W 2024 r. w Ukrainie wejdą w życie przepisy ustaw «O usługach finansowych i spółkach finansowych», «O ubezpieczeniach» i «O spółkach kredytowych», które znacząco zmienią zasady licencjonowania, nadzoru i środków oddziaływania. Jakie zmiany czekają dostawców usług finansowych w zakresie licencjonowania na Ukrainian Credit Conference, powiedział zastępca kierownika Departamentu Ogólnej Metodologii Regulacji Rynków Niebankowych Usług Finansowych Narodowego Banku Ukrainy Kostiantyn Prykhodko. Prawo, a nawet przepisy dotyczące licencjonowania przewidują odejście od podejścia „jedna usługa – jedna licencja” i nastąpi przejście do „licencji na działalność”. Czyli działalność firmy finansowej, działalność lombardów. W ramach tej licencji rozszerzysz lub zawęzisz zakres swoich usług.Zakres usług firm finansowych to udzielanie pożyczek, faktoring, leasing oraz odrębne usługi finansowe Osoby prawne-leasingodawcy będą ponownie wydawać licencje na działalność firm finansowych, będą miały 6 miesięcy na dostosowanie swojej działalności do nowego statusu. Bo szereg wymogów, które ich nie dotyczą, faktycznie będzie obowiązywał od 1 stycznia Istnieją specyfiki ponownej rejestracji dla firm leasingowych. Wynika to z faktu, że w rzeczywistości istnieją wymagania dotyczące reputacji biznesowej. Wiadomo, że już muszą się dostosować, ale pojawi się dodatkowy wymóg dotyczący przejrzystości tworzenia kapitału docelowego, przestrzegania wymogów dotyczących kapitału własnego Odnowienie licencji, jeśli na przykład masz licencję faktoringową i kredytową, NBU automatycznie odnowi licencję na działalność firm finansowych, nie będzie żadnych dodatkowych wymagań, żadnych dodatkowych powiadomień. Będzie to automatyczny wpis do właściwego rejestru banku narodowego – Rejestru Instytucji Finansowych “Istotną zmianą w przepisie o licencjonowaniu będzie uzyskanie zezwolenia na zaliczenie długu podporządkowanego do kapitału instytucji finansowych. Ponadto pojawią się wymagania dla osób, od których instytucje finansowe pozyskują środki w formie długu podporządkowanego. Ale tutaj dostawcy usług finansowych muszą sami sprawdzić wymagania inwestora.„Warunki włączenia długu podporządkowanego do kapitału oraz tryb udzielania takiego zezwolenia, a także wymagania dla osób, które udzielają takiego długu podporządkowanego, zostaną bezpośrednio określone i uregulowane na poziomie odrębnej sekcji” Rozporządzenie w sprawie licencjonowania określi tryb zatrudniania osób na zasadach outsourcingu oraz wymagania wobec tych osób. Jest to ponownie bezkompromisowe żądanie reputacji i przydatności zawodowej takich osób. Jest w prawie i będzie w lizumowie. Stałą normą jest również to, że odpowiedzialności za niespełnienie funkcjonalności nie można przenieść na outsourcera. Oznacza to, że w każdym przypadku będzie to odpowiedzialność instytucji finansowej "Chcę podkreślić, że przyjęte teraz warunki licencyjne nie wywołają rewolucji na rynku, jak kiedyś zrobiła to Rezolucja 153. Jeśli spełnisz 153., to w 99,9% przypadków spełnisz warunki licencji w przyszłości.Ponieważ istnieją trzy fundamenty dla wszystkich, zarówno organizacji mikrofinansowych, jak i innych instytucji finansowych: reputacja biznesowa, przejrzysta struktura właścicielska i tworzenie kapitału, źródła ich pochodzenia. Jeśli spełnisz te warunki, to w zasadzie nie będzie problemu, licencja jest automatycznie przedłużana. Jeśli są jakieś problemy w zakresie struktury właścicielskiej, to jest to teraz bardzo pilna sprawa dla wszystkich uczestników rynku, więc trzeba je już rozwiązać”
Nowy przepis dotyczący licencjonowania przewiduje podejście «jedna licencja na rodzaj działalności» zamiast «jedna licencja – jedna instytucja finansowa». Teraz instytucje finansowe nie będą musiały uzyskiwać licencji na każdy rodzaj działalności, licencja będzie zawierała zezwolenia na różne rodzaje działalności. W razie potrzeby licencję można przedłużyć. Jednak NBU nadal będzie wydawać licencję na operacje walutowe oddzielnie od licencji ogólnej.
Kolejną innowacją przepisu będzie zmiana licencji na leasing finansowy leasingodawców-osób prawnych na licencję firm finansowych z uwzględnieniem prawa do świadczenia usług leasingu finansowego do 1 lipca 2024 r. (tj. na 6 miesięcy).
Dla osób prawnych-leasingodawców przejście do statusu spółki finansowej oznacza konieczność potwierdzenia źródeł finansowania kapitału docelowego.
Ponadto, w rozporządzeniu w sprawie licencjonowania, NBU usunie procedurę składania wniosków instytucji finansowej o włączenie do Rejestru Instytucji Finansowych. Zamiast tego obowiązywać będzie jedna procedura składania dokumentów do koncesji, a wpis do rejestru nastąpi automatycznie po wydaniu koncesji.
Przewiduje się również, że kierownicy instytucji finansowych i właściciele znacznych udziałów, którzy zostali powołani na to stanowisko lub zatwierdzeni przed wejściem w życie ustawy o spółkach finansowych, nie muszą powiadamiać Narodowego Banku o powołaniu i nowej zgodzie NBU.
Inną innowacją przepisu licencyjnego jest możliwość angażowania osób na warunkach outsourcingu, a także wymagania wobec tych osób. Instytucje finansowe muszą powiadomić Narodowy Bank o zaangażowaniu takich osób. Osoby takie muszą posiadać nienaganną reputację biznesową oraz niezbędne kwalifikacje. Niezbędne jest również prowadzenie ewidencji umów outsourcingowych. Z drugiej strony Narodowy Bank ma prawo zażądać od outsourcingu zaprzestania pełnienia funkcji, a warunki tego zostały określone.
Przedstawiciel Narodowego Banku Ukrainy przypomniał, że obecnie istnieje wiele dokumentów dotyczących warunków licencyjnych, które regulują niektóre procedury licencyjne. Jest to na przykład uchwała 153 Narodowego Banku Ukrainy, a także dokumenty dotyczące rejestracji firm windykacyjnych i firm windykacyjnych. A we wszystkich tych przepisach jest procedura składania dokumentów do Narodowego Banku Polskiego, procedura ich rejestracji i przygotowania do przedłożenia w NBU. Teraz wszystkie te wymagania zostaną usystematyzowane w jednym akcie prawnym. Zdaniem Pryhodki uprości to firmom składanie dokumentów do Narodowego Banku Polskiego.
