый дефицит. В то же время это создает возможность для обновления отрасли и привлечения специалистов.
Ветераны, возвращающиеся к гражданской жизни, получат возможность работать на страховом рынке в качестве квалифицированных страховых брокеров. Мы предложили ветеранам модель, которая предусматривает: профессиональное обучение и сертификацию; готовые бизнес-процессы; партнерство со страховыми компаниями; юридическую и организационную поддержку; маркетинговые материалы; поддержку в привлечении клиентов и сопровождение на старте работы.
Также мы работаем с молодежью. Федерация активно сотрудничает с учебными заведениями, поддерживает профессиональные конференции, образовательные программы и инициативы по повышению финансовой грамотности. Наша задача — показать молодежи, что современное страхование — это технологичная, динамичная и стратегически важная отрасль экономики.
Какие сегменты страхования имеют наибольший потенциал для роста в ближайшие годы?
Виктор Берлин: Наибольший потенциал имеют медицинское страхование, страхование жизни, автострахование, страхование имущества, агрострахование и страхование военных рисков.
Особенно перспективным является корпоративное медицинское страхование, поскольку работодатели все больше инвестируют в поддержку работников. Также значительный потенциал имеет агрострахование благодаря государственным программам поддержки.
Отдельным драйвером станет страхование военных рисков и участие страховщиков в программах восстановления Украины. Именно эти направления могут обеспечить существенный рост рынка в ближайшие годы.
